※ 引述《Evagelion (每天都是晴天)》之铭言:
: 现在看中一间大概2500万能拿下的2F老公寓
: 预计贷款+家用: 8~10万/月
: 月收入(税后): 确认符合每月贷款的三倍以上
: 头期款: 我自己已经存好了
: 紧急预备金: 约420万台币 (扣除掉头期款等费用以外的存款)
: 银行核贷预估: 约8~85成,因为老公寓所以只能30年,利率2.09% (我不打算用宽限期)
: <焦虑点>
: 因为是在外商公司工作,外商是出了名的“当下裁员叫人滚”
: 我害怕买了房子、结果没到多久我就失业了......
: 我算过如果动用紧急预备金,假设夸张地预估贷款+各种杂费(以15万去算)
: 大概可以让我有28个月的失业时间找工作,可是我还是很焦虑 QAQQQQQ
: <为什么一定要石牌明德剑潭?>
你会担心最主要的原因是因为你觉得2500万的贷款金额(每月房贷金额)你觉得太多,
对你来说最好的作法就是找总价更低的老公寓。
以石牌明德剑潭等站来看,你室内坪数找 20坪上下的,总价 2000 万以内一定有。
你文章说找到 2500 万的,个人预估你应该是看 30 坪以上的物件,但是如果只有
你跟你妈两个人住,20坪左右的老公寓绝对够用了。
拿最高 2000 万来看算贷8成,贷款 1600 依你设的条件一个月本利摊 6 万内,
单纯用你的算法 "预备金可以撑 3 年以上(毫无工作的情况)",
老实说这已经是非常松了。
而实际上要跟你说的是,当你的生活真的发生任何变故,例如你说的失业好了,
你当下可以跟银行协商申请宽限期应急用。假设你申请宽限 3 年,那你前前后后
至少有 5-6 年可以在你完全没收入的情况下撑下去。
消极来看:(你原本的假设其实就是属于消极性的)
假如很惨的状况真的发生,生活惨到不能再惨,你可以卖掉房子改去租便宜的隔套,
也是一种降低开销的作法。
如果你说房子卖掉还赔钱怎办? 真有这种状况,那你可以选择把这间公寓出租,
例如出租个 25000 好了,你跟你老妈去住只要 12000 的雅房或隔套,加减补贴
价差。 如果人生真的突然跌入低谷,后续又一直爬不起来,必须有认知得降低自己
的生活品质。
这作法已经非常非常消极了吧!讲这个是要跟你说,不论如何都是有路可以走的。
凡事做最坏的打算是没错,但不要因噎废食,只会把自己设限在原地。
积极来看:
你手头上的预备金拿去做较低风险的投资项目,不论是买台股美债etf or 其它你
看中的标的,至于是什么选项来自你对于股票投资市场的熟悉程度如何。
如果真的股票或债券 etf 都不敢下,那放定存总敢吧? 定存的利率虽然很烂,
但总是比 0 还高,意思就是你这 420 万的紧急预备金,依你投资的项目不同,
实际上可运用的资金会高于这 420 万就是了。
我个人是建议你再怎么不懂或保守也不要选择定存就是了,越存越少。
真的完全初学者就从大盘 etf (0050/0056) or 美债etf (00679B / 00687B) 开始,
买之前先做好功课,了解你选择标的的属性,然后选择你可以接受的分批买入即可。
这已经是非常非常低风险的投资作法了。
以上建议,你参考。