如果没有认知有误的话，从这位小姐身上，
其实看到几个很严重的问题：
首先，过去买的几乎都是“保障最低、
保费最贵（老实说，比终身型保单还要贵）”
的还本型保单，也难怪实际保障不高，
也更没有多余的预算再加买什么保险。
其次，老公几乎买的都是意外险。
以现有团险与还本意外险相加，
寿险保障才120万元，意外险则是320万元。
就算包括准备加买的，也还是意外险（保额100万元）。
当然，在保费预算不高，以及交通工具为机车之下，
发生意外的机率不低，多买意外险是OK的。
但如果就如同这位小姐所说，希望这三、
四十年不幸发生意外时，能应付重大疾病与不死不活的状态，
可能需要的保障可能要更多。
但目前看来，这位老公是目前一家经济主要供应者，
虽然不知道有没有小孩，也无法确认这家每月生活费有多少？
但假设发生不幸，身故只能留下120万元，
全残也不过是320万元，
实在很难看出对于“不死不活”的风险保障能有多少？
这区区320万元，能让这家人生活多久？
因为，如果是全残的话，因需要以人照顾的关系，
生活费约是一般人的两倍。而富邦那张保单
虽然有一至三级残废扶助金，但保额只买10万元，
发生事故的残扶金每年才保额15%，根本是杯水车薪。
个人建议，在“保额”与“保费”不能两全之下，
除非真的是拿不出更高的保费，否则，
应该是先“确定保额”，再选择“同一保额之下，
保费最便宜的险种（例如定期险就比终身险便宜甚多）”。
因此，假设以每月2万元生活费为例，
预算极低之下，至少也要有“生活10年总生活费”
做为计算保额的基础。也就是说，
身故至少要有240万元的保障，全残至少要有360万元的保障。
更何况，国人每年死因调查中，因为意外而死亡的比例，
印象中最高、最高都没有超过20%，
反而是80%以上的比率，都是因为疾病。
而且也别忘了：一般寿险也有保障意外事故，
且也同样有便宜保费的保单可选。
所以，太偏重于意外险的保障、太过迷信“只选低价保单”，
可能会让自己与家人落入很大的风险之中。
因为说句极端一点的话，如果真想让保费降到最低，
“不买保险”是最快的。
但是个人认为，这并不能解决问题，
而且，风险永远存在，就算妳不想买保险，
也是要做好“预先积谷防饥”的做法才是。
第三，关于团体险部分，过去也有不少业务员表示：
由于团险也有可能因为出险太多，
而不再续保或加费等问题
（当然，也会因为转换工作而丧失保障、
新单位可能提供的保障不如旧公司），
除非真的再也挤不出任何预算，否则，
千万不要把它当做真正有保证续保功能的定期保险来看，
而自己完全不另买保障（意思就是“保险也要分散风险”啦）。
最后，以上预购保单看不出是买给谁的。
虽说投保顺序应该是先由“一家之主
（主要经济来源提供者）”开始，
但就算家庭主妇，也该有一定的保障，
例如太太如果生病住院的相关医疗风险。