※ 引述《yiliang1107 (海门天险)》之铭言：
: 各大官股金控银行开会，基本上定调，“一般人”第二户给予软钉子，转介理财型房贷。（对，全额付款）。台面下XD
: 9/19
<del>
: 只能说台湾央行总裁真很优秀，是台湾的福气。
台湾的房屋(以及其他)金融政策
要怎么制定,基本上是看主政者
的意志,升斗小民是无权置喙
但是一味的吹捧,我是呵呵~
: 升降息在意的不是房价，稳定金融体质，避免泡沫；外加考量汇差，故评估的因子如下：
: 1. Credit to GDP Ratio 166%如何降低，依据央行109年的报告。
: https://i.imgur.com/rsFQCHR.jpeg
: 增加储蓄率，要怎么增加？升息、升准，升息影响汇差中小企业受不了。
: 改升准收回资金。
: 2.降低不动产放款比例，第二户全国限贷5成、第三户3成、建商余屋3成，取消宽限期。
: 非常杰出的一手，其实上次非七都人道走廊没走的，只能说赌性坚强。
: 非七都几个炒高的，基本上会出现倒货，这群人基本上就是资金相对短缺的，才会因为一两成差异、还有总价区间跑去投资。先跑先赢。
: 但现在交屋的预售屋，基本上都2020-2022，吃到大波段涨幅。
: 基本上只要不过度杠杆，第二户以上的，周转后交屋后再低于市价卖、或是小赚、平转。都会有人接手。
: 但今年上车的 ，台北市、新北蛋黄还好有得撑。外围重划，可能留在山顶上，等5-10年后下一个波段。
说稳定金融体质,你是在说笑?
有不动产做担保的放款
就是最保险的放款
你把最保险的放款项目停掉
那请问银行款项要放到哪?
信贷?
车贷?
企业周转金?
哪个对债权的担保性比房子好?
另外你提到中小企业
绝大多数的中小企业从银行是
贷不到钱的!
真正的中小企业要从银行贷款
每个老板都是拿自己老家去
贷款才有可能从银行借到钱!
所以限贷不动产市场的资金
要不要说说看究竟要放贷到哪?
真的要加强金融体质方法很多
提高存款准备
调高隔拆利率 等等
这些才是真的加强金融体质!
不是在那边无视市场,
对银行业务指手画脚叫银行配合政策
: 接下来讨论今年上车预售屋的看法：
: 现在市场上买预售屋的基本论点：
: 1.五年后，资金水位够。不会出现今年情况。
: 2.五年后房地产一定涨，开宽限期，脱手在卖都没问题。可以赚一笔。
: 3.资金不足，只好买预售屋，利用时间的红利。
: 论点1，之前已经分享过，今年爆量、又爆价。两个相乘，在乘上系数（不是每个人都贷款、也不是每个人都戴满），才会等于放款需求总额。
: 今年买的请问大多何时交屋，不就4、5年后。
: 要清楚知道现在开始限贷交屋的预售屋，是2020-2021购入的那批为主，价量都没有暴增。
: 1.预售屋变成成屋交屋（相当于建商土建融的贷款额度转过去）
: 2.成屋（中古屋市场）成交拉抬一波。（但6月13号过后，限贷第二户六成，这个成交量有在下降）
: 3.建商土建融
: 这三个为构成72-2，放款主要成分。
: “维护金融体质的安全”，为首要之下。
: 不动产相关的总放款量，一定会压在37.9%以内，超过就会有金融危机。
金融危机讲白了就是
钱哪里去,被谁污走的问题
当年美国两房危机是因为
wall street 找到制度漏洞,
假造信用评等,把烂债权包装
成好债权溢价卖给投资者
所以造成的,
大陆现在的碧桂园,
恒大就更不用说了
那个帐大概一查就爆
一般正常按制度规规矩矩放款
发生金融危机的可能
只有在虚高泡沫的市场,
例如日本,但在日本那个状况
把放贷资金从有担保抽走,
放到无担保授信?
你确定这是在稳定市场??
更不用说当年日本往下
但现在台湾经济还是往上
当然72-2有它的立法思维
但是一般民众的住宅贷款
这绝对是违约率最低的放贷
你要提升放款品质
绝对不是拿民众的房贷开刀
就像要省电,用电大户是谁?
工业用电占比超过50%
民生用电不到20%
结果政府说要省电,
然后叫民众节约用电
我是呵呵~
这真的是智商问题!
: 不要忘记都更没有列入，在这些情况之下。
: 第二户基本上就是5成贷款、没有宽限、相对利率高，才能解局。
: https://i.imgur.com/iSjXnd1.jpeg
: 接着讨论2、3，请问放款限缩打到的只有一般民众吗？
: 其实建商们也是，可周转借贷的资金下降。
: 为求资金快速收回，可能转向，不在抬价。平盘销售即可。
: 房价的领头羊，其实建商造势很重要，二重就是一个很好的案例。二重王从4字头开始分享，到今年三年。
: 润泰捷六破百。
: 这就是建商造势重划区的威力。
: 反过来当建商追求资金收回，不在抬价，平盘即可时。
: 论点2，“五年一定获利”能否成立就变得有疑虑。
: 因为房地合一税抽那么重，第二户要拿出那么多资金。
: 这个投资盘，很可能相对不稳就会抛售。这个现象外围会出现。台北市、新北蛋黄应该不会，有得撑。
: “但不会跌价、微涨，不等于能获利”
: “但不会跌价、微涨，不等于能获利”
: “但不会跌价、微涨，不等于能获利”
: 很重要说三次XD
: 这个观念要有，房地产投资讨论，不是只有“喷”跟“崩”。
: 平盘、微涨，造成投资不如预期也要纳入考量。这里大推用L大提供的IRR表。
: 自住就老话一句，说到跳针。
: 找能力负担的起，符合自己需求的，上车 。
: 如果有重大建设加持更好。
: 重大建设：
: 1.交通网络：捷运、各类铁
: 2.科学园区
: 3.金融贸易中心
: 投资要有一个观念，无论是哪一方面房股各类都好。
: “投资先想输不输得起，先别想赢多少。”
: 输得起的叫投资，输不起的叫赌博。
: 冗言过长XD 无聊就参考看看。
: 祝乡民们能顺利交屋。
我在不动产打滚了30年
从没听过因为72-2
这条导致放款问题
说到底就是政府选前支票开太大
趁选民的记忆跟金鱼一样
选完赶快趁机清理战场
72-2上限突破
到底会发生什么事?
答案是不会发生什么事
就像台湾的举债上限修了又修
突破又突破,有怎样吗?
台湾就是这样,
只有立场没有是非
同样是财政纪律观念
不同人提出,就有不同解读!
最后说一下我的看法
我之前一直以为这些信用管制
应该是短期措施
最主要的观察点就是豪宅线
这种无脑干预市场的政策
我原先猜只是选举政策,
拿来哄骗一下无产阶级选民
但是十几年过去了,管制程度
不但没往合理调整,
反而越来越多越来越细!
每一个细节都让我想起了
2005~2015年的大陆
在一个盘坚的局面,
锁死你所有金融操作的空间
如果这个趋势不变,
房地产投资会就此成为
真正资产阶级的投资管道
一般人就洗洗睡了
那这趋势什么时候会改变?
大陆考古题也给你看了
大陆经济成长那几年,每季都
出台"史上最严调控"政策
但都没用~~~
直到习大大粉墨登场
大搞国民进退,共同富裕
房价一泻千里为止!
当然台湾不一定走这个轨迹
但是考古题之所以是考古题
表示它有一定的参考价值
大家自行参考服用!
讲结论
我们政府这几年来针对房市
这么一通骚操作
把整个游戏规则大改了一番
在这个变动中,哪些族群得利
哪些族群不利?
巴菲特说:
当你上了牌桌30分钟后,
如果你还不知道谁是肥羊
那么你就是肥羊!
谁是庄家,谁是托,谁是肥羊
有志在房地产投资界打滚
的人,最好好好想一想

