多少钱才能退休？ Excel 档分享：
https://blog.edumeme.org/2022/10/retire.html
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我十年前做了一个 Excel 档，很简单的小档案，没有细琐的项目，
但可以帮你大致推估在不考虑退休金的情况下 (因为我们应该都领不
到)，你要准备多少钱才能退休。
这个档案第一个要填的是开始投资的年纪，假设是 45 岁好了，然后
预计几岁退休，是否有结婚 (结婚的话花费会加倍，要存的钱也加倍
)。
接下来要想想退休后你想要过什么样的生活？会不会想要每年出国？
要不要吃大餐？多久一次？这些都要估算。
前两行标粉红色的部份是国民健康署的统计资料，建议就不要改了，
这是每个人都需要的支出。注意，这是最低消费，所以买饮料什么的
都没包含在内。
看护的部份，可能你身体还算强健，不需要这笔支出，但是可能你要
请看护照顾你的爸妈，所以这笔最好还是先预留。
如果有结婚，可能对方的爸妈也需要请看护，所以有结婚的话这笔支
出会非常可怕。
跟看护的支出相比，其他的支出相对来说看起来都很少了。
50 岚我是这样估算的：一星期 5 天每天喝一杯，52 周共 260 杯；
六日放假对自己好一点，喝杯星巴克，共 104 杯。这样加起来才 36
4 天，还少了 1 天，嗯，就当作农历过年时买不到吧。
我知道可能有人看到档案会说：‘都 65 岁了还喝 50 岚啊？不怕糖
尿病吗？啊都存不到钱了，还要每年去日本、欧洲旅游？是不会省下
来逆？’
喔，我祇是举例，你可以自己修改成自己的消费习惯啦，不过把旅游
这些省下来，不觉得退休的日子好可怜吗？宁可把它计算进去，然后
年轻时想办法多存点钱，让自己退休生活能够开心一点。
(不过也别太省，毕竟我们无法预知意外或明天先来？我们能不能活
到退休都不一定，所以一面为退休存钱，但还是得有一些娱乐，不要
一切都想要退休后才进行。男性退休后半年是死亡高峰期，可能退休
后还没来得及去玩就死了。)
https://i.imgur.com/QTegdCp.png
把看护、退休后的旅游都算进去，你每年预计要花费 196 万，如果
你、伴侣、爸妈、伴侣的爸妈都健康，少了看护的费用，那每年预计
的花费是 124 万。
不过我们以下都还是把看护费用算进来，这样比较可怕，会让你想要
早点存钱。
假设你的投资组合每年有 5% 的收益，65 岁之后都要靠这 5% 的收
益过活，那你得存 3929 万元才能以利息支应这样的生活。如果 45
岁开始投资，到 65 岁退休，以 5% 的收益来计算，要存到 3929 万
，你每个月得存 96843 元。
相同的生活水准，如果你在 25 岁就开始投资理财，那每个月祇需要
存 26508 元。
时间就是金钱！这在投资理财上是真理。
所以，投资理财要及早！！就算你现在是高中生、大学生、实习教师
，看到这一篇，请开始去了解投资理财，以免日后退休后生活马上陷
入窘境。
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潘朵拉的故事告诉我们，人要有希望才活的下去，但是我想还是要讲
的更可怕一点才行。
我这边列的费用是以‘今日的消费水准’来进行估算，20 年后可能
要 40000 元才能维持今日 20000 元的生活水准 (以物价 20 年翻涨
一倍来计算，应该是低估了)，所以你要存的钱远远多于这个档案计
算出来的结果。
别买什么 iPhone 14 了，赶快把钱存下来吧。
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你可能又会说：‘你是因为祇要用 5% 的利息收入生活，才会需要到
3929 万，我可以花本金啊。’
不太建议花本金啦，因为如果本金花完了人还活着，那不就惨了？
另外，如果单纯祇用本金生活，依照我们现在平均年龄，退休后再活
个 20 年，活到 85 岁应该不太难。
你算一下，每年需 1964960 元，乘以 20 年，刚好也是 3929 万元
。
为什么会这样？因为 1964960 ÷ 5% = 1964960 * 20 = 39299200。
差别在于，如果用利息生活，85 岁时你还有 3929 万元可以用；但
用本金生活，85 岁时你已经把钱花完，然后担心自己还没死，该怎
么办？
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‘我记得你之前分享过这个，但你那时候不是算祇要 2000 万就好了
吗？怎么现在快 4000 万才行？’
喔，我前篇文章是用单身下去计算，每个人要有 2000 万才够，这次
是用结婚的情况来算，花费要加倍。
也许两人生活每月日常生活花费不用到加倍的 4 万，但就简化一下
计算，用 4 万来推估吧。
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上上星期高二资讯课上到一个段落，今天应该要开始一个新单元。
考虑到隔周星期四、五期中考没办法上课，等于隔两周才会再上到高二
资讯课，干脆别上新单元了，把预估要多少钱才能退休的 Excel 档
跟学生分享。
我讲说预计要 4000 万才够退休生活，学生脸色超难看，然后我又补
了一句：
‘可是我这个档案的内容是严重低估了，因为我这是以今天的物价水
准进行估算的，你们才 17 岁，距离退休的 65 岁还有将近 50 年的
时间，物价少说也会涨个 4 倍。
也就是说你们想要有安稳的退休生活，大概要存 1 亿 6 千万元才够
。’
这不夸张啊，我小时候人家说‘百万富翁’，百万在那个时代就是有
钱人的象征了，现在百万哪够？很多人的年薪都超过百万了，要退休
至少都要千万才够活，所以估 50 年后要 1 亿 6 千万才能退休一点
都不夸张。
听到 1 亿 6 千万，所有男生直接趴下，完全不想看我 & Excel 档
。
剩下两个坐在前排的女生脸色惨白的在输入预计花费并估算自己每个
月需要存多少钱，其中一个坐在我面前，一面估算一面摇头。
我说：‘很可怕的数字对不对？’
她给了我一个苦笑。
我一直觉得我不生孩子的决定是对的，他们的未来好辛苦。