※ 引述 《ericgary (艾瑞克盖瑞)》 之铭言：
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: 昨天我和朋友视讯聊天
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: 他顺便抱怨 他买房子房贷过不了
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: 我一直以为公教人员房贷很好申请
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: 他一个月六万 是公立国小学校老师 年纪34岁
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: 无任何负债 头款准备400 他也是首购族
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: 他试算付了以后口袋还有两百万的存款
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: 房子买1600万
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: 台北南港的40年老公寓 在南港公园附近
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: 他想贷七成 30年 利息1.6-1.8%都可接受
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: 结果去申请房贷一直过不了
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: 因为他跟他爸妈断绝关系
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: 担保人却没办法写他女友 只能直系血亲
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: 他跑去问了所有公股银行
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: 土银 彰银 合库 台银 全部都因为没有担保人直接打枪
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: 中国信托也不过
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: 跑去问其他家 台新 富邦 花旗 渣打
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: 年限都只有20年而已 不然就是卡在无担保人
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: 难道七成以上房贷 加上30年限 给公教人员这么难吗？
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: 有解方吗？
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看到满多人说收支比爆掉
就算了一下
1600-自备400=1200
跟据房贷试算 30年 2%
算出来每个月还款44354
而当事人月薪6万*(12个月+2个月年终)=84万
84/12=7万
44354/70000=64%左右
还在7成内啦
所以如果可以30年的话应该是会过的
但问题感觉卡在没有一家银行愿意给30年?
这我就真的不知道为什么了?
40年的老公寓会让银行估价这么保守吗?
作者:
soqqcat (笨猫)
2022-06-01 07:18:00公务人员年终应该是1.5个月？（影响不大就是了）
还有考绩 老师基本都甲所以会1个月 这样就2.5个月
作者:
soqqcat (笨猫)
2022-06-01 07:23:00原因之一或许是他单身，资金来源还不够稳？
作者:
aaboutt (Hybrid正夯)
2022-06-01 07:24:00收入太低收支比已经不好看了，又没有保人，加上40年老公寓，没有一个条件可以让银行有放款的理由。军公教在大通膨的年代相对不吃香
看起来可以30年的话他一个人就够扛了 可是没一家银行愿意给 反而有银行愿意给20年 也是不懂我真的觉得有些人不看内文硬要酸 明明内文写有银行愿意给20年 还在那边银行没有放款的理由...
原po写的倒数第三句有提到银行给年限20年啊再综合倒数第二句 他应该不是贷不到 是贷不到30年+7成
作者:
soqqcat (笨猫)
2022-06-01 07:32:00那会不会是房子太老旧的关系？
作者:
littlea (å–”)
2022-06-01 07:33:00酸的人只是想酸公教人员 一堆公教都贷超过千万了
作者:
tonybk (你好!台湾加油~)
2022-06-01 07:33:00关键在南港旧公寓吧 银行也会衡量房屋价值的
作者:
littlea (å–”)
2022-06-01 07:34:00我觉得应该是有其他信用问题
作者:
u4fu3 (chi)
2022-06-01 07:35:00负债比64%会过吗？我之前办贷款时，行员说跟我说负债比抓50%耶
作者:
soqqcat (笨猫)
2022-06-01 07:37:00南港旧公寓这个价钱不亲切，可能也是有点买贵？
这个就要台北专业人士才能回答了 但综合内文资讯我觉得跟收支比不是特别有关系 不然就不会有银行给20年 除非原po有隐藏资讯
作者:
jc10755 (jc10755)
2022-06-01 07:44:00鉴价鉴不到
作者:
f860506 (Vindex )
2022-06-01 07:44:00其实我也觉得买贵 南港旧公寓1500左右就差不多了
作者:
gothmog (胖过头)
2022-06-01 07:46:00收支比没错啊 因为收支比算不过 银行又想作他生意为了风险系数 就只能给20年 这很常见
原来如此 这样20年不是会月还款更多吗 对银行反而风险较低唷? 这样我买房的时候也要特别注意这块 囧
作者:
gothmog (胖过头)
2022-06-01 07:53:00楼上 逻辑很简单 你想一下你借一个人钱 20年 跟 30年 那个风险比较高
当然20年比较低 只是没想到差10年会从收支比64%不给过变成80%给过 这样我买的时候真的要重新评估...我也都是抓30年+6-7成收支比在看房
作者:
gothmog (胖过头)
2022-06-01 07:57:00作者:
morrishh (努力~☻~♬~♪)
2022-06-01 08:02:00七成…好惊人，好佩服，我都用三成在抓收支比
记得房贷建议的收支比是在三成较能维持生活品质，六成真的是超高
钢筋混凝土使用年限是50年，代表缴10年房贷后地上物的价值几乎为0，鉴价只剩土地本身了，因此放贷条件严格很正常吧
作者:
ctx705f (键盘小妹)