中小企业是指升息，出口汇差影响XD

今天好多各路大神文章可以拜读，真是开心

另外央行不是提高存准率吗所以不升息改升准，借此达到效益。避免汇差

还没听过哪间银行借钱不用担保品的

另外建议要从Credit to GDP Ratio 达166%切入还有所有不动产相关放款达37.4%这两个面向去切入，另外有空闲可以听完金龙会后直播

借钱有分，信贷就有不用的，给上面的推文乡民

今天真的不错，看到好多值得学习思考的东西

当然任何政策都需要时间去验证

等了一晚终于也等到你 看完内容就是 一言难尽的唉...

让金融体系都拿不动产当抵押品就很安全？2008年？

要向常在房产赚钱思维打滚的学习，胜率会比较高

我也有可能看错没错。但任何政策无法完美、全部的人包赢

中小企业借不到钱所以买房去借钱？这什么逻辑

那全台都放进不还本金的房贷最安全房产最稳然后08，日本泡沫。这时又说不一样

你靠北央行也没用 我找一堆人写报告央行说借我150给我5年分60期本利摊还

是不是有种误解 好像银行没放房贷就一定得放款到其他地方 但其实银行可以减少吸收存款就好了

人家要打宽限…不就很明显发现这存在最大风险

我拿我十多年前买的房理财贷直接开1200 30年期3年宽限银行放款的风险偏好就是长这样 你怪央行有用吗

而且房贷借款期间那么长 绝对不是什么低风险的贷款是台湾长期宽松太久 导致利率低的不可思议 让你有这种错觉而已

你的见解和实际银行放款的准则完全不一样

这边推荐大家去看吴聪敏访谈

这就是我觉得你奇怪的地方 你说话像针的从业人员但你的见解像是没借过钱没处理过企业金融

打宽限就最少人跳楼的方案

Xd见解不同 好喔 你的放款见解又是哪家银行放款部门

还有他出版的“台湾经济四百年”

