你这个说法一看就知道有后援
人生最大的开销很简单，就是房子
以双北来说大概就是两千万
完全不靠外来协助，自己出就是400万现金的头期款+1600万的贷款
车子装潢家具都不要算好了
两个人日常生活开销超省给你算30k/月好了
房贷接近60k/月
你说你有80个月现金流的水位=保底有720万流动性资产
这数字不是不可能达到
不过假如没靠外援，40岁前假设工作15年
30k*25年+400万+720万=2020万/15年=135万，夫妻来看平均67万似乎不算高
但67万刚好就是2022半导体+航运大爆发下的台湾平均薪资
意思是在你职涯前面15年就要达到平均薪资了
半导体相关产业大概是没问题，甚至一个人就抵两个人的数字
但半导体只占全部就业人口的不到10%，你要说是常态也罢了
看你回了两篇，还真的都是废文
人很多时候需要被欲望驱动
不然反而更龟缩，只想安逸的躲在舒适圈
但台湾就是真的对40岁以上的求职者不友善没错
我自己就是主管，MD one down
40岁以上的就业市场除了高阶主管外，基本上就是惨
中低阶主管是一个很容易被后进取代的状态
运气不好被迫拿一个降薪或前景不明的，可能就回不来了
很多人不是不努力，但中高阶主管职又不是人人都能拿到
二三十个人顶多一个中高阶主管，台厂台企可能比例更悬殊
能当上就真的是要靠一些机运，跟实力有时候真的不一定有相关性
※ 引述《CareerGuide (职涯咨询师)》之铭言：
: 感谢特地发文分享，收入与支出的确需要同时考量
: 但前面文章大家为了简化讨论，着重在收入/开源的面向
: 特别是单纯指薪资收入
: 开支模式真的也是可以讲很久的主题
: 我个人的状况跟icelaw比较像
: 就是个人与家庭开支不会随着收入增加有大幅改变
: 因此无收入状况下仍可支应生活的流动资产逐年增加
: 目前约是80个月的水位
: 您所分享的观察的确是多数人面临的生存陷阱
: 经济学的实证研究也得出相同结论: 人的支出会随着收入的增加而提升
: 所以设定一个可行的"储蓄率"是很要紧的
: 我自己在刚开始工作时就设定30%的储蓄率(若赚五万存一万五的概念)
: 领到年终或奖金也不会特别想花掉，就都存起来等有需要时再使用
: 花钱跟存钱都会产生经济学上的效用(utility)
: 可能对于爱累积财富的人来说，财富增加的爽感就是大过随意挥霍
: 因此更有动机去增加收入与累积财富
: 但对多数人而言，花掉比存下来容易太多
: 理财观念的建立与储蓄习惯的养成就是时间拉越长才越看得出效益
: 年轻时一人饱全家饱，说破嘴巴都没有人要存钱，全部月光族爽花
: 等中年有感时，可能想掐死年轻时的自己