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内文:
租房子就是在帮房东缴房贷?
我看到有一篇文案是这样写的:“打拼10年最有成就感的事,是帮房东缴完剩下的房贷”
,很多人好心劝你买房的理由之一是:“房租缴出去都是给房东的,既然都要缴,为什么
不买间房缴给自己?”这个说法听起来实在是再合理不过了,因此很多人就是冲著这点而
进场购屋。
但这个说法是真的吗?一般消费者可能不知道的是:“房租支出,远远小于房贷支出”。
让我举个离我最近的例子,大家都知道我是租屋族,我的租屋处在台北市中山区,算是相
当市中心的地段,这边捷运附近的电梯大楼,每坪售价大约是90万新台币左右,以一间不
含车位的三房40坪来算,总价差不多是3,600万上下。
假设今天我决定不租房了,为了有“根的感觉”、为了让自己更有面子,我决定买房了,
那么3,600万的房子,如果分30年来缴房贷的话(利率抓1.6%就好),我至少得先拿出720
万的头期款与72万的仲介费,再加上其他税务,总共差不多要花掉我800万的自备款,并
且每个月要支出约11万的房贷(本金加利息),这800万与每月11万的支出,就是我使用
这一间三房的代价。
用租的情况大不相同?
以这里三房的租金行情来看,平均租金大概落在35,000元至40,000元左右,我们以38,000
元来计算,今天同样是要使用这一间三房的房子,一旦改用“租的”方式,只需要每月38
,000元的房租成本就能使用,相较于用“买的”的月支出则是11万,两者每个月就相差了
72,000元的现金流,非常惊人吧!
更别说用买的,我身上辛苦积攒十多年的800万存款就这样Allin了,遇到更好的投资机会
我也没钱去把握,也别想创业或出国进修了。但选择用租的,我口袋不但保有这800万的
存款,压力轻了不少、抗风险的能力也不会脆弱,我也有机会靠这800万赚到更多的本金
。
请你试着想像一个情况,假设今天A与B都住在这个社区内,A选择在2022年房价最高峰进
场All in买了这间三房,而B选择继续当个被笑傻的租屋族,结果10年后房价掉了15%(平
均1年仅跌1.5%,算是相当保守的估计了吧),A购买的3,600万房子,价值只剩下3,060万
,而B却在10年后才选择进场(自备款还从10年前的800万,变成只需673万)。
光是房屋总价,一来一回就省了540万的购屋成本,等于你多少年的薪水呢?
再对比每月38,000元,累积的10年总租金456万支出,你还多省了84万,相当于省了22个
月的房租(这10年中间你拿800万自备款的投资收益都还没算),更别说如果10年后的修
正跌幅更大,B能省的钱就更惊人,对吧!
从房东角度看租金
站在房东的角度,房东得先投入800万的现金,每个月再支出11万元的房贷,最多却只能
从租客身上回收38,000元,等于为了收租客这笔租金,自己不但先砸了800万现金出去,
每个月还得再额外“倒贴72,000元”,因此房东出租这间三房的现金流,完全是“负的”
,典型的负资产。
除此之外,每个月几千块的管理费,也都是房东在缴交,每年房屋税、地价税,也是房东
负担,使用过程如果遇到房屋设备自然耗损,修缮也是房东的责任,因此房东实际进口袋
的钱,也许每个月也仅剩3万多块而已了。
看到房东先花800万、每个月得再倒贴72,000元给租客使用房子,租客却只需要支付约房
贷三分之一的成本、还不需要All in全部的存款,就能享用这间三房的房子,倒底谁比较
划算呢?而且这种情况,在租金投报率越低的地区就越明显,以台北市这种租金效益在全
球数一数二低的城市,当然就是最不适合当房东,而是最适合当租客的地方。
因此,现在你必须要有的正确观念是:“租屋不但不是在帮房东缴房贷,反而是一种低成
本的投资”,因为我们只需要支付少少的房租,就能一边存钱、一边靠投资放大本金、一
边等待空头期危机入市捡便宜的机会,让你能保持最大的经济弹性,掌握进场购屋的主动
权,而不是早早就把所有资金卡死在一间又小又旧的房子内,然后看着各种大好机会在30
年间,从自己手中流逝掉。
(本文摘自/破解黑心话术【购屋超级攻略】:预防买高卖低、揭露30大话术、不怕上当
受骗,避免你惨赔百万的置产笔记/采实文化)
心得:
Zack 蛮中肯的 鲁空要好好珍惜现在的房东
牺牲了投资自己的机会 牺牲了每个月这么多
现金流 不去吃喝嫖赌反而买房子给租屋仔住
Peace!