一次回应上面的全部
没差就是没差
简单的说 假设 现在有一个贷款
本金平均摊还 一个月70000
本息平均摊还 一个月50000
差就是一个月提早多还两万
如果你在还款日的那一天 本息的人也多还两万
两者算起来就是一样的
所以我才会说 要选没绑约的银行 把灵活交给自己
如果你真的很想 超级想 强迫想 提早还完
你可以把年限 定10年就好
不用定20年 然后本金平均
本息平均才是一个平稳的现金流
确定每个月支出 的数字 不会跳动
假设你每个月可以付七万 你就把年限压缩到一个月七万
而不是拉长年限 再用本金平均去达到七万这个数字
什么app帮你算 胜? 他是假设都不提早还的情况下
会提早还 app算的数字完全不对
本金平均根本没多神 就是提早帮你还款而已
我用本息 每个月多还 也可以达到同样的目的
如果你现金流充沛 两个方式差异不大 只要提早还款就好
如果你现金流是固定的 那你为什么不选平稳的还款方式
适合本金平均的 就是 现金流充沛 但是懒得提早还的人
想要一期一期去扣 问题是你现金流充沛 又一期一期慢慢扣
失去你想省利息的原意 因为想省利息就提早还就好
本金平均会越还越少 你等于浪费了后面的现金流
除非 你的现金流也是越来越少
大多数人都是受薪阶级 薪资固定 变化不大
那你每个月进来的都一样 为什么会想要有不一样的支出?
买房初期一定资金比较紧 结果你把支出最大放在前面
这不是搅得一团乱吗?
如果你初期就钱多多 那你不会少贷款一点 还可以省设定费
我可以体会有房贷压力想提早还完的心情
但是大多数人都是被压得喘不过气
但是就已经被压住了 还要压得更紧?
太多人 还得太急 一有额外支出就跳起来了
现在房贷利率1.6-1.8%跟以前环境完全不一样
资金留在手上的成本很低 没有像以前一样利率这么高
以上