若以新北来说，我自己的经验是负担明显比以前重。
我以前入社会5年订购新北预售屋，8年后交屋。 7成贷款20年，每个月房贷支出占夫妻
收入一半以上。
换成现在买类似条件预售屋，一样贷7成20年的话，以利率1.35%算每月房贷本息支出比
以前多出50%。 即始换成目前的薪资水准，也明显无法负担。
若现在夫妻收入能比当时多20%, 也就是房贷月负担金额多20%, 那么要买类似条件房子
，大约必需贷85成32年贷款才有办法负担每月本息还款。 换言之，得背更多更久的房贷
才买得起。
因此本鲁以为，低利率并非让购屋族能更轻松的负担房贷，而是让建商得以拉高总价赚
更多，也让银行赚更多房贷利息而已。 当然，如果你是资金充沛的投资客，低利能让你
杠杆开更大赚更多。
然而利率是资金的成本，并非单为房地产而设定的。 只要实体企业能创造更多利润，需
要更多资金，利率自然会上涨。 这几年台商加大在台投资的力道，应有机会长期提高G
DP, 提高平均薪资，造就民间消费力增强与进一步的通膨，届时中长期升息趋势应会更
明显。 当然，不可能回到经济起飞年代的十几%，但若将来重回 3, 4%, 应该不能说绝
不可能吧? 我觉得现在的年轻人将来有机会恭逢其盛。
政府若因其他因素想长期抑制升息，恐怕得加大加速公宅供给，以免民怨加速累积保不
住政权。 这不是与民争利，只是让国民有个居所而已。
回到现实，现在该不该捏著买，应该没有人能拍胸脯保证。 就像我们很难预测明天该不
该买进GG。 每个人的资金，需求强度，风险承担能力都不同。 无论如何，多赚少花总
是错不了。