※ 引述《malnor (浩)》之铭言
: 大家晚安 最近在研究汽车租赁的一些条款
: 关于这个监理网的车辆动产担保
: https://i.imgur.com/zSMkn6K.jpeg
: 这边有一些问题想请教一下大家：
: 1.只要这个担保约定未履约，
: 登记人(or债务人)想要对这辆车有任何动作(变卖,增贷..etc)，都会通知债权人?
你指的“未履约”是什么意思？
如果是“没依借款契约还钱”，抵押权人（通常是债权人）就已经行使抵押权要来扣车拍
卖受偿了，哪里还有变卖或增贷的可能？
如果你指的是“动产担保契约有效期间还没届满”（动产担保交易法第9条，有效期间从
契约约定，无约定者为登记日起一年），这时候要增贷“法律上”是可以的，而且设定次顺
位抵押权人并不会通知前顺位抵押权人。
顺道一提，“车辆”的动产担保虽然法律上并没有禁止设定次顺位，但是实际上很少见，
因为车辆不比土地房屋这种不动产，车的价值减损得很快。例如买房子借1000万，A银行第
一顺位抵押权设定1200万，如果要增贷还是会有B银行愿意借，然后再设定一个次顺位抵押
权（如前所述，这时候并不会通知A银行），或者1000万已经还掉200万了，A银行会同意债
务人在最高限额内再次增贷动用。
然而车子价值一落地就打八折，除了某些古董车限量车的特例外，接下来价值是一路归零
，车卖掉通常连首顺位抵押权人都不知道能不能清偿了，更遑论次顺位，所以通常银行不可
能办，正当的民间业者也很少这样做，你看到的车贷“增贷”大多是“转贷”，就是找B谈
一个新的利率条件，借一笔把A的还清涂销A的动产抵押，再把B设定为新的抵押权人，当然
还是有地下钱庄会让债务人设定次顺位动产担保就是了，他也不太在乎设定这个有没有实益
，他自有办法从行使抵押权以外的方法让你还钱就是了。
: 2.另外，想请问一下该图下面的担保金额，是否即为债务人向债权人的借贷金额?
不动产的话，通常把担保金额除以1.2就会是借款金额，然后借款金额又只能在房价的八
成内贷放（借款金额<设定金额<实际房价），这是为了风险控管，但是车贷就没那么严谨，
50万的车可能可以贷到100万，然后设定的金额又更多（实际车价<借款金额<设定金额），
那种FB广告什么借钱买车还让你找钱拿回去的就是这样搞，这个每家银行或者民间机构都有
自己的算法不太一定，但基本上设定金额≠实际借贷金额就是了。
: 此借贷金额是否可仅为形式，事实上并没发生借贷状况?
依动产担保交易法第10条
担保债权受清偿后，债权人经债务人或利害关系人之书面请求，应即出具证明文件。债务
人或利害关系人得凭证明文件，向登记机关注销登记。
贷款还清后，是债务人要去跟债权人要清偿证明，然后拿去涂销抵押权设定登记。车贷我
并非100%肯定，但是房贷的情况，因为一设定就30年，这个又是最高限额抵押权，代表在
30年内这个限额内抵押权可以一直用，银行都会说服客户别涂销，等哪天需要借钱可以省
下设定的费用跟时间（对银行来说就是跟一个信用良好的客户留一个继续往来的可能性）
。
感谢ejrq5785指正
在前述借款已清偿的情况下，只要债务人不去申请清偿证明涂销抵押权固然可行，但是如
果一开始就没有借款只是设定担保，确实可能有使公务人员登载不实的罪嫌（北院109易2
18参照）
: 3.如果登记人(or债务人)与债权人实际上并没有发生借贷状况，
: 这是否能当作是监理站帮忙背书的一种工具，
: 以防登记人(or债务人)拿去变卖或是增贷?
不行，不动产有“预告登记”的制度，是一种对所有权的限制，常见于父母把房子赠与给
小孩，但是又怕小孩拿去抵押借钱甚至卖掉，就会设定一个预告登记，没有经过预告登记请
求权人的同意不能移植或设定负担，就我所知汽车动产没有这种制度，只有税捐机关或司法
单位可以下一个禁止处分登记。
: 问题有点繁琐，希望大家可以解惑一下，感恩。
这是我自己银行法律实务上的经验分享，不保证百分之百正确，仅供参考。