一堆房市多头总是对未来看好到了不行
事实上现在资金最浮滥的时候
1.利率在历史低档
2.房贷贷款年限是史上最久
3.30-35岁成家人口是最多的
4.30-35岁的上一代60岁族群是最有钱的时候
其中1 2 4点造成现在人是可以拿出最多钱来买房
而3是造成需求高的因素
而下面几点是对未来房价不利的因素
1.人口红利到顶 未来成家买房的人口只会慢慢递减
2.电子业黄金成长期已经过去
下一个明星产业不知道在那里 造成薪资成长有可能继续向下走
3.房价已经涨高到 连30年房贷和向父母亲挖钱也快买不起的时候
以上总总因素是我对未来房市不看好的原因
有没有房市多头来和我分析一下看好的原因
之前文章有个多头扯到技术分析没办法做
能不能用基本分析来痛电一下我
明明现在就是大家都身处在史上最大的房市浪潮中,而且看来有可能是最后一浪
我想死多头大概也不清楚这一点吧
能捞尽量捞吧 反正你们再捞也没几年了
※ 引述《shhsu (shhsu)》之铭言：
: : → ujma:从有利变成不利是指相对目前其他资产的报酬 04/19 16:11
: : → ujma:我举个例好了 假设1000万贷20年利率2% 所以购屋成本是1400W 04/19 16:13
: : → ujma:假设利率升到3% 房价下跌5% 20年贷款 则购屋成本是950W+570W 04/19 16:17
: : → ujma:你的负担并没降低 但钱变成银行赚走了 如果加上持有税 04/19 16:17
: : → ujma:妳可以类推 当然你会期望房价下跌幅度会超过利息支出 04/19 16:18
: : → ujma:但我可已跟你说这情况比较会发生在中南部 台北市不会 04/19 16:19
: : → ujma:主要因目前台北市仍是需求大于供给 04/19 16:20
: : → ujma:而持有税一般是跟着房价走 如这位p大所言 房价上涨了500万 04/19 16:24
: : → ujma:因此你的税基也跟着增加500万 那你确定你这税会缴的比较轻松 04/19 16:24
: : → ujma:事实上 这种政策变动如使得房地产失去避险和保值的功用 当然 04/19 16:26
: : → ujma:变得没有投资价值 也等于 你去持有房地产变成是一件不利的事 04/19 16:26
: : → ujma:这样的结果是不是好 还有很多讨论的空间 04/19 16:28
: : → ujma:所以我才劝你不要对政府政策有过多期待 因为那不一定针对你有 04/19 16:28
: : → ujma:利 特别是你想买在台北市 04/19 16:29
: 谢谢你，提供我不同的思考角度。
: 你的例子，贷款1000万，20年，利率2%，只有本金期满那一天才还，总额
: 才会是1400万。如果一开始就本利摊还，本息合计是12,141,233。如果宽
: 限期两年，本息合计12,316,004。
: 贷款950万，20年，利率3%，只有本金期满那一天才还，总额才会是1520
: 万。如果一开始就本利摊还，本息合计是12,644,802。如果宽限期两年，
: 本息合计是12,876,307。
: 目前没有银行是宽限20年才还本金，所以不比较。
: 没有宽限期：12644802-12141233=503569
: 宽限期两年：12876307-12316004=560303
: 如果提前还款，利息差会更小，并不像你所说的差那么多。
: 哪怕是房价只跌5%，有利的机率大些，是吧？
: 你认为台北市的跌幅不会大于升息＋提高持有成本，因为需求大于供给。
: 我觉得会升息＋提高持有成本会减少需求，无论是投资客、置产客或自住
: 客都会算赚不赚得到钱，尤其前两者。
: 对于自住客而言，房价跌50万，当下就少负担50万，这50万并不会摊20年
: 去算。而且换屋轻松多了，尤其是小坪数换大坪数，现在很多人是买不起
: 也换不起。
: 虽然我期待升息，不过不要对政策存有过多的期待是对的，才不会有蚍蜉
: 憾大树之慨。