原文我回的点没错
目前已知状况是挂1 40年 挂4 30年
当然如果有很特殊的例子能做到挂4也40年
我不敢说没有 但自认我做不到
就像我讲的 你的人 你的物件 都有一定的占比
我更希望的是可以像有一些版友像我一样贷款条件不好可以上来分享
大家一起健检看是哪个环节没做好或可以补强
我记得我后面提到做金流的时候
有版友只做了年收20 加上年龄
那便是你贷款条件没法做到最好的原因
也有版友受限于套房或屋龄而拿不到好的成数跟利率
板上有时候不知道是不是被 40+5 八成 地板利率宠坏了
没有就不合格 没有就去卢贷款业务
我个人经验从没40年 最低利率谈到地板+0.04% 只有我自住这间超过15坪拿到八成过
来新庄前 我在汐止 也没拿到八成过
还记得有个业务说 你为什么要买会淹水的地点 不然就是汐止当时没捷运
到新庄后 除了自住我都买离捷运近的
（虽然最后自住也是买了步行到捷运六分钟的）
我深知我在贷款上的短板
更确信房产如果不能杠杆
我自己都不想买了
（这也是我当初在汐止不碰套房的原因 贷款条件遭啊 我自己）
时间回到2016
买了我第一间自住房（劝板上自住快下手）
我第一个想到的银行是我的主要往来 国泰
给我很靠北的20年 利率快要2 当时地板利率我都忘记多少
接着去他附近的合库
在号码机要抽号码牌的时候
行员问我要办什么业务
我说房贷
行员问我跟他们家有往来过吗
我说没有
然后就没有然后了
连抽号码牌的资格都没有
委婉的请你离开
旁边忘了一银还土银去问
没薪转没扣缴没401
抱歉喔 我们无法送件
我当时已经签约有合约书了
（我自营商 借牌的方式经营）
不死心我回头问了我当时做多年包商的另一间官股 直接总部贷款部门主管问
很抱歉 也没能给太好的条件
最后我办了安泰 25年 1.85 8成
（国泰业务有回追 表明这个条件他们也可以 洗勒靠）
2017年 买了第一间套房（劝板上不要被新闻迷惑 房产很吃地域性）
贷款一样问国泰 又在哭
最后选了兆丰 20年 七成 地板利率+0.04%
当时有签自用切结书 因为真的是我妈在住
2018 没空 台商回流
那年我曾经工作到在工地珍奶吸不起来
后来医院检查不是中风
是过度劳累导致病毒感染引发颜面神经的问题
但也是这年 我第一次年收摸到了房版贫穷线
2019年买了两间套房（劝板上砸锅卖铁都要赶快买房）
一间450 一间510
450那间为了快速成交现金吃下来
用自住房贷出原本存放里面可以随借随还的已还款本金加上卖了一个在汐止实拿160的车
位
510一样跟兆丰贷款
20年 六成 利率地板+0.15%
投资房要差别利率 外加权状14.5小于15
我记得行员说 你就只差半坪
我一样有问国泰 还跟他说你们有什么办法吗
国泰说自用可以压利率
可是他看了我信用卡跟银行设定的地址说
你除了你真的自用这间 不然没得谈
2020年买了两间套房
这年结清了当年合资的土地拿回3xx 配上一点本业收入 现金吃了一间495 的套房
因为前屋主的弟弟认为房市要崩崩惹
我用现金快速吃下恰好随了对方弟弟的心意才成交 这间当时小黄小绿跟屋主谈的时候都
要550才放
接下来 我再也没有投入资金买房了
也就是后面的6789是无性生殖
这年国泰 台新 一直在游说我转增贷30年
还记得前面的安泰吗
当我真的要转出的时候跟我说 我们也能30年 条件全跟
还记得前面说0.5坪的兆丰吗
当我真的要转的时候说可以调到七成
（附注条件是我在捷运一公里内）
这时候我的背景音乐是 永远不回头
年底的时候等红绿灯看到前面一个穿自己名字衣服的仲介 跑过去跟他说 好巧
然后等红绿灯的空档 他推了我一间套房
于是他回店里拿资料 我回家放东西
跟我说520会卖 希望不要跨年度
我权衡了一下 500 前面转增贷让我可以全现金不用跨年度
2021年 我买了一块地
