[险种] 31岁男 第一份保单规画

楼主: fundanger (有趣点吧)   2018-12-19 13:08:38
一、性别:男
二、年龄:31
三、职业/工作内容:出版社资管人员
四、保障需求:失能/实支实付/重大伤病/癌症/意外
五、保费预算:2万出头
六、健康告知:
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗? 否
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?否
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药? 否
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害? 否
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 BMI=16.5
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
目前是以双实支实付为主体,在finfo上试着拉出符合自己需求的方案
因为预算不高,希望能尽量压低主约的费用
台寿的主约应该会做减额缴清,因此不算在常态的保费内
另外也有听说台寿有101专案可以符合低主约费用的需求
但细节我不太清楚,也不知会不会对现有规划影响很大
有请各位高手给予建议了,谢谢
九、现有保险:
保险公司:
购买时间:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC 1万 30年 3610
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR 计划五 1年 2864
全球人寿月月安鑫定期保险附约 XFI 4万 30年 2800
全球人寿伤害保险附约 XAR 30万 1年 249
全球人寿伤害保险医疗保险金附加条款 XMR 3万 1年 378
台湾人寿福满人生终身寿险 LWL3/T02H0 10万 10年 5320
台湾人寿新住院医疗保险附约 HNRB 计划一 1年 2650
台湾人寿卡安心一年期定期重大伤病健康保险附约 CIR3 100万 1年 3200
台湾人寿一年定期防癌健康保险附约 YCC 100万 1年 1160
台湾人寿一年期一至六级失能扶助金健康保险附约 YOA02 3万 1年 1503
友邦人寿平安定期寿险 JTL 100万 10年 2780
友邦人寿十一助行失能照顾保险附约 YRDR2 500万 1年 2400
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作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-12-19 13:10:00
1.如果要减额,用福满专案出,但BX0受限主附约寿险五倍的限制。
作者: LebronBest06   2018-12-19 13:10:00
台湾的主约改PDI3 100
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-12-19 13:11:00
2.台寿业务可以直接出101专案,但这专案无法附加BX03.要买SMR2A的话,要先买SPAR,出最低50万即可。4.XFI可以再拉高,分摊YOA的费用。先依照我上述所说去思考调整,在帮你检视吧。
作者: ecologi (人生可悯)   2018-12-19 15:43:00
注意健保重大伤病项目的限制,并不是包山包海,长期下来保费涨幅、负担也不少,如果需求是以较烧钱的癌症为主,纯癌症险的保费会经济许多,也须多累积资产以因应较后期已无保险效益、自留此风险时。1~11级 失能一次金,是否真的需求不高,还是受限于预算才规划这么低的保额?其实以此预算,分配在双实支的比例有些过多了!伤害实支也非必要的保障,可尽量降低此部分之保险成本,若团保已有此部分保障,以团保为主即可。
楼主: fundanger (有趣点吧)   2018-12-19 22:58:00
感谢各位的建议,各方面考虑后修改了方案
作者: ecologi (人生可悯)   2018-12-19 23:31:00
修改后大致满 OK 的,除了癌症一次金不算高

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