2022-06-01 08:29:00应该说除了公教资格之外其他都是不利的条件
在台北市一个月手上不到3万是开玩笑吗？突然这个月牙齿要抽神经做牙套就GG了喔
作者: weekman 2022-06-01 08:36:00
这么GY的银行内规还有人幻想重现08年次贷危机,呵呵
次贷危机本来就不关台湾的事 那是美国乱搞 台湾根本不可能发生
所以你说要泡沫要爆炸很难 因为贷款人多数具备还款能力没还款能力的人大部分被筛掉了
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 09:06:00房子条件看起来还可以 单纯收支比 变严格了一年前可以抓到2/3=67% 我听到也觉得离谱 不用吃饭吗
作者:
aaboutt (Hybrid正夯)
2022-06-01 09:08:00台湾金融控管算是严格，台湾很难会爆掉房价会修正，不会爆掉，每次修正三四成就差不多到底了
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 09:09:00买盘大概也有受到放贷趋于严格的影响
作者:
kutkin ( )
2022-06-01 09:14:00利率这么低于 租出去套现要怎么爆掉又不是利率5%
作者:
gcnet (gcn)
2022-06-01 09:15:00如果利率升到3%
作者: sam21sam21 (sam21sam21) 2022-06-01 09:15:00
这个应该是跑分数造成的，可能过去有状况吧
我也觉得是过去有状况 不然以他po的来讲应该是过的了
作者:
CrabBro (螃蟹哥)
2022-06-01 09:18:00问题应该是老公寓40年，如果不是RC，银行根本不能估30年
作者:
tfct (小尼)
2022-06-01 09:19:00买贵被坑 鉴价不到 怪公寓不好贷？
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 09:25:00台北市老公寓40年不是问题，50年也可以贷85成
作者: sam21sam21 (sam21sam21) 2022-06-01 09:27:00
印象中，通常房屋的问题会体现在额度，可是时间就是屋主的财务分数造成的
作者:
LionD (LionD)
2022-06-01 09:31:0040年房+30年贷款=70年欸 房子都快呼去了吧
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 09:37:00不是鉴价不够高 鉴价低会反映在成数不是年限一堆没经验的在瞎猜
楼上正解 一般来说公教贷款30年不囉嗦就算鉴价不到年限也不太会打折 更何况现在公教方案可以鉴到85成 就算买贵也不至于差太多
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 09:39:00鉴价低会直接跟你说这个鉴价只有1400*0.8变成1120，一样八成30年他这个case自备有多准备了 不是鉴价问题
作者:
Hall (找回做研究的快乐)
2022-06-01 09:44:00升息
作者:
GoGoD (想名字脑袋会当机)
2022-06-01 10:12:00屋龄过高，银行内控选我正解
作者:
fatb (胖逼=口=)
2022-06-01 10:14:0040年的房子 贷款保守才是正常 毕竟要考虑法拍的可行性
作者:
s8752134 (AndyChen)
2022-06-01 10:19:00太早回文了, 漏了几只瞎猜自以为跟屋龄有关的
作者:
fatb (胖逼=口=)
2022-06-01 10:21:00银行贷款又不是做慈善事业 他们会考虑到'断头'这件事情
作者:
s8752134 (AndyChen)
2022-06-01 10:22:00所以楼上f 有没有跑过台北老公寓贷款? 还是键盘幻想?
断什么头? 你买预售屋就没有断头风险?八成就是没交易经验在那边坪自己想像瞎猜的
作者:
fatb (胖逼=口=)
2022-06-01 10:24:00我有跑过几家预售屋贷款 老公寓是没有 和行员聊天得来的
作者:
s8752134 (AndyChen)
2022-06-01 10:27:00没跑过贷款就当个海绵乖乖吸收经验, 不要那边瞎猜
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 10:40:00银行考量未来升息后负债比会更高 算合理 屋龄小事
作者:
h760108 (没有这个仁)
2022-06-01 10:41:00南港公园旁边就很尴尬，离后山埤昆阳都不是走路能轻松到的距离。
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 10:41:00老公寓 台北市跟其他是不一样的状况
作者:
h760108 (没有这个仁)
2022-06-01 10:46:00东新街170巷可能还好一点，买在龙华街进去的就…
2022-06-01 10:46:00
意思很简单南港老公寓没1600万价值大安可能就可以借到
作者:
IS0987 (FQ)
2022-06-01 10:47:00没1600万价值银行应该就不会放20年给他了所以应该不是这样
作者:
abyssa1 (abyssa1)
2022-06-01 10:48:00没价值是砍成数 不是砍年限…. 真难沟通
作者:
IS0987 (FQ)
2022-06-01 10:51:00对啊...没价值会核少一点给他，所以我才说应该不是这个问
年收入84万-房贷53.2万-台北市109年平均年支出38.6万除非他有其他收入 不然基本收支根本算不过啊
作者:
MixBear (米克斯)
2022-06-01 11:49:005成都过高了 他还到6成 是不用生活养家逆银行才不管父母是否有断绝关系尤其现在风险控管被要求要更高
不是这样算的，是先扣掉该县市最低生活费，剩余的还要预扣税额不算折抵跟其他月还款，剩余最高*0.75，怎么算都不过
作者:
ibdla (ibdla)
2022-06-01 13:23:00七成也太高了
作者:
dwolf (幼稚小鲁蛇)
2022-06-01 15:27:00就说屋龄太高结案
作者:
foxs9 (moon river)
2022-06-01 17:08:00哪家银行风控这么锵这公教收支比会给贷
我台北老公寓贷7成5 30年 没有八成是我薪水太低对了我买的是40年
作者:
nhsh 2022-06-01 23:39:0050年房 贷8成 1.35 30年
作者:
planta (小盆栽)
2022-06-01 23:41:00各银行都有一个内规：屋龄+贷款人年龄，要小于65-70年。40屋+34人，是74年，本来就不易贷。所以买房要趁年轻，或找新屋。至于贷款20变30年，我想更多会使年限被会下调，因银行需要有用担保品才可放贷，过50年的房子，不在可以使用年限，无法法拍。
作者:
faiya (Dis)
2022-06-02 16:38:0040年加砖大概剩10年价值，rc的话多20年所以银行要核贷的年限不可能拉高，这也是老公寓遇到的问题，就是总价低但头款高