买地花的钱 其实前面转增贷也还有剩
但我从2017那间去问
一开始兆丰咿咿喔喔的喔
一下你名下好多间
一下你收支比不太行
我只好再一次的跑去问国泰
我每次都会问国泰
这次国泰没让我失望
我还跟兆丰说 你慢慢核没关系 国泰那边出来赢你的话我就选择对自己有利的
结果下午马上来电
我算了一下你收支比没问题的 放心给我时间
然后隔天 硬是在条件上把国泰吃掉
2022年下半年 我买了两间套房（当时板上连几个多多都开始怀疑 甚至转观望转空 我劝
各位 这几年千载难逢的机会 下好离手 盈亏自负）
一间570 一间571
这时候除了官股还是很靠北
民营已经开始各种花式借贷
对小套房友善 各种30年
官股不能干的 我们民营干
官股不认的 我们民营认
只要你有办法证明你有能力还款
联征不要有不良纪录
好几间银行敞开大门
再也不是我去拜托银行
唯一不变的是银行端还是会去做审核
你以为能间间八成吗
你以为每间都地板利率吗
这就不是市井小民该期待的
银行贷款限缩是这几年的趋势
但限缩不代表不做
人生除了顺境逆境还有困境跟绝境
事实上我认为连困境都不到
2023 只买了一间
我在年初就有分享各种不合理的斡败被贺成交
各种奇葩件出笼 还能成交才叫屌
我也是靠着插队 直接照片下斡达底才买到那一间的
这年房贷开始限缩间数
有的听到多房 不做了
但多问一些窗口
还是有银行愿意做
好 条件问题嘛 能做就有希望
所以很多贷款倾向跟选择都是来自前面的经验
官股早就会限缩杠杆
官股早就会条件设定（屋龄 建物型态 捷运距离）
这些不是今年才有
甚至我命题内文都直写该往哪些银行尝试
我就不知道一只官股小号在那边蹦跳什么
甚至还有人以官股为例跟我说不行
他妈你是不是不认识字我哪时候跟你说官股可以
还有我不止一次提过林北不买预售
为什么要拿预售还是什么优付跟我跳针
我强调过几次提升收入专注本业
成屋能够产生金流有租金可以收
而租金要跌 必然要糟糕的状况发生
只要能够付出本利和 怕啥
只要不借到资不抵债 卖掉是最后退路
（我不会说Nova 他是唯一一个呛赌后真的出来见面没放我鸽子的人 光这一点我就非常欣
赏）
预售只有我老婆前年买了正在盖的预售
去年下半年交屋
头期赠与 年薪做80 拿到了30+3 地板利率 八成
另外谈一下银行收伞的问题
一直都有
谁跟你说今年才有
就像国税局一样
没有查不到的税 只有不想查的税
回到银行端
有的行员前一刻公司录音电话跟你说不能怎样
下一刻私下联络帮你处理
这不是大家的默契吗
当然我上个月一个直接电话要教我的行员也是有 可能他们家更松
我有跟你说银行查不到吗
查不到的方式其实有
但更多的是要如何让银行贷后部门交差
你同一间银行进履保
在警察前面闯红灯
给点尊重好吗
银行会不会查 会
银行会不会收回 会
该讨论的的是抽查还是普查
就像乐居买房赔钱的有17%
你硬要拿17%呛买房赔钱
好喔 我也无法说你错
其实啊 我真心觉得杠精特多
套一句版友说的话
不过度解读怎么当杠精
很多事情没有百分百绝对
随时都可以站弱边杠你
尤其开分身的
带种点 不要其他帐号忽男忽女问我问题装没事
开主帐很难吗
我的文看一篇可能会有没解释清楚的地方
但下面如果有疑虑我都会回
要就一篇文或一段话去杠
你怎么不发一篇来让大家用相同标准解释
多数人赚钱少数人赔钱的时候
我会检讨自己 我哪没做好
多数人赔钱少数人赚钱的时候
我一样检讨自己 看赚钱的那部分做了什么我没做的事情
要亿来亿去真的不容易
你要跟别人发展几代抗衡也很困难
一个市井小民 没继承没背景
你就该更努力去做不同的尝试
那些高度不是你现在该讨论或在意的
补充一下 我目前名下九间八间有贷款
这八间的成数是总成数 7成5 30年 利率平均下来是2.4 第九间 目前谈到一个2.26 30年
七成 有7成5的 但利率是2.69跟2.71 2.26那个只差签名了