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台湾金融史上最大房贷“限贷令”全面发威,不只3、4年前预售屋买家今年交屋申贷卡关
,据CTWANT调查,近期成屋买家也遭波及,被推入违约险境中,不少乡民发求救文,“真
的很担心延后交屋巨大的违约金…”,卖屋签约却拿不到钱的卖家也怒气冲冲,站在第一
线承受责难的银行行员更是怨声载道,纠纷一触即发。
这场史上最严限贷令闹得沸沸扬扬,央行于8月27日傍晚发声明,近期房贷申请困难的现
象,并非央行吁请银行自主管理不动产贷款总量所导致。就连行政院长卓荣泰28日也表示
,“政府不会有限贷令”。
网友也在新闻下刷一排留言,“哇公然说谎耶。”“白话文:政府都没有说什么喔,都是
银行自己要限的,跟我们一点关系都没有”“政府没有限贷令,但银行有限贷令啊,法令
就摆在那,新青安就把房贷的额度吃掉了。”
央行与政院的说法,对错各半。银行房贷水位有二道控管措施,一是依银行法第72条之2
规定,银行住宅建筑及企业建筑放款总额,不得超过存款总余额及金融债券发售额的3成
,俗称“银行不动产放款天条”;一是由央行总控的全体银行不动产贷款占总放款比率水
位,过去约落在35%、36%水准。
然今年银行房贷突然快冲到“满水位”,而最大加速关键是“新青安”。政府去年8月1日
起为减轻无自有住宅青年的买房负担,推出提供利率更低,额度更高,还款期限更长,宽
限期也更久的新青安房贷方案。截至7月底,上路1年来申贷户数已超过7.6万户,将近
6000亿元的申贷额。
连带地,银行不动产放款占总放款比例也在今年6月底冲上37.4%,接近历史高点37.9%,
央行赶紧出马,8月12日到21日间广邀34间国银行库总经理喝咖啡,要求银行自主管理不
动产贷款总量,9月6日前提交未来一年的“房贷降温计画”。
虽说“房贷降温”并非“限贷令”,各银行也要求基层员工不能以“限贷令”称呼,但站
在第一线的行员心知肚明,“政策性是说不能不收(申贷),但我们确实就没办法做,都要
跟客人讲,要等,也怕影响到客户权益,怕客人因等不到拨款被罚违约金,我们也不敢答
应客人。”
另一位银行业者告诉CTWANT记者,某公股银行的额度,由总行抛上网,让各分行比手速抢
,抢到就拨,没抢到就没有,“最可怜还是分行面对客户的人,有些接了不能拨款的,被
骂得很惨,还被投诉。”“各行库都说没有限贷,事实上就是做不了,市场需求又这么多
,我们基层也是有苦说不出。”
市场上出现不少购买成屋、已签约的受害者,因银行排队拨款遥遥无期,恐将面临高额违
约金。脸书社群“买房知识家”就有民众发表求救文,“我就是那个上车,已经快到终点
站却下不了车的人”,这名网友7月下旬签约买房,半个月内就找好银行,贷款也很快就
核准并对保,到了要拨款时,竟被告知限拨,要他9月再来排队,“真的很担心延后交屋
巨大的违约金!”
另一位网友分享,他7月初送件元大银,原预定8月27日拨款,结果拨款前一刻收到通知,
目前总行购屋排拨量过多,有确认拨款日期会再另行通知,他担心,后续会遇到降贷或不
给拨款,“第一次买房就遇到这问题整个超无助…。”
永庆房屋高铁青塘园加盟店店长陈龙圣指出,近期经手案件中,确实有1、2件因为
银行愿意承作的贷款成数突然降低影响,买方自备款不够,所以协调解约,但仍赔偿了违
约金。
有买家遭卡关,也有卖家受影响。一位卖方网友抱怨,他卖了一间总价约1000多万的中古
屋,买家签约金为5万元现金及一张百万本票,表示过几天会一同汇入履保,最后只有现
金进履保专户,“买方借口贷款贷不过想违约,开始装可怜卖惨,最后把错都推到仲介身
上,说是仲介怂恿签约,最后想用5万元解约。”他已寄出好几封存证信函,不知该如何
保护自身权益。
有网友认为代书和房仲业者不够专业,也有网友提说“其实是银行的问题,1.76的利率,
现在变成3%的利率,如果今天您是买方,,,,,桌子可能翻桌过去了!”“莫把人逼上绝路
,站在买方立场,房子没买到是因为贷款没了,还要赔上存的钱,买房怎么一下子像陷阱
大坑还有去无回?”“政府这一波操弄又搞到小老百姓了”
据了解,受到限贷令影响,房仲业者8月成交量比上个月已下降了2成8,且纠纷案比例也
上升中。由于银行要排队拨款,陈龙圣表示,现在签约的案件,合约都会载明4个月后交
屋,“卖方不接受也不行,不是我们的问题,是政府、银行政策就这样。”
大家房屋企划研究室公关主任赖志昶也指出,为避免违约、解约量增加,已请第一线仲介
配合代书签约时,会建议买卖双方将限贷等政策因素纳入交易价金考量,并特别约定“双
方如因不可归责于双方之因素,例如金融机构限制拨款、排队拨款等原因,使该案买方贷
款延期拨款,双方同意无条件配合金融机构拨款作业,不得互为主张合约延迟之违约责任
。”
至于买方贷款困难方面如何协助?他无奈表示,也只能请仲介建议消费者多找几家金融机
构,例如常有往来的薪转户银行、农会、渔会及信用合作社等等,“先求有得贷、再求好
条件。”
请问最近买中古的版友,这样拨款要等3-6个月的情况下,屋主端也愿意配合?还是得回租?