我先说我有自提
我自提的原因是我月薪比多数人高一些些，所以手头上比较没有流动性问题
可是我对劳退其实没太多好感，主要是那个就是个死钱，流动性太低
要谈劳退前，要有一个概念:
每个国家CPI指数计算权重是不一样的
举例来说，美国爸爸和台湾
食物，台湾在24%~23%这边但美国爸爸只有14%~15%上下
(这个食物几乎都是原料类)
居住，台湾在22%上下，美国大概达到41.8%
这个CPI指数是抓随机消费者的数据来跑回归做成
其中居住的部分，我觉得拿台湾跟美国比可能参考性较低
台湾自有住房比例高非常多，但这个居住类别
只包含了房租、住宅维修和家庭用品
看懂了吗? 意思是房贷或房价因为基期太长是没算进去CPI的
台湾目前多数的打工仔人生最大的花费之一就是买房
当然房价上上下下，但这一波除了台北市外，蛮多都是在两年内有10%~20%的涨幅
就业和交通有一定基础的重划区价格应该是会僵固
一些较为偏远的部分可能可以蹲蹲看
但回到劳退题目，我会建议买房前尽量不要提拨
除非月薪和收入本身达到一定的规模
毕竟政府告诉你台湾CPI增幅极小
可是台湾的通膨是建立在
1. 人力价值低估
2. 核心CPI和房价脱钩
整体来看房价涨幅虽然并不如0050或大盘
但房价是超低成本四五倍起跳的杠杆
也就是扩大资产base的方式
台湾过去稳定物价的方式就是压抑人力服务，价值都点到房价去了
所以是否真的能抗通膨? 我个人持保留态度
最后，劳退会不会破产?
历史上来看空头通常很少走个三年以上还爬不起来
但台湾有个很大的问题就是人口结构畸形
二三十年后你我开始准备退休时，非劳动人口是会>劳动人口的
届时税基会有极大的问题，同时基础人力成本是否还能像现在压抑成这样?
这时候你就要思考，过去人口红利带来的低物价小确幸表象是否还能维持住?
要是空头+低税基的状况发生了，政府可没保证每年可以回补
老实说假如有买0050之类的ETF或定期定额投资台股/基金
劳退在资产配置上重叠性太高了
这种二三十年后的东西，时间就是大家的敌人
现在半导体大多头，猪屎屋fab赚满满，台湾再次伟大
但台湾最大的问题就是在未来，不是现在
刚刚好劳退最大的通约数也是未来才能领回....
假如劳退只是你未来可有可无的零用钱，那就随便放
可是假如你是认真把劳退当作未来退休生活的规划之一，建议不要
人口结构放在那边了，不要跟未来的自己过不去XDDDD
※ 引述《tibayfather (踢被爸)》之铭言：
: 其实 根据109年资料
: 在年收118万以上也只有10%人口
: 自然 自提比率只有11.29%也是正常
: 毕竟制度最大卖点还是节税 和 定存
: 没有其他诱因，是很难吸引 税率低的人加入
: 不过 劳退的绩效还是不错，几乎每年都有比定存高
: 今年110年应该有6.93% 109年 6.94%
: https://tw.news.yahoo.com/新制劳退分红有望超越上年-劳金局规划2-7揭晓成果-3月发红
: 所以除了公司提拨6%的部分
: 各位也可以考虑自提6% 来达成 节税和定存的目地
: 不过就算公司6%自提6%
: 应该也是不够退
: 毕竟投资 和 储蓄不同
: 只希望大家有正确的认识这工具
: 虽然本版骂归骂，但是实际的数据
: 所得税12%以上的人 很高比例都自提了
: 说明这只是单纯
: 投资商品的特性 形成结果 而已