其实在一般人算法上更简单
以下先不管税金杂费
我一个月要缴1万租金
我买房1万的利息是贷款700万才会产生
(用1.7%算)
当然七百万的本利合是3.5万一个月
因此，只要我缴的起头期款，支撑的了每个月3.5万现金流
我买700万的房子跟租1万每个月租金的效能是打平的
之后，那边有利益选择那边
其实一般人算的就是这么简单
只是很多人卡头期款和现金流压力
所以自住买家只能降选
至于说未来变化
这时候还要考虑通膨相对折旧，都市化效应相对少子化
以及利率是否还可以继续下降(毕竟巨观而言，利率都是下降)
以过去一百年经验来看
不动产大长期都是只涨不跌
全世界，除了日本自己改税制外，其他人大长期没人在跌的
(国家经济崩溃，房价会喷飞天，详细参考津巴布韦币事件)
所以一般长期自住30年这种，都是直接忽略未来变化
也就是未来基本上会涨，但是就当平盘去看的概念
当然如果你不是在都市，是在乡下
这时候就需要考虑，人口外移和都市化效应
因为对市区而言两个是相抵销
对乡下而言，两个是相加
状况不一样
另外，租屋除非你租好房子
例如新成屋，例如豪宅
不然有时候住起来没有自己的舒服
小漏水房东不想修，摆烂
住到一半房东要卖房子请你离开
挂户籍房东机机歪歪
所以有机会下，一般人更顷向买房
但当然，因为低利率，造成头期款超级高
(低利率压到的不是本利合房贷，而是头期款)
所以才有买房困难现象
也才也中南部满地做技术约的新屋