原文标题：通膨危机？上班族“有钱”门槛提高到623万 3成5认为千万是低标
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发布时间：2024-06-07 11:07
记者署名：联合报／ 记者陈素玲
原文内容：在物价飞涨的状况下，上班族自认可以安心度日的门槛也日益提高。1111人力银行“上班
族理财现况调查”发现，34.6%上班族认为至少要有1000万元以上，才能称得上是有钱，
但也有2.9%的上班族认为只要有50万就算是有钱，差异很大，但平均而言，上班族认为，
要拥有623万的流动资金才算晋升有钱阶级，比起两年前调查的结果474万，已经多了149
万，足足多3成。
年初以来，台北股市强强滚，一举冲破2万点的历史新高，一时之间股票投资成为全民运
动，近年崛起的ETF（指数型股票基金）也席卷全台，带动的募资热潮轻松突破千亿元大
关。上班族最常接触的理财工具以股票/ETF最多，有在投资理财的上班族，平均每个月投
资金额9260元，45岁以下最常用股票/ETF理财，45岁以上则转趋保守，以保险及银行定存
为主。
1111人力银行调查发现，上班族最常接触的理财工具当中，占比最高依序是股票/ETF55.7
%、保险/储蓄险/投资型保单44.2%、银行储蓄/定存40.3%，和先前的调查相比，名次已经
翻转，股票/ETF一举跃升成为最普遍的投资理财工具，储蓄/定存则滑落两个名次，掉到
第三名。
调查显示，有在投资理财的上班族，平均每个月的投资金额是9260元。投资的主要目的包
括创造更多财富51.6%、提升生活品质49.4%、存紧急预备金44.0%，以及想要提早退休/养
老37.6%。
从交叉分析中也发现，不同年龄层，青睐的投资理财工具也不相同，以45岁作为分界，45
岁以下的上班族最常运用的理财工具是股票/ETF，45岁以上的中高龄族群则以保险、银行
定存为主，反映出不同年龄段的上班族对于投资理财的心态大不相同，45岁以下正值事业
的上升期，对于投资理财，倾向选择利润风险都更高的股票/ETF来冲高获利，而45岁以上
的上班族，理财方向转为保守，以保本的储蓄险、定存，作为主要的理财工具。
1111人力银行公关经理曾仲葳表示，主计总处公布的消费者物价指数已经连续3年超过2%
的通膨警戒线，物价有感上升，促使上班族追求更多元的收入，拥有两份以上收入的上班
族比重也持续增加，从2022年的4成8提高到5成8。
居高不下的通膨也推升了上班族投资理财的热度，也因为低利的环境，让存款族苦哈哈，
不想让钱愈存愈薄，相对来说ETF因为选择多样化、资金门槛低、再加上交易标的资讯透
明，可以分散个股投资的风险，促使更多上班族转而投向股票/ETF的怀抱。根据台股ETF
集保户股权分散统计最新资料显示，台股ETF受益人连续14周创下新高，已经达到837万人
，持续受到投资人的青睐，成为上班族最常运用的投资理财工具之一。
心得/评论：
1.平均认为有钱标准为“623万的流动资金”
2.投资者(上班族)“每月平均投资金额为9260元”
3.台股ETF受益人连续14周创下新高，已经达到837万人
随着通膨环境影响，散户越来越多