金管会金检揪出某银行携手炒房团 借钱给24个人头户投资北区小套房
金管会去年底启动第二波不动产授信业务专案金融检查，包括10家银行、7家信用合作社及3
家票券金融公司，今年3月31日完成检查。专案检查发现涉及有投资客、建商以金融机构资
金炒房、养地、囤地及囤屋、部分金融机构涉有违规情事三大缺失。
炒房团利用投资理财课程诱导民众向银行融资炒房，检查局第一次金检发现某中大型银行与
零元炒房团合作，第二波发现这家银行两家分行与两家集团合作，行员到炒房集团举办不动
产投资讲座或说明会场所直接签约对保。
检查局副局长张子敏说，这次金检最严重的缺失是某银行共贷给24户、金额共1.45亿元，疑
似是人头户，借款人收入支出比达9成偏高，高于一般3成支付房贷，也发现集团成员穿制服
帮借款人到ATM提款或存款，显示集团在背后挹注资金。
他表示，银行对于还款来源不够的民众仍核贷，显示内控不完善应检讨，将请银行负责人说
明，为何不符合授信5P原则。投资客投资多位于北区如新北、桃园的小套房。
检查局发现，相关借户显示还款缴息能力偏低、买卖契约与贷款契约签名字迹不同、特定人
于贷后代理提领大额现金、缴息资金由特定第三人现金存入、售屋款汇入借户帐户后由特定
人提现等内控缺失。
部分金融机构涉有违反中央银行及金管会规定，涉违反央行选择性信用管制规定者，例如：
宽限期(2家)、核贷成数控管(4家)、动工款(2家)、调整期处理方式及执行(1家)；另涉银行
法第72条之2限额控管(2家)、风险权数计提不符(4家)等问题。
张子敏指出，有些借款人利用借周转金躲避贷款成数，另外还利用签短期担保放款，一年到
期重签，只缴利息避免宽限期的限制。
其他缺失还包括：(1)借户短期内频繁买卖房地产，银行未确实查明实际购屋用途，仍以自
住条件核予高成数贷款。(2)对未征取土地兴建计画者核予长年期购地贷款，或借户未如期
取得建照动工，持续展延，依原条件展延、或未依原批覆条件控管，或于展延时解除条款或
调整利率，不利防范养地及囤地。
(3)余屋贷款部分，建商一再展延未推案销售，金融机构未确实了解久未销售及去化缓慢原
因，持续依原贷款期限及条件展延。(4)对未依计画兴建厂房者一再展延，未依原批覆条件
控管，核准展延时又调整利率，不利防范工业区土地炒作。
金管会前次检查发现有炒房团利用投资理财课程，诱导民众向银行融资炒房，已函请银行公
会研议“防范投资客炒房及人头户申贷机制”，将邀集相关金融机构负责人说明。对部分金
融机构涉违反央行及金管会不动产相关规范，将移请央行处理，金管会也会依情节采取适当
行政措施。（林巧雁／台北报导）
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心得：
这篇其实总结就一句话
跟银行打好交道
有关系 跟没关系 房贷条件就是不一样