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【读书笔记】 《致富心态》：用正确的理财观念投资自己
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今天想要来分享摩根．豪瑟（Morgan Housel）所写的《致富心态：关于财富、贪婪与幸
福的20堂理财课》（The Psychology of Money：Timeless Lessons on Wealth, Greed,
and Happiness），有别于一般的理财书，作者并不强调如何投资与赚大钱，而是集中在
如何建立正确的心态，拥有正确的投资观念，比起赚多少钱更重要。
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书中透过20个章节，以浅显易懂的故事，传达出正确的理财观念，像是市场中的风险、复
利、长尾效应，资产与财富的特质，合理的安全边际等等，以及很多的投资结果取决于偶
然与运气，而非由个人才智与努力所决定。
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还有在不同世代、不同情境下会形塑不同的投资观，在追求财富的同时，也追求满足感。
作者也在后记的部分讨论美国消费者的养成之路，是经历过怎么样的发展轨迹，才形成资
本主义、消费主义为首的社会，高负债比率、贫富差距扩大，却不断模仿有钱人生活的吊
诡之处。
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为安全边际预留犯错空间，不要过度受到市场悲观情绪渲染，少数决策会带来绝大多数丰
硕成果。同时未必要选择最正确、最完美的投资方法，而是要在吃的饱与睡的好之间取得
平衡，投资报酬率最高的方法，未必是最适合自己的方式。
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另外，尽量延长投资时间，才能让复利的魔法有效发挥，累积财富之后再用钱买回时间的
掌控权，在时间与财富的交互作用下，相互助长又彼此流用的情况下，重新找回自己人生
的自主权。
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在看完这本书之后，最令我有所启发的部分，是在第20章我的自白当中，作者坦承比起坐
拥可观的财富，更渴望享受低物质欲望，但是心灵更富足的人生，因此作者选择不贷款买
房，不利用低利率房贷来投资。也让我重新反思自己究竟是为了什么目的投资，积累的财
富又为了什么目的而使用。
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虽然作者认为不需要特地为存钱找理由，不管是准备旅游基金、买房头期款、或是为了退
休生活做准备，透过存钱来累积资产、累积财富，同时也是另外一种思考自己的人生方向
，以及将自己有限的资源，做最适度分配的一个契机。
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还有在后记中作者剖析美国消费者的养成之路，说明不管是贫富差距、高度经济成长、消
费模式与习惯、个人对于社会地位与结构的主动认知，都是在偶然的历史发展，与误打误
撞的契机下所形成，经济市场的起伏流转，都是自然的循环。
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最后，虽然书中的20堂理财课，有些概念已经耳熟能详，甚至是不断重复听到，但是本书
透过故事的方式引人入胜，并用浅显易懂的方式，来说明复杂的理财概念，即便没有庞大
的财富，透过正确的心态，长时间的复利，以及能够一觉好眠的投资方式，来达成自己的
人生目标。