授信5p了解一下？

基本上不可能超过7年84期 连疫后振兴辅导贷款都一样

其实台湾长期低利率、汇率操纵国

看到把72-2当塑胶 后面直接end

用信保基金帮你补分数的结果都是最多84期 一般60期

金融业体系本来就很大好吗 待投资部门也不一定懂房贷企业金融 保单 证券那些的阿 你会这样讲就代表你对金融体系超不熟吧

延伸出的问题，就是企业无法去弱汰强，在低利率的保护之下

我自己借这么多次了你在那瞎扯

我刚毕业就待企业金融 后来才转投资 其他部门我还真不敢说我懂 敢问阁下的授信原则去哪里学来的

长久下来的影响是，在低率保护之下企业竞争力无法提升

央行不是只有管房地产 它是看整体性好吗？

不然结果都是不如拿房子去担保

但要说彭淮南错吗？ 14A总裁。台湾就是那么小出口为导向的国家

天期不同给的风险系数根本就不同啊 好吗 你借三个月还钱跟借三十年风险怎么可能一样企业金融常态根本都是working capital一直借好吗 哪有在还本的 你以为房贷喔

一样要借1000万 企金每月要你还21万60期 房保只要3万9

笑出来 还在那边装 你根本不知道法金怎么做生意吧

你的说法跟银行实务完全不符合吧

所以一个政策之下，一定是有利有弊。端看决策者最核心目标是什么

你这就是没处理过一般中小企业的人讲的话

十年前我经手的企业都是框一个额度一直借新还旧 你以为法金贷款是信贷喔

拿房子担保的企业很多没错啊 但重点还是在换款能力啦房子对授信的帮助没你想像中那么大

那你说说看 如果你讲的这些企业 他要借的时候他要借500万 但他401一年只有350万你怎么办

还款来源最重要的不是担保品，那是被倒债的最后一道防线，最重要的现金流，光是这点银行就不会重压房贷或者建商土融，宁愿借款给科技公司做营运周转金

靠杯拜托 处理过那种资本额五十万的小食品贸易商也是这样搞好吗 你的中小企业该不会是鸡排摊吧

他过去18年401都有1亿 但今年只有500万你怎么借他

企金就是每年审401你哪年缺东西就是补担保品不然就收伞 不然你说阿

法人金融作法就不是这样 你没做过很难理解我懂 我跟你说啦 在法金待过一定听过一句话 银行不是当铺 不是你担保品够就要借你钱

还是看还款能力 还在那边担保品怎样怎样的就外行

你要不要叫人收伞或补保那你要不要发补保 你说阿他贷款余额6000 今年401只有500万 你要不要补保补保要补什么东西能保

北七吗 没碰过特殊状况在那菜鸡跳 一定要人家骂你上一篇骂了还不知道收敛你现在接你学长的案 20年老案 余额6000每年都只缴息过去每年401都有一亿多营收 只要缴息 今年只有500万

我跟你说啦 你如果营业额没到 派给你的rm也是个金的

你要不要发补保 你说阿

营业额一亿 利润多少？自由金流多少 速动比多少？

每次都要人家讲到打你脸才要认错 是多菜 给脸不要脸

不要囉嗦 接你学长的案子 那些数字都过去了 今年营收500你要不要发补保

其实我是回原文就是了

没差啊 但我的意思是 flower关注的点 就是做过法金或信用分析的人会看的地方 整天看担保品就不是业内人很明显

补保要用什么 你要发什么 存货 客户订单可认列几成你讲的才是最奇怪的 长期做企金的都是每年在审401

你讲的那种状况 如果暂时的 rm如果有在经营 知道你短期状况而已 银行也不会怎样 不然担保品再多银行一样开始砍额度 就不是担保品的问题好吗xd

老客人基本上都压了地皮 有一个安全额度 没碰到安全额度401在一定范围内都是只缴息 我问你的问题就是很客气在考你有没有处理过这种压线问题 你回答什么鬼东西不开口我是没什么意见 也都尽量给你面子

如果只看每年的报表要rm干嘛 rm就是要知道企业的真实还款能力还有这只是暂时逆风还是结构性改变之类的 不会整天看担保品啦 如果你企业偿债能力不行 根据我的少少经验 只想用担保品 条件可能也不会太好

开口又是这种很奇怪的回答 你到底是什么部门在瞎扯

你就没做过在那边装什么内行R 我arm至少还做了一年半征信报告写了不知道几篇你上来就在那边担保品 rm一定退回去叫你重新写好吗

所以就是没做过长期客户或边缘客户都丢给前辈审核 懂了

还压线 我真的笑出来 真的压线的齁 银行根本不想往来

你阅读能力有问题啊 他老客户当年当然审过了

正常企业怎么可能一年营业额一亿 隔年剩下五百 厂房被烧喔？ 你这个举例就很偏离现实啊

我都特地给你一个超过常识的差距的case 一亿v 5M的

如果营业额一亿变成五百 一年可能亏损多少你知道吗

到底哪家银行能用你做企金我也很意外

你要下条件阿 客人今年剩500 那担保品有什么 能补多少我让你展期一年 不能的话就收伞了阿

最了解客人的一定是rm啊 遇到营业额剩下5％ rm都不知道发生啥事情？这rm准备被开除了吧

厉害了 这银行请到你真是烧了高香 赚大发了你就不懂我在考你开条件 说真的 你这种水准 我面试不会过

....我是觉得啦 你不懂就不要在装 很明显你就不知道怎运作 说真的啦 如果企业营业额剩下5％ 不管你担保品提多少 rm早就被叫去区域说明了

Arm就只是rm的助理而已 怎可能是arm先知道我看你是很喜欢外行装内行R营业额-95％ 你敢借喔xd我是不敢

你一年审几次401 10个月都正常 后2个月打呆帐你预知?你就收的是旧案 听不懂吗 什么阅读能力请问

你该不会以为营业额变成5％ 代表利润也变成5％吧

不问不知道 真的不礼貌的问下去发现挖赛 台大毕业的?不要歪曲了 营业额5%利润绝对是负的 你还是回答问题

你讲的例子我就真的没遇过啊 一年5％基本上准备呆帐

请问你怎么下补保 担保品接受项目与金额比例你就跟你老板说 诶这间要倒了你准备呆帐?

