楼主:
leoying ("专业"就是帅的表现)
2020-09-17 05:58:44让我借由这标题来问另一个问题，我主要也是想实现mega backdoor Roth.
除了前面提到2020年可以存19.5k到traditional 401k or Roth 401k外，
可以把多余钱存在atfer-tax(<37.5k)然后rollover到Roth IRA.
我想问这个步骤有人可以分享怎么做吗? 请问是1还是2?
1. after-tax => traditional IRA => Roth IRA
2. after-tax => Roth IRA
但我有个疑问我的401k contribution不论是pre/after tax都被拿去买同样的fund
单看statement我分不出差异，如果我只想要每季rollover after-tax到Roth IRA,
我该怎么做才是对的? 我有打给券商，他们说我无法线上操作，要打给他们。
想确认一下流程，谢谢
有的 plan pre-tax 也不能 rollover 只有 after-tax可以，如果是那样就不用自己分了
楼主:
leoying ("专业"就是帅的表现)
2020-09-17 07:14:00所以是可以线上操作的对吗? 我怕rollover到pre-tax
作者:
sorryla (Mr.东)
2020-09-17 07:49:00步骤是2，每个券商能支援的做法不同，像vanguard就可以网络转，只要aftertax 401k和roth IRA都是vanguard帐户就可
楼主:
leoying ("专业"就是帅的表现)
2020-09-17 07:59:00好，真的每个券商都不一样，Fidelity IRA分好多种
作者:
FRAXIS (喔喔)
2020-09-17 11:57:00最好应该是 after tax 一进去就 rollover 不然有 earning
作者:
DONmilK (DONmilK)
2020-09-17 12:30:00Fidelity 可以在401K plan那里看到你目前的source(pre-tax, after-tax) 要mega backdoor 只能打电话 说要把after-tax 转Roth IRA就好 如果after-tax有盈利 只有那部分会扣税 fidelity 内的Roth ira可以免掉20刀手续费 我现在是每个月转因为电话要等靠北久
作者:
FRAXIS (喔喔)
2020-09-17 13:20:00不想打太多电话的话就 front load，把所有薪水都放进去应该可以少打几次
作者:
sorryla (Mr.东)
2020-09-17 14:03:00如果想省麻烦也可以考虑mega backdoor转进roth 401k，很多券商可以设定自动转入，不过能投资的选项就变少了
楼主:
leoying ("专业"就是帅的表现)
2020-09-17 22:55:00payroll是一个月两次，等于要打两次，真麻烦。上面提到的front load是指什么? 不是很了解
应该是指，如果你 100% 薪水都 contribute 则很快就会存满最大上限，所以之后就不用再 rollover
楼主:
leoying ("专业"就是帅的表现)
2020-09-17 23:41:00每间公司有规定after-tax上限，我一开始故意设很高然后被HR打枪。另外，Fidelity rollover自家可以免手续费还好有看到D大的留言，这边受益良多
只是投资market portfolio的话401k的fund 应该就够了