看手术内容
今年年初做心脏电烧手术，
住院3天（单人房）
健保部分负担约25000，
单一实支理赔约25000，
单一终身医疗（住院日额1000），
理赔约19000
去年做门诊手术，
收据3000，
单一实支理赔3000，
单一终身医疗理赔7500
理赔会有差异，是因为实支是看收据金额
终身医疗是看手术项目
但不论哪一种保单，
理赔多少是看购买额度
你的实支能理赔到30万，额度一定很高，而且多张保单
不然单一实支也拿不到30万
但是养那么多张高额度保单真的没那么容易（即使是定期险），
我在好几年前就砍掉法巴重疾保额（100万降至60万）
因为年龄到了费用很高的程度。
每张定期险保单都在跳费率，
只好先砍掉补充性质的重疾
再加上通膨，60万的保障比起最初的100万，
如果真得到，保障也是缩水不少，
但现实就是养不起。
未来随年龄继续增加，
每张定期险保费负担只会愈来愈大
反而是终身医疗快缴完了，
以目前的几次理赔情况来说，或许终身医疗没办法全赔，
但确实减轻不少负担
有人说保险是转移“当下”风险
30岁的当下，买高额定期实支险确实划算
但保险不是想买就有得买，
到50、60岁的“当下”，想买可能也买不到了，
到时候如果经济能力不足，
毕竟实支医疗要缴到7、80岁，
而且每张都不便宜，
身体又出状况，身上还能有多少保单、多少额度可以转移风险？
※ 引述《wusp88 (patty)》之铭言：
: 相信我能很够力的回复这篇文章
: 我的保单有熊熊的终身医疗日额两千和定期康x实支实付计画二
: 我又刚好做过腹腔镜手术和达文西手术，前者住院四天自费4万4千多元，后者住院五天
自
: 费31万8千多元
: 腹腔镜理赔：
: 终身医疗赔28500元 vs实支赔53959元
: 达文西理赔：
: 终身医疗赔39500元 vs实支赔301546元
: 往后医疗都会走向追求伤口小、恢复快的治疗，住院天数没办法拉长之下，终身医疗只
能
: 赢在保费高，其他真的输惨惨，实支理赔下来都能挡好几年保费了
: 说真的，终身医疗目前只能保障到不重要的风险区块，这是最需要买的保险吗？
: 保险的目的是为了降低损失与补偿，终身医疗险真的能帮助到你移转风险吗？
: 医疗技术在进步，保险观念也要进步，保户都能自己上网查资料了，死抱着终身神主牌
没
: 办法趋吉避凶
: 最后主约是寿险跟终身医疗给我选？当然选寿险啊，差价我拿去存起来或投资还比较实
际

这篇买很多很多实支的去参考 未来

就算定期险自然保费，等30年后到60岁时，你再跟当时的比你还是会觉得早期买的比较好。另外人口逐年高龄化，30年后基本上是超高龄社会，保险公司还会只找健康体的保户？看看近年的弱体保单，都反应保险公司开始在为高龄保单怖局，而且像南山早期的实支只到65，然后65岁到期时，还是寄来问要不要买新单可续保到70而且是不管过去是否有理赔，只是限原额度。想拉高不给XD

回复一下，我文章写的很清楚，我只拿单一实支和单一终身医疗出来比较，额度就是能够赔到30万人本来就是一直在变动的个体，30岁和70岁需要的治疗程度也不一样，而且照你所说身体出很多状况，实支也很容易赔超过保费

两篇都说得很有道理，而且两位原PO都是两种都有买~结论就是，终身跟实支都是必要都要买

目前看到买终身医疗的都后悔了，楼上你哪里看到是必要?!!目前终身的我会考虑的只剩失能，还有极少数的重伤险，如本篇提到重伤险大概45Y后保费会飙到让人缴不下去，终身的若从刚出生就买，保额100万缴个20年，总保费勉强还能接受。当然100万不够，剩下的就定期险补了，不然保费太贵也缴不下去。

话说如果觉得保费太贵的话，我建议可以找85岁满的，跟终身比保费差很多

终身只赔那一点点钱，根本可以留起来风险自负算过要住院几天才能领到超过所缴保费+利息吗？

没有保价的终身险尽可能不碰，终身医疗是没保价终身险中，最没用的。到了90岁，没有实支实付怎么办？不怎么办呀，90岁时就算手上有一张半世纪前保的终身医疗，也跟没有一样。

说真的很怕老年医疗问题，也是去买PHB，虽然75岁前很废但至少75岁后就是一张终身实支，这种风险转嫁效益还稍微有点讨论空间，但一堆业务，尤其北海和大树的，没这种商