不管有没有担保品基本上就准备去砍额度啊 不然呢

你没有要问这间公司有没有要拿什么来度过这个难关?

靠杯 所以重点是法金审查不会一开始就是担保品好不好重点一开始还是公司本身业务的金流 你讲的就是随时要呆帐了 这种银行也不敢一直往来的好吗除非本身就是建设公司之类的 营业额变动很大

今天呆帐的是ceca 他拿他妈的地皮5亿来担保你要收他伞吗?

我从头到尾挑了你多少句错你都没有放进心里嘛所以我说你在耍呆阿

五亿地皮在银行那边搞不好打六折

唉 好了啦 不要再假装了 我看你就是很爱虾掰 刚好遇到我这种略知一二的

我举过了阿 他之前借一亿 每年都有一亿营收 利润率不论今年剩500 请问你怎么处理嘛

贫富差距一定会扩大 不要以为这些管制能帮到弱者 痴

后面才说你要补保 我举这么夸张的例子用意是确认你资历

征提担保品已经就很后面了 年度审查一定砍额度先啦...是要确认三小 我跟你讲啦 如果是食品 工厂那种营收应该要很稳定的 遇到这种状况 rm不可能还在那边征提担保品啦 一定是先砍额度好吗

我电子传产生技餐饮都做过 借过很多次钱 企金略懂

如果状况不好根本就没担保品让你提了 你讲的东西就很不实务好吗

企金金流跑不过第一件事补保 你都答不出来我觉得你算了拉就是菜鸡我都举ceca给妳当提示了你还听不懂 证明真的很菜拉

你觉得ceca开一间公司一年能赚多少 他没有高额担保品

笑我菜喔 所以你法人金融经验几年？说来听听？

我是不长没错啦 但我是觉得你一个根本没待过银行业的应该没资格在那边说三道四 然后像ceca这种金流普普的根本就不是法金的客人

我用法金借钱的经验 时间来讲差不多大学快毕业这么长

净资产都不满一亿基本上丢给个金或者微企业（也在个金）就处理掉了

就说你菜了 ceca 怎样也是借到近9位数 你算算

我房贷借四年 我不就房贷审核资深专员

这也是我跟你杠的最初宗旨 企金条件比个金差太多

样本数我是上百个 然后你用你自己经验跟我讨论 傻眼

我就看你回我话的内容 真的就觉得很菜讲个明显要你回应的例子回不出来 一直跳针要丢给RM

不好意思你先去跟他讨论r

你妈借40年还没清偿是蛮厉害的 有空再听你故事

升息是升息，汇率是汇率，升息不一定影响汇率不然外汇存底是干嘛用的，不就稳定汇率吗

开会说客户有状况 不直接下条件 不会被钉 友善职场阿大家都对你很宽容呢你是不是没发现大家都很宽容你 ???

