Re: [问题] 拿房屋增贷买车的人多吗

楼主: NowQmmmmmmmm (卤蛇之王)   2017-08-22 08:54:00
其实以我看到的经验与家里付房贷车贷的过程,
其实会劝在贷款买任何东西前要有一笔自有资金比较好
不管是车贷、房贷各种大额贷款
虽然利息不高,但是一贷下去就是个无穷无尽的贷款地狱开始
以你目前的情况可以推敲,每月房贷31000元,贷款推测20年,已缴6年,还有14年要缴
推测月薪约8万上下
如果以目前房贷再去增贷的话也约需要60-80万资金
增贷的话大概要延长缴2~3年跑不掉
也就是变成要缴到16~17年
其实我家那栋房子在17年前是买法拍屋透天厝的,当时法拍买了7百多万,因为是自住所
以不会考虑有要卖出去的问题,现在房子价值约1800万~2100万左右,以家里附近地价来
推敲的话,房子约90坪四层楼房,所以今年的地价税相关也变得特别贵
要交屋前我家有跟原屋主聊过,当时原屋主就是同时缴房贷跟车贷,但是工作突然没了变
成缴不出来,所以我家有再私下给一笔搬迁费约5万左右
我家买了后同时要养一台汽车贷款跟房贷,我跟我妈还有我哥三个人合力才养过来
其实过程还蛮辛苦的,因为家里以前还有公司经营不善的欠债在长期还朋友中
过程中如果我或我哥或我妈其中一个经济来源断掉,也有资金链断的风险
也看到有些朋友例子是想说短期借款,转去跟地下钱庄借,结果越滚越大条缴不出来跑
路的例子
有些是小钱买大车,买的时候很爽,但是缴的时候很痛苦,连油都不太敢加,结果缴不
出来还是被拖去卖了
如果你目前自有资金低于50万的话,其实不太建议买车,因为你还有小孩要养,有时突
然一个意外支出都会变成压垮骆驼的最后一根稻草
而且也要评估目前的家庭收入是不是可以撑到缴完房贷的那一天,因为每年不是光缴房
贷而已,还有一堆税跟其他支出要缴,其实你每月的收支有剩的也很有限
而且要留一笔钱作小孩的费用,小朋友开始上课后喷的钱更多
如果现在就把可以动用的贷款全贷光了,未来在调度资金的时候就得去借较高的利息的
贷款,很容易缴了大半辈子的房子或车子一下子就没了
所以建议目前要增贷的话也是要三思而后行,建议有额外的分红或存到一笔缓冲资金后
再去贷比较好,这样在面对突如其来的风险时比较有余力可以撑过
补充一个例子
我认识一对在南科工作的夫妇,老公月薪也是约8万左右
老婆婚后就离职在家专心照顾小孩
买了六百多万的透天厝在缴房贷,在今年年初因为开的马三比较旧了身上有点余钱就跑
去下订了一台进口轿车,型号我不晓得没问,原本预计年底交车,也先缴了一笔订金几十
万忘了
后来车子提前了几个月到了,如果不取车的话订金就泡汤了
原先两夫妇也是打算房子增贷来买就好,后来发现房子增贷的金额已经超过了,银行
评估后不给贷,因为他们还有其他个人信贷在缴
那怎么办呢,只好到处跟朋友借钱也包括了我,每个人借个一笔钱这样
而太太也因为没在工作,当然银行也不给贷
后来缺的部份就跟银行借了高利息的贷款,我现在都不敢想说他们后面要怎么缴了
我跟他们说我的钱晚点还没关系
一但你开始借贷款下去,到有一天发现急需用钱贷不过的时候,有时跟亲朋好友开口时
,不一定会借还会被酸跟骂半天,会说你没能力干嘛买车买房什么什么的
当然你也可以学企业家无限贷款大绝,但我在大公司看到的是更多被法院强制执行薪水
扣缴的员工,每个月发薪日钱还没到手就被扣到剩没几块,要想看看这样是要怎么过活
企业家可以无限贷款大绝,是因为他们有相对应的资产跟信用度可以抵押,可是我们一
般人可以抵押的资产就只有贷款中的房子土地+车子+薪水而已
除非你家有好几栋房子或土地可以抵压,但我相信大多数人都不是
当你土地跟车子一样一样被收回去拍卖的时候,就没价值了,东扣西扣不够就是开始扣
你的薪水,所以我公司千人企业有几十个人每个月薪水被强制执行要扣到完为止,当然
有留生活费,但看一下也不多就是
当你连薪水来源都被切断的时候,不要说生活品质了,连活下去都是个问题了
所以各种贷款前请先三思而后行,有余力去作对应的事,不是说贷款不好,贷款当然是
个分期付款减轻压力的管道,但要买车买房前手头至少要有笔现金,才去贷款,至少有个
缓冲空间,谁也没办法保证目前的稳定收入几年后还是一样稳定,或都不会有突发急需用
钱的情形,开口跟人家借钱就是欠人家人情以后要还人情债比钱还麻烦
不然中古车行这么多看起来很新的进口轿车都是怎么来的?
