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Su22 (装配匠)
2016-11-28 22:04:23【媒体来源】
民报
【新闻标题】
面目全非的金管会──兆丰案的省思
【完整内文】
行政院“兆丰银行遭美裁罚案督导小组”十月三日决定追究财金首长对兆丰案的督管责任，并
将六位前后任财金首长移送监院调查；其中包括2010年以后接任的金管会主委陈裕璋、曾
铭宗、王俪玲、丁克华等四位。
这以2010年为界的处分方式，各界解读容有不同，但是并非没有其历史脉络。
从历史看2010年是很特别的一年。就在那一年七月陈裕璋到任，马政府也开始规划“翻修
”或破坏成立只有六年的金管会组织。马版的金管会组织法在2011年六月修正并公布、七
月施行。
要知道马英九如何“翻修”金管会，必须熟悉一段简单的历史。
台湾的金融监督与管理在2004年之前一向是多头马车，多个机关之间抢权、避责。统一事
权的呼声在李登辉执政末期就有，也有所研究。最后在阿扁时代确定成立独立的金管会，
把财政部所有的、与中央银行的大部分的金融监理权责交给金管会；具有监督银行必要性
的存款保险公司也一并划归金管会管辖。中央银行继续保留的是货币、信用、外汇等专案
金检的权力。农渔会信用部则由农委会监管。
扁版的金管会组织法于2003年立法完成，2004年七月金管会挂牌上路。扁版组织法今天看
起来虽不是完美无缺，但是基本上仍是参考国际进步体制如英国的金融服务监理总局
(Financial Services Authority, FSA) 立法完成的。
扁版金管会有三大特点
1、首长制与专职委员混合制：所有委员均为专职。主委综理会务，但法定事项与裁罚审
核须依委员三分之二出席，过半数通过处理。主任委员专擅不易。
2、委员独立与政党分散的防腐机制：委员九人，除事务官性质的一名副主委无任期保障
或限制以外，所有委员、包括主任委员在内、任期均为四年，任满得连任一次。委员任期
安排每二年部分轮替，不会因政党轮替而同时遭汰换；委员属同一党籍者，不得超过三分
之一。
3、必须经委员会议决议之事项，在组织法内明订，且每周开会；个别委员亦可提案经多
数决成为委员会决议。
这个制度虽然不能完全防弊，但是因为决议不是主委一个人可以独断，所以贪污腐败较不
容易，与金融机构交换利益、被厂商收买 (capture)、期约职务也较困难；委员来源多元
、系统性舞弊或掩护越形困难。如有贪赃枉法，因为资讯没被完全垄断，也较容易为外界
侦知。
以兆丰案及民间怀疑兆丰为政党与政客藏钱、洗钱为例。假如扁版金管会犹在、没被解体
，则兆丰案是否会发生可能还是一个问号。如果还是避免不了发生，至少因为委员来源多
元，比较纸包不住火、容易厘清新政府的责任，不用背负帮国民党掩护的黑锅。
马英九为何“翻修”金管会，难人寻味、“匪夷所思”。
2011年马英九政府把扁版金管会的三个特点完全破坏。它把金管会变成没有委员，没有任
期制，没有党派限制，只有主委、副主委的委员会。为了符合“委员会”之名把三名部长
列为没有权责、几乎完全不开会的兼任委员。
2011年以前行政院之下具有类似扁版金管会组织架构的，还有公平交易委员会与国家通讯
传播委员会 (NCC)；马政府为何“独厚”金管会，在组织改造中把委员与委员会“精简”
掉，难人寻味、“匪夷所思”。
要了解这个变化有多大，请看看扁版的金管会委员会议集思广益、集体决策的力量有多大
；它可以议决下列所有事项：
一、金融制度及监理政策之拟订及审议。
二、金融法规制定、修正及废止之拟议。
三、金融机构之设立、撤销、废止、变更、合并、停业及解散之审核。
四、违反金融相关法令重大处分及处理之审核。
五、委员提案之审议。
六、其他金融重要措施之审议。
七、其他依法应由委员会议决议事项。
但在马版金管会组织法下，以上的权力由主委一人独享，而且明白规定：“本会金融监理
业务依法独立行使职权”；这等于是依法主委可以独裁。以裁罚金融机构为例，主委要罚
多少钱、就罚多少钱；主委说不罚就不用罚。这样，是否裁罚，罚多、罚少来回权宜之间
，权力有多大、钱力有多大，对厂商“恩情”的空间有多大，期约交换民间职务的旋转门
空间有多大，可想而知。
金融机构需要金管会“核准”所牵涉的利益更大。金管会主委有这种诱惑，金管会各级官
僚作为是否核准与裁罚决策的启动人，当然也有类似的诱惑。
但是请注意，在马版之下主委已经没有任期保护，所以实质上必须回应行政院长与总统的
指示与压力。这种压力存在的事实，就很难让人不把大型的金融弊案和总统、行政院长连
在一起。马总统和他的国民党遭受质疑不是没有道理。
政党轮替后，在马版金管会之下，因为主委、行政院长、总统大权在握，也难怪人民把清
理不力的责任完全归咎于主委，甚至上推至行政院长、总统身上。
金融监理制度翻修的重要与方向
在马版的金管会体制之下，近年陆续或同时发生的兆丰案、TRF 案、乐升案、多项内线交
易案恐怕只是冰山的一角而已；马版独裁又松懈的金融监理制度需要翻修显而易见。
2008年金融危机之后，美国2010年通过 Dodd-Frank 金融改革法案，加强规范金融机构利
益冲突的、高风险的行为与商品，成立新机关以补救监理漏洞并保护消费者权益。英国甚
至将原来的金融服务监理总局 (FSA) 一分为二：一为延续原 FSA 的独立的、规范金融机
构对外行为、保护消费者、促进竞争的机关 Financial Conduct Authority，简称 FCA：
一为成立隶属于中央银行（英格兰银行）、监督金融机构健康与安全的机关 Prudential
Regulation Authority，简称 PRA，使政策思辨相互影响的货币政策与金融市场稳定均由
中央银行负责。
民进党政府的金融监理改革，除了可以参考英美制度的优点之外，最基本的应该是：
一、恢复扁版的委员会决议制、任期制、党派分散制，以得集思广益、避免独裁、预防贪
腐之效。
二、建立适切的金管官员旋转门制度：职务越基层、专业金融技术性越高、旋转门条款越
宽；权力、阶级越高、人脉成分越密集、越没专业、旋转门条款越严。
【新闻连结】
http://www.peoplenews.tw/news/09e3bba1-8de5-4115-b9b3-68bc346473e8
【备注心得】
原来金管会虽然名称没变
但过去騜执政的八年内
组织与权力结构已经有了这么大的变动
独立性看来似乎已被大大降低了