乱讲一通 房版第一嘘送你了

无言 企业状况本来就rm要了解的工作 不然呢宽容 我才对你宽容吧 一个啥都不懂的装b仔 没开喷很不错了啦 不知道为什么你那么爱假装自己懂金融欸

我都跟你说过了10个月都正常最后2个月打呆帐打掉

还说什么央行利率2％ 银行资金成本就是2％ 拜托 隔夜拆款利率了解一下好吗唉 算了啦 我真的很想跟你约出来看看你到底是什么德性 为什么这么爱装

他客人跟他灰验收有问题随便反正票据不兑现 你审401当下就是营收大减80% 90% 95% 请问你怎么处理

我对资讯科技啥的不懂的话 遇到别人聊我就说不懂 奇怪为什么金融业 货币银行这种 一堆外行人喜欢在那边装b 真是奇怪

路过来回答一下好了，再请指教。如果营业额只剩下5%，这情

回了100句你都回不出补保 你跟我说你多资深

Flower我跟你不熟 我解释一下我举极端例是要考他

我是不知道你提这种例子是想表达什么

所以我特别再补充设定2个月一张401 10个月正常 最后2个月打呆帐的状况 他跟RM跟老板开会他要怎么处理

这篇才是真的值得推

你这题目就是外行人的题目啊 考这种极端案例反而很简单 如果不是营建公司 绝对是准备收额度啊 不然呢

还担保品 公司都要倒了你征提担保品能干嘛

你在说什么傻话?你接的是旧案 你银行放了一亿给他 每年只收2xx万利息

今年审不过了 你说冻结他额度 冻什么东西? 不去查过去担保品的价值是否足额?就说你在虾回 第一件事你查他过去担保品目前价值足额你根本连开会都不用

正常绝对是先冻结额度 然后接下来就看rm的判断 是要到期不续做 还是怎 你条件给这样没人可以回答啦 搞不好他营业额下降是公司要收了啊

他过去丢一块地皮给你第一顺位没有其它设定 价值5亿

只会站在既得利益者角度，你分析事情超级不公正哈哈

你根本不用跟他囉嗦 只要他今年利息正常缴 谁理你我就说你菜 你还不陈认

冻结额度就是不会再拨款的意思啊 你连冻结额度都不知道整天找别人炒不觉得自己无知吗 要我教你四则运算吗

还是怎样 四则运算你也有什么厉害见解

他又没跟你借钱 你阅读能力到底哪里出问题

所以他还完款之后 公司发现营业额剩下5％ 我是没觉得没审查敢放啦 要不你去当审查好了跟上级有个屁关系 审查平行单位好吗

不足额 能付息/不能付息 上级不盖章 找他讨担保品阿

结论都是讨担保品 你从头到尾都不讨论这一点 不就菜鸡我骂你有哪里错我被问多少次担保品了 你菜还我菜 笑死

还上级 笑死 rm上级也是管rm 征授信分离的观念都没有我还跟你囉嗦 早知道你就是另外一个ceca 果然没错

我不知道征审跟RM跟业务分开? 我还懒得问你哪个单位

你审查不盖章 rm老板盖章能干嘛 官大压三级喔你很明显就不知道啊 笑死 还上级盖章你如果懂怎么可能讲出这种话

而且这种年度审核额度 本来老板就会盖章了

不知道每个分行结构不一样 有的分行只有4-5个人开会有的分行有100个业务分两组 30个征审 业务对保要另组

我待过玉山 日商 arm 国内寿险交易室待过国泰 银行交易室待过台新 券商交易室待过永丰证 敢问兄弟你审过多少公司

主管审查　征审是系统分案处理　你呆这么多间 现在就一间a7我大概也知道你程度啦

四五个人的分行xdd哪一个分行 四五个人 你该不会以为柜台就是全部人了吧

也亏得你还有工作 同事上级应该也是很包容你阅读理解能力

我a7两间好吗xd 而且我大部位是股票 怎样 发现讲不赢又要比身家了喔 真的是很ceca欸你这我就不清楚了 我都是被挖角走的r

不要傻蛋了 分行柜台跟楼上/门后面处理事情的两个单位你都不理解 我也很意外阿 挖你啊 谁挖到谁胃痛吧

基本上阿 我看你讲话奇怪但是不质疑你应该两三年了

笑了 你的格局就跟分行的rm打屁而已 还在那边授信原则 讲给谁笑？

从你开始乱喷后 决定你说什么有毛病我就同样喷你

那个loan的人是不是你自己啊

应该邀请你去理监事会议 太专业了

明显看得出你程度就这样 也难怪啦 金融业这么多间也应该有20年年资了 还只有一间A7孩子 你真的太菜了 笑 70万不够我一次滑雪阿...

还好欸我年资大概六七年而已 还算年轻R

阿你六七年换45个单位阿 针的是很优秀呢

我真的要笑死 67年换五个金融业单位 我以为年薪要破千了还单位都不一样 真的是很通才呢y抱歉阿 我都问企金相关问题 没想到你每个单位都呆很短

还好吧 arm两间加起来一年半 国泰待三年 台新一年 永丰一年 现职一年多 我觉得蛮正常的R

可能是国家级高级培训干部 要让你各单位都受训

国泰之后的都是债券相关的R 不要乱造谣好吗 不知道就开始虾掰 本性必露欸不就arm 转职债券 两种单位而已R

欸靠腰 你真的连四则运算都要别人教欸

我对你期待过高 感到有点抱歉

不会啊 你是根本不知道别人比你懂多少r一年半啊 啊你法金又待多久r你说说看R

K哥真的很猛，又是喷世曦工程不懂工程，现在又杠金融本业

你懂很多啊 懂到完全看不懂人家在问你什么

本业怎样了 本业搞债券的跑来跟我囉嗦借钱补保原则

早点睡R装b仔

说72-2上限突破不会发生什么事 就好比行李箱装满海洛因入境 刚好没被海关抽查就说很安全一样的逻辑

我以后一定要教小孩学买房，根本是人类知识的最高殿堂，学会买房，其他领域专业都能当垃圾

借钱补保原则是啥原则啊 好屌 干 完全没听过

瞎扯啦 纯粹债券门槛高 讲几个名词在那吓人 看懂了

CaL懂投资客吗？我们投资客是世界最厉害的，你不是投资客你懂什么？

门槛高喔 也还好 唯手熟尔 卖油翁 但至少我不会假装自己懂什么工程之类的

你是真的要加油了 冒出一个dans帮你赞声你很开心嘛去查一下dans是什么状况 lol

我是不想被一个基础货币都搞不懂的人说基础知识不足啦 还在股版被一堆人善意提醒 还坚持自己正确

那篇论点完全政府公关公司出来吹的

你都会 google我id了 也可以google 一下他 lol可怜阿 那我看crazykill来赞声你也会开心了

台湾房地产飙得太离谱了，上个月才鉴价25万/坪，这个月来贷款的人每坪涨了5万，你是银行放贷的人要如何鉴价？难道都不会怕?

