我一般对投资理财的书籍没有太大兴趣，前阵子读到这本难得有对到胃口。作者以心理学
的角度去解释各种人类消费行为，完全不艰深，也很有趣~整理完重点后分享给大家！
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金钱心理学：打破你对金钱的迷思，学会聪明花费
【推荐你读这本书，如果你总觉得...】
1. 我明明没有乱花钱，为什么每到月底总是吃土？
2. 现在社会上的诱惑太多了，我该怎么管住我花钱的小手手！
3. 我出去玩会找可以免费停车的地方、买东西会挑正在特价的商品，赚到了~
【我学到的3件事】
1. 我听过有人会把存款分成不同种类的“花费袋”，这是理财的好方法吗？
将存款进行“分类”，部分拿去投资、部分拿去缴房租水电、部分拿去玩乐…不少人使用
这种“心理帐户”理财法，好处是可将花费依特定比例分配，有意识地花钱。但是心理帐
户具有“可塑”的特性，例如到了月底，你的“餐费帐户”已经快要见底，但你今天终于
结束忙碌的一天，想吃点好料的，于是你开始觉得这笔钱应该也可以算是“享乐帐户”的
责任，你因此从别的帐户提领这笔吃饭费用。
另一个要注意的是，心理帐户容易让人忘记“钱就是钱”。假设到了月底，你的享乐帐户
还剩不少钱，这会促使你去增加一笔原本没打算做的享乐消费，而忽略了这笔钱的机会成
本—其实这笔钱不是只能花在享乐。
2. 我平常的消费习惯，真的是“不理性”的吗？
这里的“理性消费”指的是以商品“本身的价值”去评估该付多少钱去购买它，有趣的是
，日常生活中随处可见能轻易影响人们判断价值的因素：
#1 定锚效应
先把原价订高一点，让人提高对产品的价值认知，再以特价去贩售，让消费者觉得不买可
惜。
#2 敝帚自珍效应
这是一种认知偏误，对自己选择或是参与其中的东西感觉会特别良好，行为经济学上最常
讲的就是IKEA的例子（现在甚至有了“IKEA效应”），IKEA大部分的家具都需要用户自行
DIY组装，这个过程会让消费者在潜意识中提高商品价值，IKEA的商品也因此备受大众喜
爱。
#3 情绪
(1) 公平性：
人们常会过度放大“费力程度”所带来的价值，举例来说，有天你忘记带钥匙出门，比起
花1分钟就把门打开的锁匠，人们通常较心甘情愿付钱给花了1小时好不容易才把锁打开的
锁匠。但明明花1分钟就开门的锁匠，技术更高超，不但解决你无法进门的困扰，还替你
节省了将近1小时，明显才是价值较高的服务。
(2) 免费：
当你看到有东西是“免费”时，就要特别小心了！免费背后的目的通常是“吸引注意力”
，并让你愿意花更多。例如赌场提供免费停车位、免费食物及酒水，都是要让人感觉“赚
到了”，因而愿意花更多钱在赌博上。
(3) 付钱时间点：
仔细想想，当你买了瓶高级红酒打算今晚享受，你会认为这是“消费”，但如果是预计放
到明年再喝，你会视这笔消费为“投资”；先花一大笔钱买车，你会觉得之后可以“免费
”去想去的地方，但如果是出发当天租车或搭出租车，你会觉得是“花钱”去想去的地方
。
(4) 期望：
过去体验、品牌、动作场景（红酒放在红酒杯或马克杯里喝）、仪式、声誉、消费词汇（
法式餐厅在上菜时钜细靡遗介绍每道料理的原料、烹调方式、背后的故事）等都会影响你
对商品价值的评估。
3. 我该怎么训练自己理性花钱、增加储蓄呢？
此问题最根本的解决方式大家都知道，就是“增强自制力”，但是说的容易、做的难呀！
别紧张，本书有提供一些可执行的方法：
#1 暂停
很简单，只要在花钱之前暂停一下，多思考1分钟，就有机会让你再理性一点。
#2 和未来的自己建立连结
人们很难为了未来不明确的人事物，去克制当下花钱的快感。因此本书提到一个有趣的方
法，可以利用滤镜模拟自己10年后的样子，和照片中的自己对话，与他建立关系，这样会
让你较容易为了眼前这个人着想，而多存点钱。
#3 具体化储蓄目标
与其说“3年后我要存到300万元”，应该改成“115年1月1日我的总资产要达到300万元”
。
#4 尤里西斯（Ulysses）约定
为了抗拒诱惑，趁现在头脑有理性时，先为未来的自己设下花钱的阻碍。例如规定自己不
使用信用卡、将某笔储蓄设定指定用途（研究显示将储蓄金写上孩子姓名，最不容易不小
心被花掉）。
#5 维持现状偏见
简单来说就是利用人类倾向维持现况的“惰性”来存钱，例如设定发薪日当天自动拨一笔
储蓄金到另一个户头，过一阵子习惯这个存钱模式后，便不需要每个月重新思考要存多少
钱。
#6 展现存钱价值、替代性奖酬
用可见的方式激励自己，例如在客厅放一个存款进度表，并在达成阶段性目标时给自己一
点小奖励！
【延伸思考的1件事】
1. 拼命加班就是认真负责的好员工？
本书提到人们容易受“费力程度”影响价值评估，因此有许多商品广告，钜细靡遗描述产
品制作过程，把每个小步骤都放大说明，表现出商品是费尽千辛万苦才制作出来的，让消
费者愿意花钱购买。
这让我联想到职场上的“加班文化”：A员工每天准时下班，B员工每天加班到三更半夜，
但A员工的生产力是B员工的2倍。在评等工作绩效时，还是有不少主管会为了体恤B员工的
辛劳，而给予较高的评价。我真的觉得这种塑造加班风气的评判方式很莫名其妙！也曾深
受其苦...（一切尽在不言中，哭）
【关于本书我还想告诉你】
1. 本书里有许多案例故事，读了之后才发现原来会让我心甘情愿掏钱出来购买东西的情
境，早就被心理学家和行为经济学家们彻底研究了一番，而商人们很有可能也明白并利用
著这些技巧，蒙蔽消费者的理性脑～
2. 本书点出我们的消费决定受到那些事情影响，但没有明确点出受影响是好是坏，毕竟
不一定要100%理性花钱才是正确的，照顾人们感性的那面同样也很重要，虽然“感觉”难
以估价，但我相信一定要价不菲。