废比喻 不到三万的风险 你不能自留 ? 20万的风险你那点终身 是要搞毛 垃圾商品

品，然后只会推自家最垃圾的定额终身医疗

等等，北海有哦，叫做EWHS但评估以后觉得PHB比较好一些送钱给保险公司，最后还拿得到身故还本金，这才是保险公司赚钱的原因风险自留的意思是理赔金额小到不足以解决问题，不如把这个钱省起来好好做投资规划，努力把钱变大，而不是缴给保险公司让他们把钱变大

帮小朋友买终生，帮自己买实支+癌症险

“终身医疗是看手术项目”这句话不十分精准。是有含带终身手术险在里面的终身医疗险才是这样看手术倍数。也有很多纯终身医疗险，手术不管大小都是固定赔三倍或五倍的。

呃..自留除了机率还有损失率啊这种损失金额何必要用到保险？

实支实付定期险高龄的费率很惊人啊，我自己都没把握可以负担

推

b大不用担心这么多，也许到时也缴的起，就算缴不起大不了缩额。

但老了医疗费反而大增的可能性变高，缩额反而是雨天收伞，我个人倒觉得终身医疗没有那么不堪

就算缩额，也保障内容不见得会比终身差，而且搞不好理赔金额还可以缴下次保费

高龄的保险需求可以用现金流动性去取代!年轻时可用差额理财的方式做足定期险的保额再加3-4%的年获利即可达成!把excel打出表格,检视理财规画才是重点!不用一定要终身或终身还本这种架构才能获得老年时的保障!

保险是让你资产能够持续稳定的增长 买那个垃圾终身医疗一次大病 就让你连本金+利息都吐出来 还投资报酬率咧老的时候 保护你的是你手头上花一辈子增长的现金

不是所有时期、所有风险都一定只能靠保险解决。年轻时努力赚钱理财阿! 不要以为买了保险就能安心活到100岁

有时回头想想 如果能安乐死 那才是真正的保险自由

理财不一定为正报酬，每个人对风险的承担能力不一样

理财方式很多，每个人对风险承担方式不一样，定存也是理财、买债券也是理财，没说理财一定要做高风险重点在于如果怕定期险老了缴不起，那就努力存钱吧!到时看是累积了资产自己风险承担或是缴保费，都是选择

终身型的保险有些年轻比较容易买和费率好老了身体有状况，定期险也不是很好保

你的资讯过时了,现在蛮多实支能只买单一就有30万额度但想必你也做了不少功课,不会真的单压30万而是买双实支

投资型保单能大卖，建立在一个大前提之下，就是"民智未开"，那真是个客户捧著钱来找业务买投资型保单的年代。投资型保单最大的问题在于成本，你去看各大投资版，长期投资是连基金都成本过高，要改买ETF，你投资型保单动辄前收150%，或后收照帐户价值的比例，这成本都高到离谱。

也不是每张投资型保单都150%吧。现在10%以下的很多。民智已开，时代在变。要懂基金再买投资型保单就是了。然后对于成本要了解。有些体况不是很Ok, 或者职业等级较高的，需要寿险保障，投资型保单还是不坏的解决方法之一。前提是保险人员需要透明、诚实，且不厌其烦的把所有资讯和成本讲清楚讲到懂，不能让保户稀里胡涂的就签了，将来都一定是业障。

这篇的核心或许该说的是，就算定期险老年太贵被压缩但买终身险赔的价值依然是太少换言之，保险公司目前对于老年保障根本就无法解决但却用终身险美其名保障终身来说服消费者这种更深一层次的问题，反而要看更细才会理解到毕竟光是终身险的保费，存下来老年赔自己都可以有不同的可能性哩

会买法巴重疾险的, 当年必然也在板上做了不少功课,目前面临到的问题很值得各位讨论并参考.只是保单通常越变越差,古早时买的终身医疗,好一点的还有住院久了日额加值

现在买实支实付主力族群的年龄大多还没有要迈入高费率的年纪

年轻时买定期实支，老了拿年轻时投资收益来付医疗费用是最合理选择。只是不知有多少这样买的人理解就是

我父母就是奉行拿投资收益来养老的观念，结果投资收益是负的，还吃了老本

是投资型保单吗？在这里这样讲很容易让人联想到是投资型保单，所以想确认一下？

稳赚的投资大概就是定存（帐面上），其他都是有赔钱机率

板主分析中肯，而非一面倒的批评

自己投资理财有风险，所以钱拿去买赔不了多少的终身日额手术险，就没有风险了?(因为钱都确定花掉了当然没风险...

比较好奇你实支跟终身的额度还有保费的比例