光去收贷款缴不出来的车就爽歪歪了,然后再等另一个人来贷
中古车贷款缴不出来再去被拍卖,在那无限循环直到车子报废拆解掉又进入新循环
当然不是每个人都缴不起,只是凡事精算后作有把握的事,没把握去作就是赌
与其赌不如飞一趟澳门还是那的赌场把钱一次压还有机率可以赢钱
我想人生很长,不太需要这样逼死自己跟身边的人就是,有把握再去作就好留点生活品质
作者: nanashan (CarpeDiem)   2017-08-22 09:00:00
推观念
作者: blurish (破茧重生)   2017-08-22 09:01:00
车版兼生涯规划版
作者: aw038 (GuanY)   2017-08-22 09:05:00
推...
作者: pasro (pasro)   2017-08-22 09:07:00
推...
作者: lovecyfen (lovecyfen)   2017-08-22 09:08:00
欢迎来到生涯规划版
作者: yungshengH (PONY)   2017-08-22 09:12:00
作者: xxxcat (喵凹~~)   2017-08-22 09:13:00
记得增贷和房贷是平行的,每月还款增加而不是延长。
作者: zzahoward (Cheshire Cat)   2017-08-22 09:23:00
增贷就算买200万车子好了 20年期的一个月也才多个几千假如30年期的那种根本没感觉了...其实绝大部分影响是40%的房贷所得比 这其实是很惊人的高
作者: featherof (黄傻子)   2017-08-22 09:31:00
增贷200万的车 20年期每个月房贷要多快一万 比例也是很高
作者: callmedance (NightFury)   2017-08-22 09:36:00
欢迎来到过度紧张板
作者: tt7642 (你困)   2017-08-22 09:43:00
推观念正确!手头上一定要有一笔现金
作者: gestapo (gestapo)   2017-08-22 09:43:00
推真心
作者: alskdj (一起跳舞)   2017-08-22 09:45:00
这种才是车版该有的文,平常就是一堆废文问题不断的重发
作者: motorolla (乡民科科)   2017-08-22 09:47:00
给推 付不出加油钱可以开油电车阿(误
作者: Luna947 (向前走)   2017-08-22 09:52:00
推认真文
作者: loquito (MoMo将)   2017-08-22 09:53:00
我觉得不用买了 房贷太高
作者: Gunslinger (串烧)   2017-08-22 09:57:00
还贷款真的是有点无穷无尽的感觉...
作者: horb (猴柏)   2017-08-22 10:03:00
难得认真的回文
作者: loquito (MoMo将)   2017-08-22 10:04:00
小孩要出国唸书一定又增贷的XDD
作者: rulu (Forever Young)   2017-08-22 10:06:00
推,讲的很好!毕竟花的是辛苦钱,步步为营先稳一步来
作者: bubblebro (雷包超人)   2017-08-22 10:08:00
优质文章真的要推
作者: adwind (天堂来的憨子)   2017-08-22 10:12:00
推真心好文
作者: eipduolc (松尾健太)   2017-08-22 10:13:00
一般房贷都会抓自己还款能力最大允许范围吧在其他条件不变下,多借一条钱出来买车,如同雪上加霜只是过去房市走大多头...看你是先借来买还是卖来买..
作者: supereva (eva)   2017-08-22 10:14:00
每月本息31000 未还的大概500万左右 多借个70万哪有什么
作者: weather12 (哀唷喂呀)   2017-08-22 10:15:00
优文,原po可以参考仔细评估
作者: Ekmund (是一只小叔)   2017-08-22 10:16:00
没办法 车不是小条 很容易需要生涯规画一下...推观念
作者: eipduolc (松尾健太)   2017-08-22 10:17:00
原PO很励志啊
作者: jackeighteen (拍感动人心的照片)   2017-08-22 10:18:00
认真文帮推,正确观念!
作者: supereva (eva)   2017-08-22 10:20:00
为啥房贷会是还款能力最大允许范围 是看需求的不是吗
作者: eipduolc (松尾健太)   2017-08-22 10:24:00
我说的是一般啊,能还就借啊不是吗顶新魏家买帝宝不也借99趴吗你收入越高,你的选置就越多,不过一般人不就一般收入吗
作者: huangshinwen (.....)   2017-08-22 10:26:00
推观念正确
作者: xibi11231123 (小洋)   2017-08-22 10:28:00
Correct.
