本月刚好在跑银行房贷对保，有些鉴价上的小心得。
新屋预售屋鉴价贷款贷不到8成有两种可能，一种是真的买贵了鉴价鉴不到，另一种是银行
担心被金管会认定超贷，所以保守估。
目前因为打房政策，金管会怕你多贷款出来的钱又变成下一间头期款，所以会抓金流。
银行不想被认定超贷，假设当初合约上，建商压7成工程款0.5成交屋款，银行就会根据合约
，仅能贷款7.5成，是不是首购都一样。
但是，如果一两年前买的预售，实际上现在鉴价都是远高于当初买价，银行会提供一个“周
转金”的贷款，这笔0.5成或1成的周转金贷款，有机会直接比照房贷利率或比房贷利率稍微
高一点，年限我问到的几间银行都是提供20年，价格是鉴价or买价取比较低者，补到8成或8
5成。
至于目前打房，绝对100%有影响到首购贷款。
几间银行40年房贷的利率都有明显变差，像兆丰，去年11月朋友还贷款到1.31%，12月后直
接全部房贷拉到1.72%。合库则是给在1.36-1.4%，可以试试问问房贷寿险，但贷款总金额不
够高，利率一样会压不下来。星展则是直接不给宽限，富邦的Y世代蛋黄贷台北还要买价超
过两千五才承接，利率也1.36%。问来问去只有永丰还愿意给1.31%40年宽限2年。
鉴价也是，如果不是一大批一起的预售，同社区也没有非常近期的成交价格，银行怕麻烦都
会估保守。公股银行一堆还自己限缩的。建议直接台新中信星展永丰富邦这几间问一问。不
过条件好一点的银行都敷衍敷衍的，房贷现在爆炸多人抢贷，一堆水位都快满快满，没什么
业绩压力状况下，鉴价都参考参考，特别是公股，超怕喝咖啡，各种条件缩水自降房贷水位
。
首购真的早贷早好，现金多多益善。
※ 引述 《chris30505》 之铭言：
: 我们夫妻2人想买新北重划区的2房或2+1房，主建坪数目标是16~18坪。
: 寻寻觅觅找到了一间喜欢的屋子，但屋主开价与银行估价却有不小的落差。然而，听房仲
: 说，仍有不少人在竞争这间房子（多斡旋）。
: 我从房仲那打听到的目前买方出价，已经超过了我从银行那得到的该房子估价，且超过至
: 少300万。因此，我们不打算参与竞价（手头也没那么多钱）。
: 我不禁好奇，现在刚需手头都那么有钱吗（目前打房成这样，应该还会想买的就剩自住为
: 主了吧）...即便银行估价与成交价差300万也能直接拿出来。
:
: 题外话，我问的初步估价银行是玉山及华南两家银行，一家是我的公司的薪转银行，另一
: 家则是我平常使用的证券银行。
: 华南的专员跟我说，他们银行今年的政策是，室内坪数不到20坪的房子，最高只提供75成
: 房贷。即便是新屋也是一样，无法贷到8成！
:
: 手头钱没有那么充足的人，请小心目前市场价格可能远高于银行估价。若硬出价可能后续
: 银行贷款下来仅为银行估价的8成，而非成交价的8成。进而，因头期款不足导致毁约赔掉
: 您辛辛苦苦存的钱！
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: 请下斡旋前，先向银行问一下估价，再从估价评估一下之间的落差是否为您现金还可负担
: 的。若否，就像我一样站旁边看神仙打架吧...
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