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内文：
一旦买房，就背负了房贷……胡伟良：一生的房地产计画——不同年龄层的买房考量
2022-06-23
【胡伟良观点】居住需求是人类生存的基本要求，买房也是每个人人生都需要面对的问题
，对不同年龄层的购房者来说，由于财务状况、职业发展的状况不同，在买房时应该考虑
的重点也有所不同。
在买房或者进行房产投资的过程中，购房者应该详细分析自身的家庭、财务状况及职业生
涯目标等，并在上述基础上，确认自身的买房目标和风险属性，最终确定合适的房产投资
策略。
年轻人：首次买房先考虑财务承受能力
年轻人刚参加工作不久，由于正处于家庭形成时期，财务状况比较吃紧，而支出却随着家
庭成员的增加不断上升，积蓄也随之下降。
此外，由于职业生涯处于起步或成长阶段，除非有长辈赞助，否则并不适合承担过高的财
务风险。这个阶段对绝大多数的年轻人来讲，算是人生第一个阶段：“生存阶段”。
生存阶段
在有限的收入限制下，宜远离负债，这个阶段最重要也最值得投资的是：自己，往自己身
上花钱，学习，交际，考证，人情投资……，生存阶段的人，好好活着，不求质量，才是
现实。毕竟一旦买了房，就背负了固定的房贷，会让年轻人在工作选择和创业发展上，受
到约束和限制，这点也是要特别提醒的。
生活阶段
顺利适应并且度过生存阶段，有了一定的积蓄之后，人生旅途进入了“生活阶段”，开始
主动打理和规划自己的财富，用前瞻性的思维去进行相关的准备，像是：买房结婚。
首次买房的年轻人在购房时要先考虑财务上的承受能力，然后要考虑地段与交通的便利性
，最后再考虑房屋的品质问题。
选择能够节省上下班时间和交通成本的小宅，一方面现在够用，另一方面将来出租或出售
时也更容易脱手。
此外，首次购房贷款的每月还款额不宜超过月收入的1／3（但通膨环境下也可以适当加大
）。除了每月的还款额，还需要留出生活费、物业管理费及其他支出费用。
除此之外，买房时除了考虑头期款之外，还要考虑买之后随之而来的装修费用、家俱家电
、各项税费的支出。
中年人：买房置业升级（换屋），便利更重要
生钱阶段
这也是人生真正开始质变的第三个阶段：生钱阶段，到了生钱阶段，一定要有属于自己的
资产，或者投资渠道，并且能对可能出现的增长和风险，有一定的确定性和承受力。
中年人由于家庭已处于成长阶段，子女已就学但还没有就业，而且支出随着家庭成员数的
固定而趋于稳定，可积累的净资产也正在逐年增加。
建议此类购房者进行买房置业升级（换屋）时，首先要考量位置与交通的便利性，着眼于
房产的增值性，然后再考虑房屋的品质，最后才考虑财务上的承受能力。
到了这个阶段，不是享受的时候，而是人生财富之路开始踩油门的时候。
老年人：买房置业首选房屋品质，安享人生
为追求更高居住与生活质量而准备再次置业的老年人具有以下特点：
家庭处于成熟阶段，子女已经就业；财务状况最好，可积累的净资产将达到最高点，而且
支出随着家庭成员数的出外而下降，此时是储蓄退休金的黄金时期。
建议此类购房者进行置业升级，首先需要考虑房屋的居住和生活品质，像是房子的结构安
全性，例如最好买921之后依新法规设计施工的房子，以确保居住的安全性。
另外，居住位置最好坐落在公园、医院等设施的周边地区，
这个阶段讲求的是生活的舒适性与便利性，房子也不了需要太大，只要够住就好，也省掉
打扫的麻烦。ꀊ
心得：
说的容易,很多人一生只买一间房子
或继承家屋终生没买房
所以此篇是给真正有需要买房的人看喽