作者: humaisme (咪咪宝)   2017-08-22 10:36:00
八楼怎么算的? 二十年分下来两百万一个月大概缴一万一更何况是他剩14年 哪来的几千块
作者: cca1109   2017-08-22 10:39:00
还有很多人一周七天放假月薪八万→退休军公教
作者: supereva (eva)   2017-08-22 10:39:00
如果换银行转贷 可以重新计20年吧
作者: asdf159000 (余罪)   2017-08-22 10:46:00
作者: p336465 (政哥)   2017-08-22 10:52:00
推观念文,看来买车要多思考
作者: realestate (不动产)   2017-08-22 10:52:00
果然是生涯规划板…
作者: vgl ( )   2017-08-22 10:55:00
过度紧张板XDDD,中肯推
作者: ivan761016 (小易)   2017-08-22 10:56:00
原来是生涯规划板我还以为是车板呢
作者: sikiy (Sikiy)   2017-08-22 11:05:00
转贷其实ok,不过重点是原po要有备用金,我买车虽贷60(买vitara),但当初其实自备款就有约60万,这是show hand会没有急用金,所以觉得用时间换金钱让它慢慢扣,我也是房贷车贷都有,但是车贷用备用金,现在也是每月努力存钱ing
作者: lahugh (you must die)   2017-08-22 11:08:00
很好的理财分享
作者: MrMpower (活在1/4英里下)   2017-08-22 11:12:00
穷的时候确实是这样真的不简单
作者: bugymilk (milk)   2017-08-22 11:17:00
好文等有空看完
作者: z1976 (z1976)   2017-08-22 11:30:00
我原po,谢谢楼主分享。我能理解这篇观念。我都忍那么多年没车了,暂时按兵不会动也还可以忍。只是好奇为何大家都买得起XD 办公室放眼望去好像只有我没车。
作者: xxxcat (喵凹~~)   2017-08-22 11:32:00
房贷还款每月都含有本息,通常越前面利息比例越重,转贷又重算年限,又要开始缴比较重的利息,除非利率差很多,不然转贷后又延长年限的利息支出会多很多很多.
作者: dkramses   2017-08-22 11:33:00
车版真该改名为劝世或人生规划版
作者: isaian (isaian)   2017-08-22 11:34:00
推好文 观念正确
作者: Kayusumi (Left)   2017-08-22 11:36:00
最好手头上要有一笔ub金
作者: eipduolc (松尾健太)   2017-08-22 11:36:00
你没车如果可以过跟人家差不多的生活,就没关系囉
作者: Gunslinger (串烧)   2017-08-22 11:36:00
在车板这样讲好像很怪 但如果只是为了跟办公室大家一样而想买车 之后真的会后悔
作者: mrjoker (>﹏<)   2017-08-22 11:40:00
推用心跟跟观念
作者: loquito (MoMo将)   2017-08-22 11:40:00
你问办公室其他人有没有房啊XDD
作者: chapters (<( ‵▽′)-)   2017-08-22 12:04:00
推语重心长
作者: osuv (欧叔符-胜丼骑士团)   2017-08-22 12:04:00
好认真
作者: justhandsome (香薄荷)   2017-08-22 12:21:00
认真给推
作者: joybarbarian (野人)   2017-08-22 12:23:00
推生涯规划版,这样会不会少很多开箱文欣赏
作者: aloha0857   2017-08-22 12:24:00
推 好人
作者: h816090 (~FABULOUS~)   2017-08-22 12:29:00
推一下,详细
作者: floriany   2017-08-22 12:30:00
推这篇,要圆梦还是考虑现实真的要想清楚有认识的不少都贷款(或跟亲人借钱)买车,看个人取舍
作者: mhmichelle   2017-08-22 12:32:00
左转车板..咦?原来我在车板,还以为是生涯规划板呢,感谢分享啊
作者: Kreen (每天要更優秀一點)   2017-08-22 12:37:00
推认真文
作者: bitlife (BIT一生)   2017-08-22 12:39:00
loguito大提到重点,如果刚好同办公室的都是没房贷(不论是没买或已缴清),当然养车没问题,养车比起养房轻松多了
作者: pyhsi (嘿嘿~~)   2017-08-22 12:43:00
清新 优质 车板
作者: amethystboy (紫晶男)   2017-08-22 12:43:00
用心良苦推
作者: cosmos0038 (天上的桥)   2017-08-22 12:45:00
温馨 专业 生涯规划板 惠我良多!
