※ 引述《D600dust (制尘斗士)》之铭言：
: ※ 引述《LMHK (No one sleep in Tokyo)》之铭言：
: : 以这样的条件来试算
: : 年收入100万台币，单身无房无扶养无保险扣除
: : 仅有薪资扣除及标准扣除额来计算
: : 在未自提6%前的年所得税要缴43800
: : 如果有自提6%，那就是100万先扣6%之后
: : 再计算所得税，也就是36600
: : 相较原本的税金就差不多节省了17%
: : 且12万还保本，怎么算都比自己投资赚8%还强啊
: 这是数学还是话术学啊??????
: 税 (43800-36600) / 所得 100000 这样除出来叫省17%
: 铝箔包饮料 超商卖10块 卖场卖9块 所以你省9% OK
: 结果你发现巷口的槟榔摊只卖8块
: 因为 8/9 → 12%
: 这样你会说
: "我去槟榔摊买饮料 跟在超商买 比起来 赚了 9+12%=21%吗"
: 这是什么惊人的数学大发现 原来 10块的东西变成八块
: 不是八折 而是七九折??????
: 喔 好像跟你的算法不太一样 OK
: 我重来
: 原本在超商卖10块的东西 你在卖场 用9块买 省1块
: 你去槟榔摊多省1块 等于你本来要付的钱少了2块
: 换句话说
: 你不去槟榔摊而去卖场买饮料的时候 可以当成你缴了1块钱的"方便税"
: 而如果你去超商买 这个"方便税"变成2块钱 这样代表什么?
: 1/2=50% 哇塞 你如果不去超商买而是去卖场比 会省了50%耶
: 数学是这样算的吗??????????????? 蛤??????????????????????????
: OK 要偷换观念放烟雾弹是吧
: 一起啊
: 43800-36600=7200 哇 你一年有整整7200元的收入不用提拨所得税耶
: 可是你有没有想过 你自提6% 等于你当年可支配所得直接少了60,000元
: 省7200 卡60,000 嘻嘻
: 然后当没有加入劳退的人把这60,000元拿去消费或者投资(两者都算是抵抗通膨的行为)
: 你把这7200元拿去给劳保局操盘 连劳退基金有没有亏损 或者保证收益率多低都不知道
: https://i.imgur.com/AT6xRl3.jpg
: 人家在用每年60,000元的额度缴交贷款 投资0050 投资自己的身心灵或趁年轻享受的时候
: 你拿来赌一个不知道会不会成为下一个嘴边最软的肉的制度 而且只省了不痛不痒的7200元
: 然后到时候领出来 - 假设你的退休年龄从今年开始不再延后啦 才发现还要缴税 欲哭无泪
: https://i.imgur.com/T0QWXeu.jpg
: 还想骗人一起跳坑 这样好吗
以LMHK的例子做进一步解释
年收入一百万未自提，所得税43800；年收入一百万自提6%(六万)，所得税36600
未自提的资产变化
现金 税金 劳退帐户 合计
100万 -43,800 0(注1) = 956,200 (现金)
自提6%的资产变化
现金 税金 劳退帐户 合计
94万 -36,600 60,000 = 903,400 (现金) + 60,000(劳退帐户)
两者差距
903,400-956,200 = -52,800(现金) + 60,000(劳退帐户) = 7,200(劳退帐户)
可以得到以下结论
0.有自提的‘现金’会比没自提的少了52,800
1.只要劳退帐户的60,000有保本领回来，有自提的资产每年就是比没自提的资产多7,200元
2.以报酬率的概念来看，是用60,000去换7,200的减税报酬，所以报酬率是12%
3.风险在于这笔钱要绑20年以上，所以要考虑通膨&保本两大问题
4.劳退基金(新制)近十年年化报酬率3.95%，基本上都打败过去十年的通膨率
5.劳退基金有保障收益，所以存多少领多少有保本性质
6.所以在‘现行规则’下以年收入一百万，每年自提6%可以拿到无风险的12%报酬 & 略有风
险的3.95%报酬
7.最大的问题还是在于‘绑约期长达20年以上’，所以最好以定存存退休金的概念来去看
待而非投资
8.风险主要还是来自于‘政策的改变’& ‘大环境的变化’
前者可以靠调整自提比例来因应(一年两次)，后者就没办法了，你的退休金就跟台湾绑死
了这部分就个人评估
9.0050近十年年化报酬率14.55%
注1.雇主其实有自提6%到劳退专户里，但为了简易说明有无自提的差别，所以默认为0