※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之铭言：
: 如题
: 本来在股版发过一篇类似的文章
: 后来才知道有基金版
: 先介绍一下背景
: 家中现金不多大概一百多
: 主要希望以房贷去做投资
: 房贷目前在评估价格
: 预计贷3000万 利率大概1.3多%
: 如果贷20年的话 一个月还款大概14万多
: 家中扣除必要支出每个月可动用大约7万多
: 因为钱都是用借的
你在股板的那篇我有印象....
想要先问一下，你说你是新手，所以你有过其他投资经验吗?
还是到现在都还是纸上谈兵 没有真正投入资金?
很多投资方式 要真的开始买入后，才会知道这个方法适不适合你
: 所以投资标的物势必要以低风险为主
: 报酬率不高的缺点用大本金去cover
: 理专目前推给我
: “锋裕汇理基金美元综合债券B美元（月配息）”
查了一下 你这是"后收型"基金
这东西十分恐怖啊...不要碰
: 这款看起来比较新的基金
: 平均报酬率大概有4.6%
: 扣掉房贷利息大概会有3%左右的报酬率
: 就小弟的了解
: 会影响获利的因素有
: 1. 基金购入及赎回时的净值
: 2. 汇率
: 3. 手续费
: 4. 房贷/基金 的利息
: 第一点
: 因为基金性质波动较小的关系 应该影响不大吧（？
不大?
你认为 在你心中，基金一年亏损多少 是你可以接受的?
你抓的利润空间 只有3%，如果你一年亏损3% 你会不会想要换标的?
小弟债券型基金 /ETF 有两三年经验了
2018年 稳定的时候 累积型 都可以让你下跌3~4%(亚洲新兴债)
2019年 贸易战开打 上涨15~20%(美国投资资及债)
2020年 三月份股灾 暴跌超过30% 后 又快速拉回
债券波动较小? 恩 有可能，那只是相对于股市，毕竟三月股灾 股市 下挫50%以上
但你真的可以承受?
我手上那些15年期左右的美国投资级债 每天上下波动 都有0.5%左右
有些时候 1%~2% 也是有的
疯狂的时候3%以上
: 第二点
: 目前台币在相对高点 就算赎回时没有赚到汇差 应该也不至于赔到太多汇差
没意见，现在真的低
: 第三点
: 应该是不会太早的进出 预计放到没有手续费（五年左右）
兄弟....你知道 你买的这档 后收型 手续费有多恐怖吗?
这一档A 型 基金 公告 手续费1.5~2% 每年总费用率1.3%
理专推荐的B型 牌告手续费0% 每年总费用率 2.25%，满五年转到A型
没错 5年来你会被收取4.75% 手续费收爽爽阿
另外，你可以查一下 如果你在基富通买同一档基金 手续费是多少
基富通 现在活动好像是 股票型1.1折 债券配息型 免手续费
喔 都忘了 银行还会收 帐管费 (0.2%吗?)
: 第四点
: 由于承办房贷跟申购基金的银行是同一家 应该能够谈到1.31%吧（还是可以更低？）
: 那基金的利息平均在4.6-4.7%
要不要先算算 如果买基金 转到 基富通 这类平台，银行还愿意开多少给你?
以理专推荐给你的那只前面手续费 以5%计算 平均20年 一年 0.25% 喔XD
然后每五年 建议你转换一下........
3000万*5% = 150万
那1.3%房贷都不重要了，反正没啥佣金
每五年推荐你一档新的 就可以爽爽赚佣金了
: 目前因为联准会继续降息跟买债
降息?
没多少空间了
现在已经是 0.25%了
另外 FED 已经没有持续买债了(或是说只是维持)
这一两个月来我完全没感受到FED有买债，美债殖利率目前是缓慢上升
: 就算升息的话 有可以把部分的基金免费转移到该公司的其他基金 高收益债等等
我对高收益债没研究
但是我先提醒你一下
因为前阵子 联准会QE 跟 降息
才造成了这波债市上涨，如果联准会升息，你的基金净值 会先产生损失喔
(债券殖利率 跟 债券净值 成反比年份越长比例越大)
另外 就如你前面所说，你打算放长五年
假设明年经济转好，FED开始升息，你是不是要认赔手续费换档?
你有发现你前后逻辑出现矛盾了吗?
: 希望版友可以帮我看一下还有什么我没有注意到的地方吗？
: 目前我只有在好奇 月配息这种（会选这种是因为我家资产状况可能有现金流比较好）
: 是不是会从本金里面给 这样的话我的投入基金的本金是会越来越少吗？
: 因为理专是利害关系人
: 所以希望看板友有没有看出什么问题可以跟我说！
: 感谢！
建议你在思考这种问题的时候
先算算 扣除投资收益，家庭其他收入有多少
可以承受多少投资亏损，当投资出现严重亏损的时候，家庭收入 可以cover多少
不要刻意去找寻 低利率标的，认为低风险，然后无视风险
我们家，我的投资是我的投资，我爸的投资是我爸的投资分开
我自己完全使用自己的闲置资产来投资，算上未实现利益大约170W
我是分散投资每一种都尝试一点，现在手上有15档以上的标的
最惨的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD
我爸就是开公司，平常会用家里房贷来当公司周转用，平时就是投入股市
他的投资方式很单纯，平时买一点放著，台积电崩盘时加码买入，涨翻天时卖出
今年三月 台机电崩到27X时加码买入 (平时有买一些赚股息价差)
上一轮 台积电 连续两天涨停板 后卖出，大部分直接还债降低利息，剩下投入金融股
每个人有每个人的玩法，我跟我爸就不太一样XD 我到现在都没买过台积电
倒是他老人家买入时现金没算好，临时跟我周转了三十几万，
害我四月可以加码的金额太少OTZ，无法赚更多...