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每周五中午， 台北市某栋中华电信建筑地下一楼里， 有一群以中华电信退休员工为主的
歌唱爱好者固定聚会，当大家轮流拿着麦克风唱着国语老歌时，郑大勇专心聆听并指点歌
唱者需要注意的地方，郑太太则在一旁负责操作点播器……
在中华电信工作逾 30 年，郑大勇（化名）与太太退休后两人月领退休金共 8 万余元，
每周有 4 天会到中华电信， 与退休同事一起唱歌、跳舞， 过著欢快的退休生活。然而
， 闲聊当中， 夫妇俩谈及至少还有 20 年的退休生活要过，却显露出不安的情绪。
夫妻俩的不安，来自退休 7 年生活中，实际遇到的各种状况，而这些都是退休前他们忽
略或想像不到的，统称为退休生活的 5 大意外。
年金福利缩水
医疗照护比想像中惊人
第 1 个意外是政府的退休金制度不可靠。今年来年金改革事件不断，让郑太太很担心退
休金可能会再缩水，之所以用“再缩水”是因为退休后第 3 年， 夫妻俩每年可以领的近
10 万元年终慰问金被政府删掉，当时的经验已让郑太太不安，今年的年金改革纷扰，更
加深郑太太的担忧，她嘴里叨念著：“退休金被东扣西扣，都快不能生活了，若没有积蓄
，光靠每个月领的退休金都要不够用了。”
第 2 个意外是医疗费用比想像中的高。“退休前，我以为全民健保就够了。”郑太太这
样说， 但是婆婆前后 2 次开刀的医疗费用、雇请外佣 24 小时照顾婆婆生活起居的看护
费用、小姑乳癌治疗高达上百万的自费项目……
加上无意中听闻社区邻居中有位单身女子，因弟弟经济状况不佳，独力负担 90 多岁父母
的照护，为父母各请一位外佣，郑太太以一位外佣每月需 3 万元计算，大喊每个月要花
6 万元呐！
郑太太长叹一声，原本她认为在深坑买了一间有电梯、有车位的房子，加上有健保与基本
医疗险支付生病费用，就可以安稳退休，她没料到老后会需要花高额的医疗与照护支出，
说著说著，郑太太开始计算将来爸妈老了可能需要各请一位外佣，自己跟先生年纪差不多
，以后可能也需要各请一位外佣，面对这笔不算少的费用，郑太太强调得要再想办法准备
。
养儿不防老却担心到老
想收租增加收入先背房贷
第 3 个意外， 就是无法依靠小孩养老。郑先生与郑太太年轻时为了赚钱，一边工作一边
开自助餐店兼卖面，甚至摆过地摊，咬著牙买了房子、存了钱，奉养父母与扶养小孩。原
本郑太太也心想，等小孩大学毕业就可以奉养夫妻俩，但现在却不敢这样期待。
“两个小孩没有我们以前那样会赚钱，也不节俭！”郑太太感叹著表示。大女儿与女婿工
作收入少，但很会花钱，钱不够用就欠卡债；二女儿虽然是老师，收入尚可，但是目前计
画怀孕生小孩，没有多余的钱可以孝敬父母。不仅小孩无法扶养夫妻俩，夫妻俩目前还在
帮女儿们缴医疗保险费、住家管理费，甚至打算各留一栋房子给子女。
第 4 个意外是股价波动大，不如想像中稳定与好赚。夫妻俩还未退休时，只有参加中华
电信的认股，不像其他同事会玩股票；因为看同事玩股票似乎赚不少，刚退休时，郑太太
也开始跟着投资股票，想要多赚点钱。
但是买的航运股、钢铁股、神脑、远雄等，不但股利领得少， 还赔了本金， 郑太太吓到
了，又碰上年终慰问金被砍，她心想收租金应该比较稳定，于是卖掉手中大部分股票，只
留下中华电信，毕竟熟悉中华电信这个老东家，夫妻俩目前每年各约有 5 万元股利收入
。
第 5 个意外是，退休后再背房贷。郑太太买下第 3 间桃园房子， 是因为内心不安于股
价波动大甚至赔钱，以及政府把年终慰问金砍掉，且未来可能会再砍，于是她把非中华电
信股票卖掉的资金当作头期款，剩下就背房贷。郑太太原本只打算买间有电梯、车位的房
子，方便婆婆进出、开车带婆婆出去玩，于是拿退休金当头期款买下深坑的房子，再以积
蓄付清贷款。
事实上，买深坑这第 2 间房子，距离 1982 年在乐利路买进第 1 间房子，已相隔近 30
年。郑太太回忆指出， 当时公婆、夫妻俩、2 个小孩及小姑小叔挤在公婆家 25 坪的房
子里，夫妻俩只好硬著头皮买下乐利路 350 万元的房子， 夫妻俩因这栋房子身兼两份工
作、摆地摊，每每想到那段天天想赚钱想疯了的日子就怕，所以很长一段时间都不想再买
房子。