[险种] 28岁女 第一份保单规划

楼主: lookforward (盼)   2018-11-20 00:36:47
一、性别:女
二、年龄:28岁
三、职业/工作内容:医疗业 内勤
四、保障需求:残扶 癌症 意外
五、保费预算:30000左右
六、健康告知:
(下列事项亦会于要保书询问,参考作答即可,如认为自有体况涉及隐私,可不填)
(按保险法第64条,隐匿/不实告知,可能会被保险公司解约:http://0rz.tw/8IOpS)
(1) 最近2个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药?无
(2) 过去2年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗?无
(3) 过去5年内是否曾因受伤或生病住院治疗7日以上?无
(4) 是否已确知怀孕?如是,已经几周?(女性回答)无
(5) 过去5年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾病)
(6) 过去1年内是否曾因患有下列疾病,而接受医师治疗、诊疗或用药?无
(胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
(7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害?无
(8)(成人)BMI 是否不在下列范围:BMI=16.5~28 (于范围内)
(儿童)生长曲线百分位 是否不在下列范围:3%以上
七、常用交通工具:客运 汽车
八、预计规划: 已找保经咨询,获得以下组合,希望价位能再压低,目前无购屋无结婚,
希望是有弹性的保单,已有看过置底罐头保单,都有全球的部分,
不知台湾+全球是否更适合,谢谢!
此外想请教寿险额度是否能从产险补充以降低保费呢?谢谢!
九、现有保险 :
公司团保:
寿险100万
重大疾病50万
意外险100万
意外医疗保险3万实支实付
疾病或意外住院1200/天
初次罹癌3万
癌症手术3万
癌症住院1000/天
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十、预增保险:(可填上所收到的建议书险种/自己找的预增险种)
保险公司:远雄人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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远雄人寿新终身寿险 FI2 50万元 20年期 13100
远雄人寿新定期寿险附约 QA5 250万元 20年期 2375
远雄人寿康富医疗健康保险附约 RJI 2计画 1年期 4000
远雄人寿超级新人生伤害保险附约 XHG 200万元 1年期 2200
远雄人寿伤害医疗保险附约(乙型) MRB 5万元 1年期 615
远雄人寿一年期癌症健康保险附约 XCD 6单位 1年期 2640
保险公司:全球人寿
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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全球人寿安养久久终身健康保险(C型) LDC20 30000元 20年期 11760
全球人寿月月安鑫定期保险附约 XFI20 20000元 20年期 260
全球人寿医疗费用健康保险附约 XHR00 计画五 1年期 4654
作者: beriaura (beriaura)   2018-11-20 00:38:00
远雄主约是个问题,有定寿需求买全球会较佳远雄只能硬选一年期定寿拼看看
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-11-20 00:38:00
1.终身寿险50万的用意是?而且还用FI2?
作者: hao0315 (浩浩)   2018-11-20 00:39:00
终身寿险50万 是要干嘛用? 要拉高寿险保障用定期寿险才对! 况且还选了一个若发生全残可能会让附约无法延续的主约.... 直接改台寿吧
作者: beriaura (beriaura)   2018-11-20 00:39:00
以这标准来看,有太多费用空间可以降低了
作者: LooKMeUUU (UUU)   2018-11-20 00:39:00
3.不说规划,这保经就已经是个问题了呢!4.预算受限情况下,拉高意外死残额度作为寿险先顶替,也是一个作法。
作者: funnyhouse (放尼豪斯)   2018-11-20 02:37:00
1. 若无购屋跟结婚考量,应要想想寿险是否必要?是不要放300万的保额?2. FI2在全残事故发生时,启动全残理赔后,底下附约有可能发生一并终止的结果。3. QA的费率不错,但不便在于保额不能超过主约5倍,但这样换算下来的主约成本太高,不如直接用远雄FD5规画。4. 保RJ1则要留意手术/处置的差异,跟门诊手术有限制,中后期的保费也不容易负担。5. 目前的团险已有3万保额度,MRB就不是太必要,而且是否跟团险有抢收据的可能?6. XCD对女性来说费率偏高,未来多半会适度降额。7. 为降低年缴保费,LDC建议改成30年期。8. XFI针对经济能力较弱的年轻时期,针对失能赔付的效益很好,一般多会规画4万左右,年期为30年。9. 寿险的价值,不是意外险能取代的。
作者: ecologi (人生可悯)   2018-11-20 13:04:00
从整体规划来看,有 400万寿险需求,但如果有相当的收入比如年薪百万以上且无负债,此寿险需求应会逐渐递减,到五年后即不存在,这样则个人保单只需买寿险公司一年期、300万 保额,中途若无新增家庭责任即逐年降额,成本非常的低、比意外险还便宜,但是七级以下的失能状态若会影响工作,则须另规划高额之一次给付失能险,而非主要诉求在一~六级的失能扶助险。规划中缺口较大的除失能一次金,还有癌症、重疾一次给付,这要尽量有数百万元的直接保障,而非太依赖住院医疗险及传统癌症险,这类险种有其功能,但应作为辅助而非主要的保障。

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