就爱装 能装多久 我是不太愿意相信七八年前 三十几岁薪水70几万的 突然变成一个什么大老板了

我就菜逼巴呀，哪有投资客大大厉害，左教世曦工程打地基，右教银行征审法金原则

你可以再google久一点 看看我会不会人生有年收7x万过XDDD

还滑雪一次70万 笑死 你滑雪三千万你还是不懂货币银行学跟银行授信原则啊 根本ceca 想拿数字在那边吹牛

谁管你身价多少R 讲错就讲错

gigibuffon都买房了 你过得还好吗?我觉得我今天从一开始质疑你的就没错啊 开case

人生不是只有房地产，看你只能活在房地产，感觉你人生活不出什么进展。怎么不觉得这十年我往别的领域发展了

等了你20 30句你都没有答到点上阿人生不只有房地产 我发文在股板也比房地产早3-5年阿兄弟

央行昨天就说了，放款给企业才有生产力。自己想就知道，当企业没生产力产生收入，谁来支撑你的房价

不如你说说你发展到哪去了 加密货币?

房地产骗骗傻逼而已，不懂纠结这个干嘛

开case咧 笑死 面试官喔？营业额剩下5％这种傻屌case也只有房版krisnyc敢给

1.确认现有担保品足额与否 2.缴息能力 3.补保能力顺序随便你 三个你一个都讲不出来 是说最后你说你只做了

你每次发央行 货币政策的文章在股版都被酸烂 有没有想过是自己学识不精 还是你都觉得众人醉你独醒R

合计1年多相关职务答不出来就算了 奇怪的是你插啥嘴你认真看看到底是谁醉谁独醒R?

