身分 F1 OPT NRA

3/10
网络申请表填写 Cash Management 和 HSA
网络申请表填写W8BEN
（系统上税务优惠国字段只列出和美国有签约的数十国，没有台湾可以选）

3/11
系统通知资料不全户头被限制，去电询问W8BEN税务优惠国字段空白，被要求去分行填写纸?
W8BEN写上台湾

3/14
二度去电询问纸本是否通过，被通知还要补上Reasonable Explanation Checklist 解释为?
有美国地址以及报税却选择NRA（解释F1 NRA 五年条款）

3/15
专员来电表示人工审核通过，户头移除限制

3/18
系统通知资料不全户头二度被限制，三度去电表示专门部门已经下班并且周末不上班

3/21
四度去电，被告知NRA的申请表一定要纸本不能用线上版本，二度跑分行写申请表

3/22
终于审核通过

结论：
Fidelity 有点无能 每通电话都一小时起跳
Schwab和TDAmeritrade NRA开境内户都一次文件寄去搞定
因为要开Schwab没有的HSA才特地开Fidelity
没想到被雷到

Fidelity的NRA一直都只能分行开户..网络教学都有说W8-ben每次都要解释美国地址..我当初都是去分行..很容易税务优惠指的是treaty..没有才是对的..台美没有协议W8-ben这10年来都是分行填或是邮寄..没听过NRA可以线上攻略要先看好呀

你自己的问题不要乱怪券商 这不是Fidelity而已 你是NRA很多银行帐户都是要到分行才能开户 酸Fidelity无能前先想想自己有没有做功课

无能的点是3/11第一次打电话他们客服也不知道 过一整个星期第四次打电话才终于有客服知道原因我也跑了我的分行两次 分行经理比客服更不知道为什么我功课做不多 他们员工也不用误导吧 分行还一直要我填W9了事就算一定要填纸本 分行行员还找了20分钟打了超多电话才找到HSA的pdf印出来 几乎根本找不到纸本申请书

好奇为什么想开富达，有什么优势吗？

因为想开Health Savings Account，公司给的太难用而且手上的嘉信和TDA都没有HSA

正常 很少人懂为什么住美国一年多了还是NRA 就跟你去问台湾人 问它们外籍人士拿台湾永居的条件是什么 10个台湾人有9.99个答不出来富达的好处是不收organization fee阿 ETrade/C.S./TD这点根本上 Robinhood也不收 但是NRA不能开R 哭哭跟不上*reorganization fee*

对 一般客服不知道 但是把我的account放上restriction的risk management team明明知道却不写上限制原因也不当客服对口（无法转接给他们）这点真的让我好烦然后富达还有另一个好处是可以买ETF碎股和推出几款0手续费的共同基金

富达在债券、碎股方面蛮有优势的，以前评估过。不过现在NRA也可以用CMA了吗？记得外国人好像会被限制的样子

我最后开好的CMA没有限制 倒是我的目的HSA有限制

老实说客服不熟NRA正常，Fidelity是美国公司且绝大部分客户是美国人，去精通NRA的规定对他们工作没有太大好处，就像你到台湾券商去开外国人帐户，客服恐怕也不会太懂

富达有签证的NRA一直都可以在分行开户..我当年就是富达以前是全白人客服..最近2年开始出现印度腔..所以~~~CMA也是有签证就能开..B签要看行员..F/J/M签绝对没问题富达投资只能给美国人或肉身在美国的开..其他国家只能开伦敦的富达国际..包括台湾也是..除非你有签证+肉身飞美富达的CMA光什么都不用钱就很屌了..连国际汇款都免费

Fidelity CMA wire transfer 不用钱超棒的，已经默默使用无数次了，可惜网页接口不能加附言，一定要打给客服，最近的新宠是E*Trade checking ，一样国内外wire都不用钱，网页也能加附言，秒到帐一气呵成超方便

亿创分行太少..免手续费标的没有富达多..内部都是印度人

分行数量对我倒不是什么问题，我追求的是全网络操作的方便性，而且主要需求是CMA当作现金管理的hub，有免费wire 可以做大额现金调度/当日到帐是很大的诱因

亿创有自己的亿创银行..灵活度比富达TD好多了嘉信汇款要手续费是致命伤