※ 引述《tooth9 (牙仙)》之铭言:
: 各位好,小弟想要进行全球股市的指数化投资
: 因为在下是小资族,每个月只能奈米投入
: 考量到等累积到低消再投入也有时间成本,使用丰存股似乎算是相对合理的选择
: 所以想用丰存股,每个月固定扣vti+vea+vwo,比例为vti 60% 、vea 20% 、vwo 20%
: 不晓得这样做有没有什么缺点或没想到的风险?
: ※ 我目前想到的只有因为小资,所以再平衡会比较困难,所以届时如果失衡严重可能就采
: 取停扣或加码扣的方式,而不是买进或卖出吧!
刚好我也是是要用丰存股这样配置
觉得这十年美股涨那么多会让我有点没办法抱美股60%的VT,以十年为单位的话,每个十年可都长不一样…
因此用
vti 30%
vea 25%
vwo 15%
bnd 30%
进行定额扣款
(股债比还在思考要64还是82XD)
原文很多大大提到的很多观点都很实在
我有一些心得还请各位大大指教
1.手续费问题
首先定期定额只固定收0.3%,无低销
这真是大大的福音,只有在卖出的时候要另收较高额的费用,另外也能找可靠的营业员谈价。
再来个人认为长期指数投资应该是十几二十年到退休之前都不会卖,才能累积长期复利效果。
当持有期间拉长之后卖出手续费带来的成本风险就降到最低。
2.再平衡问题
很多人说要卖出涨多的来买进落后的做平衡,对于复委托来说成本实在太高,加上几乎不卖股票,因此不会采用这个策略。
而是用持续加码改变比例的方式去进行再平衡。
预计是一年检视一次组合进行调整,到时候再调整成较大笔的金额进行平衡,然后隔月回复恢复成小额继续扣款。
丰存股操作十分方便,可以随时调整每月扣款金额。
做为再平衡资金来源有定存or储蓄险到期款、数位帐户优利活存、年终奖金等等,若是超过复委托低消也会考虑直接用单笔就好。
但这样股票帐户是不是就会分为定存跟单笔的,要另外自己用excel整理总资产配置比例。
3. VT也会自行再平衡
我实在很好奇为什么分散全世界近万张股票的投资标的,内扣费用竟然只有0.08%...先锋集团不愧是最受指数投资人欢迎的公司啊!
不过再平衡不就代表他有定期买卖股票的概念,难道这不是也会增加成本吗?
啊,还是其实VTI .VEA. VWO本来也会在自己负责范围内进行各个国家的再平衡?
当然我相信既然那麽大规模的ETF,费用率也极低,想必再平衡的费用率也是远低于散户吧XD
先这样,这大概是我刚开始学习用美股指数进行资产配置的心得(以前只会买基金、台股、006208),这个版真的很棒,很多实用的经验分享!
结语:其实做好资产配置、分散投资、长期持有、维持低成本,应该是不管单干VT,还是分2-5挡做搭配,应该都会是不算太差了吧?
还请各位前辈不吝指教