啊你这题目一开始根本就没讲有没有担保品 靠杯出这什么白痴题目 笑死 给垃圾资讯你期待人家回答你什么

每次? 你确定你的阅读能力不是你最醒最厉害吗 哈哈哈

不然我给你啊 营业额一亿变成五千万 请问原放款额度五千万怎么调整

好屌 这篇上PTT头条 这个讨论热度 LOL

我是觉得我讲得算很基本啦 任何一个有经验的第一件事

面试xddd 那就不要去啊 你薪水开很高喔少屁了啦 你就根本没业界经验 在那边指手画脚

Kris，夜深了，你要不要静下心来好好想想房地产投资财务的根本逻辑，想透了，你就明白这些傻逼多蛙话术只是一场自娱娱人

根本连边都擦不上 说你事从业人员 还好后面捕说不做这个

我再不济也待了一年半 你是0 0好吗兄弟

谁说我政府公关 == 太扯了

我很少劝买身边友人了，好好运用钱比较重要，买房根本不是财务投资，充其量只能算压身家

我就是鲁多啊XD

也是希望你过得好 一些老id 十多年过去了至少有间自住房 其它其实不重要

还说什么借钱很多年xddd哇靠这个最好笑 跟银行借了点钱 就以为自己懂银行的正授信原则跟体系 你这个天分 jpm的ceo应该要让你去当

人都有自己觉得重要的地方 房板我大概一年多前就说了你自住 基本上买了都不会亏 投资有很多前提要确认

你这种经验在同温层可能还吃的开啦 在真正从业人员眼里=0好吗

你的优越感存在于“别人买不起房”吗，那好，我买不起房，这辈子都只能租房，希望你高兴之余，能好好静下心来看透这场房产幻觉

我的应该也停了有一年多 几乎没有劝人买投资房了有关于dans或是一些应该看了我id超过10年 看我从股板转房

我懂jamo大的意思是说，这个政策未必会朝

还面试 笑了 我的资历去面arm 面试应该直接谈薪水 应该还轮不到你在那边鸡鸡歪歪

的人 我简单说 过去10年是一个很大的窗口 没买很可惜

买房不是财务投资，就只是种长期的精神自慰，看多了想多了，你终究会明白的

政府央行所期许的走XD

这个论点我是同意，但要如何有更好的方法化解风险

别说了，我老板现在兴奋到睡不着，上个月刚交完屋手头上几个亿现金，刚刚还line我说晚上一堆仲介报土地给他

回到Ca你的问题终究有天你自己要发现 我是老你一些

我本业房地产，CaL本业金融，无论哪个领域，你都没我们懂的，你自己想想吧

挖半夜吵架好Z害我都看到快睡着惹

这真的很难。就像新青安引发一连串的效应XD

我比较久没看到dans你的东西 其实我不知道你买了没

没买，我穷，希望你看了高兴，能多听进我的话两句。不然几年没看了，回到房版发现几个老ID都变笨了，实在很感慨

4说那葛K大 我昨天看尼推文说现在像2018 2019

我不知道你是否认识Ca 但我对上面我发的文负责 我觉得我

尼fed报告去看仔细点 他这次没停缩表

难怪帅过头老爱说，聪明的人都去买股票，留下笨的人买房，以前听了不服气，现在看了果然是老智慧

啊我说2018 2019纯粹是认为美国有15码+在手上

现在不像2018，现在像2024

教主顺便指点我盲点吧，像这篇jamo大一样

阿 我以为尼想讲高雄王那葛资金狂潮@@

2018 Covid前 美国也在缩表 甚至还在升息阿2019我在美国要买房子 花旗跟我说利率4.8% 起

两位先讨论，我旁边见学。

我没买 捶心肝到现在阿 XDDDD 地点宇宙中心罗兰港阿

K大我以为尼在讲台湾 我还在想2019有那葛台商汇回方案jamo大哪是白底 他在强国混那摸多年惹度烂D党很正常喇 阿蓝的废当然投白

那个台商汇回课10%的东西...毁誉参半吧因为对岸也要课 所以合法回来要打8折 kuso很懂 这要问他

那葛就房价起涨指标R

他家对岸当年投比较多

没 我只是搞错尼提2018 2019的原因而已我以为尼想讲台湾房价有撑

jamo大的年纪投过阿扁很正常八阿扁那年代二三十岁中央八成投扁惹对阿我就在想说K大怎摸会跟高雄王一种料

我记得教主跟我差一两岁 又跟jamo/ Ibiza/ riya差一两岁

jamo大不是老不少吗 50左右@@?我记得他很早就在轮班星人版讲软工转房地产惹

毕竟是降息循环　限贷下去就照妖镜　强者续强　垃圾ＧＧ45左右吧 跟Ibiza同学学长好...没想到差这么多还以为是差几岁

挖跟我哥同年阿不是 我哥45@@我习惯性会尊敬年长有成就的大葛格 嘻嘻

就说我是菜鸡一枚吧XD

歪头 其实用钱来看成就的话 我觉得很受限机运与出身啦

基本上波段过后还在场上的前辈都很尊重当然偶尔有意见相左很正常，就交流讨论请益

要得罪人一下的话 mfake这么少年英雄 也还是有背景因素mfcke 四五年前自爆才29岁的时候也是蛮震惊的

我印象2022竹北清货啊他竹北清货啊，所以 我是觉得

年轻人94要敢冲R然后撞车几次就懂惹

出身也重要，自身努力当然也是成功要因。近期看到最少年英雄是OH大 而且清醒很快

OH大4谁

知道最终还是实业，才有机会跨越阶级。

只能说 做自己的英雄吧 慢慢觉得你生在哪 无法决定

尼路人玩房地产大概能超过高雄王也不容易惹

有些人在高雄 受ceca启发买个400万的 现在700了 也是励志

基本上板上应该只有L大跟其他人是不同阶级。

年轻人就没有防御策略跟转进策略

严格说起来 菲比斯有在看 不说话而已....

有啊，他都po FB

我才在想这帮屁孩 攻防遭追转 只会攻跟追

用L大举例大概是10亿以上阶层才算 那教主jamo 18124

你说梦阿波仔吗？他就FOMO仔

可能都很微妙的擦边 肉松哥也许 他肉松当年没卖的话...

L大层级不同 人家4家里就有底惹我这种顶多小暴发户 视野有差 只能自己摸

钱贬值的太快，前面的用钱滚钱直接拉开差距。QQ

修但几咧 他霸跟你霸好像都是从医?好吧 都从医也是有分别 所以说出身无法决定 真的差很多

我爸路人 老实医生

难怪人家说 三国演义最重要的启发 曹刘孙都娶正妻发家

刘邦 朱元璋也都是靠老婆家

XDDD 嫁娶二次头投胎

刘秀也是 还两葛老婆当重要结盟点

孙文蒋铁拳表示 谢谢你宋家

刘秀也算吗？汉光武帝郭圣通 阴丽华

讲的真好，这推论我蛮认同的

回本文 闹这么长其实我某程度是赞成jamo的台湾的放款偏好非常非常的偏向房地产 不利实业但民众自己有没有这个觉悟 今天无保放给企业 就是很容易

阴丽华他家也算大户 后来换郭圣通后面家族就大军阀

是啊，jamo大是说提高无担保品的借贷其实风险更大

被搬钱 银行被掏空这件事? 审文件审401毕竟不是万能的真的要学美国 那就是要承担那种说一滴血可以验百种病被搬了几百亿结果你只能关一个女生15年 钱追不回来的case

另一个角度理财型房贷，基本上也是房子作为担保，换汤不换药

我是不知道如果这个女生是 随便讲 云豹小公主 你受得了?

不要太over 或者FOMO 的观点都很值得省思。

理财型房贷就是先不讨论违法超贷 至少他要亏一间房这样

所以就两者兼具，不占不动产放款额度却是用房地产当担保品

虚爆你 建商才不会想赚我的钱 执政党才不会骗我 媒体才没有变政府宣传工具 台湾民主跟中共不一样

大半夜的不好好睡觉在吵架 不是说好了玩房地产就是困饱数钱吗?看到有人google K大的年薪 让让我想到有个故事 有位老板在大七和S咖在决择 基层员工帮忙分析了一堆 最后老板说你虽没什么钱 买不起 却懂得好多