作者: oiolo (浜森守)   2017-08-22 12:45:00
推 只能推了
作者: jack770308 (jack7703)   2017-08-22 12:50:00
好文推!
作者: bitlife (BIT一生)   2017-08-22 12:50:00
我怎么印象中欠债扣薪的留一笔最低生活费,还是我记错了?^的会
作者: nfa   2017-08-22 12:51:00
好文
作者: sagat666 (只是个ID)   2017-08-22 12:54:00
法院强制扣薪上限只到薪水3分之1,会扣光是指有其他贷款
作者: a5981826 (胖丁)   2017-08-22 12:59:00
就是要留现金在身边...所以才贷款不是吗你朋友这情况是自己资产纪律不良,您本末倒置了
作者: bitlife (BIT一生)   2017-08-22 13:02:00
其实很多人真的不了解财务纪律,也不认识风险,就不用提如何进一步做风险控管,这篇是给实际易懂案例,我上一篇是直
作者: rojin (rojin)   2017-08-22 13:04:00
作者: bitlife (BIT一生)   2017-08-22 13:04:00
接给风险控管的结论:保留1年预备金,不然至少半年(另半年看失业保险金6个月有多少,不可能高过最高投保薪资,所以大概只能贡献上一篇原譒月薪8万多的约一半,就是再多3个月)1年还只是假设是小型空头然后能力好可尽快找到工作,另一未在同一不景气时期被裁或减薪/无薪假等半
作者: no4 (å››)   2017-08-22 13:19:00
终于有人讲实话了
作者: guanrulee (Dustin)   2017-08-22 13:20:00
怎么会贷款到最大可贷额度 吓死人 当然是要抓margin呀意外是很多的
作者: shellpig (贝壳)   2017-08-22 13:34:00
是要买多少的车子订金要几十万,求解然后你朋友,房子已经增贷过,然后又有信贷...问题也太多了点
作者: z1976 (z1976)   2017-08-22 13:38:00
也许可以再忍忍,我从focus第二代就在忍,时隔几年,有些车变贵了,但也有些高CP值的车出来。
作者: ChrisBear (Lawyer)   2017-08-22 14:40:00
很实在啊 买车为什么要贷款 现金付一付就好
作者: mibro (下雨好烦)   2017-08-22 14:41:00
买车一两百万 的确是生涯规划没错啊 不需要规划这笔钱的应该也不会来逛这边.........
作者: songyy2003   2017-08-22 15:51:00
作者: cnnie3719 (大胖新)   2017-08-22 17:00:00
作者: noddle (noddle)   2017-08-22 17:16:00
实用推
作者: bitcheggs (egg)   2017-08-22 18:02:00
这篇好认真啊! 大推
作者: k767725 (kk76725)   2017-08-22 20:26:00
U值文
作者: Leika (裁作短歌行)   2017-08-22 21:26:00
看到信贷两字 就知道你朋友家已经毁了...
作者: d88647511 (Ricky Rubio)   2017-08-22 21:52:00
优质客户的信贷也是可以1~2%就是了
作者: kennethlin   2017-08-22 21:56:00
好文推 理财规划板
作者: hhh770509 (ChrisLin)   2017-08-22 22:11:00
作者: shachitw (杀气)   2017-08-22 22:24:00
推,真的要留一笔可动现金防止突发事故
作者: noxwhere (Daphne)   2017-08-22 22:33:00
作者: rusuall (rusuall)   2017-08-22 23:28:00
作者: SledgeHammer (Vecel)   2017-08-23 00:57:00
好文推
作者: jackie0414 (哇哈哈)   2017-08-23 12:45:00
作者: eipduolc (松尾健太)   2017-08-23 13:29:00
前几年做银行的同学一直求我借信贷.....我他妈小白跟你借信贷........
作者: dl41o3x87 (今靠北)   2017-08-23 15:47:00
语重心长 推
作者: skat (汪汪之乱 XD)   2017-08-23 19:20:00
买一台车用房子增贷说摊成20到30年每月只多一点没感觉重点是5年后车开始要保养了,10年后车要修了,15年后车该换了…然后换车资金又从房贷增贷吗?前一笔买车的钱还没还清,车就已经要报废了…用转贷把原本14年能还完的贷款又变成20年 等于少6年月付额来做退休金规划啊!是说原po现在手头紧急预备金都不够,显然还没有规划退休金,除非有把握未来20年收入增加幅度远大于家庭支出增加幅度,不然要20年后才开始处理退休金?还是要只靠劳保?靠小孩养?还是像张忠谋80岁还了天天上班?
作者: z1976 (z1976)   2017-08-23 21:00:00
看完车版好悲观.. 不仅买车梦碎还要开始樽节了

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