各位版大好
小弟刚找到工作不久，开始研究公司的401K计画，公司100 % match first 2%(每年上限
1750镁），vesting 3年
有打算长期留在美国，三到四年后可能会跳槽换公司，目前单身，每月结余约2200镁，希
望能存到一笔买房头期款。
根据爬文结果，目前年薪已超过traditional IRA的tax deduction上限，所以钱放在trad
itional IRA无法节税
从节税角度来说的话
目前的顺序应该是
存401K 2%来拿公司match> 存满Roth IRA年度上限
目前的想法是
1.存满401K的年度上限虽然可以节税，但向401K贷款买房有双重扣税的缺点，即使可以提
领一万镁来当头期款，但还要补缴税，因此目前不打算存满401K，也不会将把将401K内的
资金作为头期款
2.不过近期也有看到另外一个说法是五年内要用到的资金都不要投资，如果是以这个观点
来看，是否放满401K的 2%来拿match，其他的钱全部放定存。
综合以上几点
想请问
1. 上述对于traditional IRA/ Roth IRA的理解是否正确？
2. 想利用Roth IRA投资利得免税的优点，但Roth IRA是满五年后全部的金额即可随意动
用?例如我每年存入5500镁。存满五年后我可以动用这五年内存入的钱+投资收益？还是我
只能动用第一年存入的5500镁？
若有其他更好的方式，还请各位多多指教，谢谢

Roth IRA 任何时候都可以动用本金(你说的5500) 不用等五年投资收益就算你过了五年 只要年纪不到 都是要交税和罚款5年条款是说 你把你的 401k rollover 到 Roth IRA 之后五年可以提出不用罚款

稍微补充楼上，五年后提出“本金”不用罚款抱歉按到嘘了 推回来

把 pretax 401k（本金+收益） in plan conversion 成Roth 401(k) 然后再 rollover 到 Roth IRA过五年之后把 pretax 401 的本金 + 收益拿出来要罚款吗？

公司既然有Roth401k的选项，就不需要多经一个步骤，直接存Roth 401k就好转成Rothira本金的部分不罚，不过一般要离职后才能401k转ira我说的是Roth 401k, 不是Roth ira，勿搞错你自己提到Roth 401k的，所以针对它说明

Roth 401k 是我提的 因为我不是很清楚这法规因为 pretax 401(k) + Roth 401(k) 有contribution limit那我想问 如果把 after 401k（本金+收益） in planconversion 成 Roth 401(k) 然后再 rollover 到 Roth IRA和我把 after 401k megabackdoor 到 Roth IRA在税务/罚款上有区别吗？如果都是五年之后才取出sorry, 我想说的是 after *tax* 401k

回jatj，本金随时可以提不用缴罚款，5年条款是指满年龄外还得符合5年条款才能不用缴罚款，基本上原po可以不用管阿没看到F大在3F说的，对五年条款是指conversion的本金F大最后的问题似乎是没差，Roth IRA conversion/rollover不管来的帐户是哪种