推

这是要打投资客啊，名下没房产的不会被限制

推

所以央行不是升准了？这篇是在……？

房贷不够贷信贷银行股喷出一堆口袋空空上车的准备吃方便面食品股喷

合理的房价，自住的需求来作为最稳定的放宽对象是这篇没提到的核心价值，不然同一间房子800万、1200万、1500万的银行作价（还越来越旧）本身就是不合理的，更别说一堆人贷款只为卖出获利

好棒棒喔 法条在那 看不懂吗？

企业缺钱拿房产担保，啊如果没过关呢？企业跟房市一起炸？我是知道有亲戚开小企业赔钱，然后靠着房地产涨价就一路增贷，然后哩？都过退休年龄了还是没钱继续借度日子，到时候身故就是烂摊子丢给银行而已

挤压到买第一间房的人 好意思要政府不管

推j大

一路倾斜的天秤终究有倒的那天

巴菲特没这样说过

cal怎么会拿08年来比较 台湾的情况跟次贷还差得远呢

推

不然你们一起叫政府把新青安拿掉好不好?这样就不会挤压

中小企业还可以走信保基金 感觉通篇在鬼扯

韭菜不需要脑袋，你们乖乖被割就好。韭菜：党真伟大

推，跟你想法一样，不知道大家在兴奋什么，这种限制只是让有钱人得利而已，还没跨过某个级距的会更难翻身

没钱就闭嘴别买第二户很难吗？

信保保几成？ 不认识的中小企业本来就是拿房子来最快好吗..

次贷是金龙讲的 不然你去跟总裁抗议

教主是觉得美国降息 热钱不会进来台湾是吗？次贷是房贷一转二转三转的垃圾还包装成优质的金融资产出售给保险公司 跟台湾房贷的情形怎么会一样

央行觉得银行个金不动产放款审核太松 出现会让他想到次贷现象QA中说的 "审核太松" 就是你金流是多次杠出来的他现在要查了你是首购的或本业金流正常的 不动产本来就是优质担保这次针对的是买方 也就是投资客一杠二杠三杠包装出来的信用和投资客做出来的收入金流 他准备开始查 以及加严对这类审核

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不好的担保 指投资客这些杠出来买股票又拿去质押再杠一间的帐上资产每个都是好的 但连动在一起系统性风险提高了

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K跟C 我都认识 两个你们要去定义跟银行借钱规模

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政府不就在跟你说吗？ 没钱买啥二套 十月要是电价上涨 下次就不是生准而是升息了 别以为贷款了就一生无忧 利率还在等著收割你们呢

说真的台湾中小公司要借钱真的只能靠祖产老房

很多人会拿信贷的经验拿去套企业贷款 就不通无须多言 企业的不动产担保品跟散户也差很多喇银行接受度最高应该是票贴/金融资产 房地产应该最低

Jamo kris 我 通常都是讲人比较多的五亿十亿以下规模的筹资行为

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然后cal 那规模都太大惹 两边聊不起来

归个人金融管的那种借贷/征审模式都是跟个人借信贷差不多R

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可能一个联贷案就抵一万个微企吧 我们是讲人数多 金额相比就不清楚惹

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bad blood那个例子不是VC跟一些私募投资人吗银行应该没被骗到钱吧?这种新创要在银行借到钱应该挺难的拜托这种银行光是要签核的财报就给不出来了吧

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打滚多年不知道72-2 卖闹

郭董拿股票质押 借款是打到郭董户头 又不是打到鸿海

他不是金融业 一看就外行

推

最保险的贷款当然是贷给获利强劲的企业你的思考模式就跟台湾那些老骨董银行一样

郭董当年买夏普时不是有质押鸿海股票? 我只是好奇的小杂鱼 看你们大半夜吵架觉得有趣

推J大好文

纯嘘工业用电那段，政府规定工业用电大户每年要节电1%，然后民生用电要跟服务业用电一起算这样超过35%以上了，然后电费工业较便宜是因为工业用电是高压供电传输耗损跟变压器维护成本远小于民生用电。

j大这篇论点感觉跟高雄王说的很像

选前支票开太多无误，现在就是在收烂摊子，但是不开大支票就不是民进党了

真的是胡说八道，自住根本没差，这次策略就是砍死这些爱开杠杆的投资客而已

你这讲法基本上就是房地产本位，没有参考性

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推

我企金承办都跟我说要借就随时找他 很欢迎 XD

法金的角度客观来说真的不只是担保品，有时候namelending有很常见。举例来说，你看看台北天空塔联贷案R，担保品够好吧！但怎么2020refinance之后银行参贷家数剩6家呢？以RM的角度来看呢，担保品具备产生金流当作repayment source(ex:租金、股利）才是会想做的。

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你想多了 死的就是投机客 嘻嘻

这篇应该Kris占上风上次是cal占上风

推推J大确实有点过头了~~ 推文大战也是获益良多

贫富差距越来越大而已，房地产是普通人增加财富稳健的机会，以后乖乖打就一辈子吧

中小企业要借钱 就是拿房子来当。

有点道理 谢谢

推J大

有不动产做担保的放款最保险的前提是估值正确虽然我也觉得都会区还有再上升的空间郊区就没那么有把握但我想说的重点不是我怎么想，我想提的是依央行见解过度往房贷放贷的风险不是在于违约而是在于估值