: 最近，一位同事买了房子，屋龄约30年了，
: 成交价大概落在600万左右，头款100万，贷款500万，
: 因为是空屋，装潢家电都要自己重新采买安装，
: 简单便宜就保守估计100万好了，虽然事实并非如此轻松，
: 前几天，这位同事用很不屑的语气对我说：
: “哩憨仔，用买的当然比租的划算，笨蛋才拿钱去付租金。”
: 说真的，如果我拿出纸笔要连动脑都嫌懒的他算算这笔帐，
: 我确定他连贷款复利怎么算都不知道，
: 但有趣的是，许多抱持着相同观点的人，也确实都没算过这笔帐，
: 当然，这些没算过这笔帐的人也大多跟我同事一样，连算都不知道怎么算，
: 但可悲的是，这观念就跟宗教信仰一样，根植人心，
: 问题是，为什么人们没算过也不会算却又坚信着这样的逻辑？
: 很简单，因为他们听信了上一辈的教诲，
: 只可惜，上一辈也没算过，但却又坚定不移地教育著下一代，
: 于是，一代又一代，这也是为何我们社会普遍相信着“人生苦短”这样的至理名言，
: 因为多数人生命最辉煌的时期，都在痛苦地缴著贷款，
: 如果幸运缴完了，也老了，累了，人生也不再有什么目标，
: 只能每天在自己辛苦奋斗的房子前呆坐着，
: 然后继续告诉孩子：
: “租不如买，傻子才把租金拿去帮房东还贷款。”
: 废话到此，既然，多数人不会算也不愿算这笔帐，那将军这机掰郎就算给大家看，
: 喔，对了，这笔帐其实算过不少次，资深读者都知道，
: 当然，如果这里真的有资深读者的话...
: 头款100万，装潢家电100万，贷款500万，利率假设固定2％，20年本息摊还，
现在首购利率不是都蛮低的 都 1.6 左右??
还是只有新竹有这个利率??
: 计算结果得知本息共607万，也就是说，聪明智慧如我同事要花807万才能得到一个属于自
: 己的小窝，
: 当然，这是用本息摊还计算，如果按照现实上前面好几年都在缴利息的方式，
: 那就只会更多不会更少，而题外话，这20年来，绝对不能迟缴断交，不然就掰掰等法拍了
: ，
: 就算缴到第19年也一样，直白说来，要确定未来20年工作收入不中断，健康不生病受伤有
: 多难？
: 基本上，有点脑袋的人都会明白，未来的事，谁也不能赌定，
: 这也是为何将军主张：“最大的风险，是时间。”的原因，
: 好，现在我们算一下租屋这笔帐，
: 假设相同条件的屋子下可以用12000的租金租下，
: 但说真的，要我用12000租下那个位置与屋况的房子我是不肯啦，
: 因为以台中逢甲目前的租屋市场来看，12000可以租到CP值更高的，
: 每年144000的租金，也就是说，与买屋每年缴303540的房贷相差159540新台币，
: 于是，我们就把头款与装潢家电的200万还有每年159540的差额拿去做1％的定存，
: 每年本息重复继续存，存个20年，很好，
: 然后，会发现，很不可思议的是出现了，
: 20年后，聪明智慧的我同事缴完贷款的同时，
: 我居然拥有649万多的现金资产，
这是怎么算的??
我算出来大概六百万而己
200万*(1.01)^20+(15万9540)*((1.01)^20-1)/0.01 = 595万3292
另外根据其设定的条件 但房贷利率我改用首购 1.6 放上 google spreadsheet 来计算
PMT(F2/12,H2*12,D2-C2)
得到结果如下
https://imgur.com/a/rghcgH4
买房最后房价掉一成来计算 最后只有 540 万的不动产
而租房最后则是可以有 570 万的现金
其差距并没有想像中来得那么夸张吧
而其中的风险在于房价的变动 二十年后到底你选到的房子
是会跌个几成 还是持平 还是上涨
如果单看资产价值 那只要房价掉个 5 % 就亏了
但有自己的房子还是有那么点爽度 若真跌个两成 就当为了爽度付费
BUT 只要房价被 hold 住了
以现在房贷利率不到 1.7%
定存利率 1%
房屋报酬率介于 2~3% 的情况下
租屋也是有资产缩水的风险在
不过回到回点 他那 650 万是怎么算出来的??
: 两相比较，同样花费20年，
: 买屋一共花了807万元，但手边剩下一间屋龄50年的老屋，
: 租屋花了288万租金帮房东缴房贷，但手边剩下649万现金，
: 如果真要说什么，50年的老房子与649万现金，
: 我毫不犹豫选择后者，绝不迟疑，
: 将军知道，将军明白，将军清楚，
: 很多人都会主张，“通货膨胀”这东西，
: 是阿，所以你没看到我没算税金折旧维修这笔帐吗？
: 拥有一间房子20年会有多少额外开销？
: 说真的，太杂太多太麻烦，就跟通膨一笔勾销吧，
: 也就是说，依照聪明智慧的我同事所主张的，
: 只有傻子才帮房东缴房贷，那为什么这笔帐算下来是这个样子？
: 20年来，租屋者只帮房东缴了288万的房贷，而购屋者得全额缴清，
: 怎么传统逻辑好像故意误导人去相信租屋者帮房东全额缴清了？
: 又可能是误导了购屋者的房贷金额跟租屋一样低呢？
: 又有人会反驳：
: “年纪大了会没人愿意租屋给你！”
: 说真的，你都有649万了，你不会买间自己住吗？▲有部落客表示“租当然不如买，拿租金给房东缴房贷不如拿来缴自己的房贷，20年后还
: 能有属于自己的房子。”（图／东森新闻资料画面）