兆丰的那些事
兆丰银行
世界排名：171（2019/12）、2020年1-7月获利：13,403M（税前损益）
净值：284,701M（市占7.18%）（2020/6）、资产总额：3,415,290M（市占6.43%）
存款余额：2,475,886M（市占5.87%）、放款余额：1,894,294M（市占 6.16%）
国内分行家数：107、海外分行：23、办事处：2、其他分支机构：9
员工人数：6,760（平均年龄40.14、平均服务年资13.36）（2019年报）
合作金库银行
世界排名：197（2019/12）、2020年 1-7月获利：9,722M（税前损益）、
净值：233,736M（市占 5.89%）（2020/6）、资产总额：3,708,636M（市占 6.99%）
存款余额：3,077,073M（市占 7.29%）、放款余额：2,263,284M（市占 7.36%）
国内分行家数：269、海外分行：13、办事处：2、其他分支机构：9
员工人数：8,491（平均年龄44.98、平均服务年资18.38）（2019年报）
第一商业银行
世界排名：215（2019/12）、2020年1-7月获利：11,828M（税前损益）
净值：211,450M（市占 5.33%）（2020/6）、资产总额：3,182,032M（市占 6.00%）
存款余额：2,486,071M（市占 5.89%）、放款余额：1,836,293M（市占 5.97%）
国内分行家数：187、海外分行：19、办事处：3、其他分支机构：17
员工人数：8,018（平均年龄42.27、平均服务年资16.78）（2019年报）
兆丰，终于登上了世界级的舞台，57亿的天价罚款让兆丰成了台湾最有名
的银行，虽然规模不到世界百大，但罚款金额已足够跟其他大银行比肩，排进了
世界级的罚款排行榜，成了洗钱教科书的经典案例。美国原本就觉得世界各国对
洗钱防制的决心不够，决定找几家大银行来开刀，借此让世界各大银行能够正视
洗钱防治与打击资恐。
纽约，世界金融中心，各大银行几乎都在纽约设有据点，又同时肩负著美国
法令先行者的角色，美国的许多规定，多会由纽约州试行，如果成效不错，就会
推展到整个美国。像是纽约州金融厅（NYDFS）最近就推出了“美国金融网络安
全保护计画”（简称 Part500）与“银行业交易监控与制裁名单过滤机制之规范
与声明”（简称 Part 504）。
由纽约州金融厅来充当刽子手的角色再适合不过，许多设点在纽约的银行纷
纷遭到NYDFS的毒手。身为台湾银行业外汇量最大的兆丰也逃不过NYDFS 的魔
手。事实上，兆丰纽约分行的洗钱防制做得并不好，因为台湾银行业根本就不重
视洗钱防制业务，而 NYDFS也知道这一点，所以对兆丰祭出了天价的罚款，敲
山震虎。可以说，兆丰也许该被罚款，但会被罚到这种天价，很大的原因也是因
为要让整个台湾银行业认真看待洗钱防制业务。
NYDFS的霹雳手段果然收到了具体的成效，兆丰纽约案让整个兆丰高层无一
幸免，董事长、总经理、法遵长与其他有牵扯到的高官全部下台一鞠躬，甚至案
发后才上任的董事长，也因为是前总经理的关系，中箭下马。整个台湾银行业，
尤其是在纽约设有分行的官股行库的高官人人自危，纷纷要求纽约分行的经理用
最高标准自我检核，深怕成为NYDFS下一个瞄准的目标。
所幸，NYDFS在斩了兆丰之后，就轻轻放过其他台资同业（听说某些台资的
纽约分行就在被处罚的边缘），当然，其中很大的一个原因是其他台资同业的交
易量与规模跟兆丰纽约分行完全不能比就是了。洗钱防制，就成了兆丰新任董事
长最重要的任务。但在台湾，在兆丰案之前，实在没有人知道该怎么做洗钱防制。
于是，兆丰大撒银弹扩编招人，不惜血本，准备以量取胜。
原本，兆丰对法遵的人力预算是很限缩的，但在洗钱防制的大帽子前，钱与
员额不再是问题，一个百人级规模的洗钱防制处就此成立，并大发英雄帖广招各
界的洗钱防制人才加入兆丰。除了成立洗防处之外，兆丰也全民皆兵，人人防制
洗钱，原本台湾只有少数人拥有的国际反洗钱师证照（CAMS）在兆丰的大力补
助与推广下，突然有超过1千个以上的兆丰行员成了国际防洗钱师，瞬间让这张
国际证照价值直线下降。
除了国内狂增员之外，纽约分行也扩编了百人规模的洗钱防制部队，可谓不
惜重金，只为防洗钱。105 年 12 月 31 日时，兆丰的员工人数是5,543，国外
人数是604，而109年3月31日时，员工人数变成了6,760，国外人数则是 845。
这多出来的1千多人，很大的一部分是洗钱防制业务所增加的总行与分行人力。
兆丰的决心得到了回报，纽约分行的后续检查结果虽不满意但可接受，而APG
的初步报告也相当正面。
不同于其他银行的洗钱防制业务，兆丰是台湾最大的外汇银行，并且是美元、
澳币、欧元的RTGS清算行，同时也是其他银行的中间行。其他银行只要负
责汇出与汇入时的黑名单与其他检核，兆丰却要多处理身为中间行的黑名单与其
他检核工作。以前，当中间行是个轻松赚钱的业务，现在，却变成了一个烫手山
芋，到底要如何当好一个中间行就成了兆丰的一个大挑战。
电文该如何检核是个很大的问题，理论上应该以系统自动检核为主，人工检
核为辅。但检核条件设定太严，就会容易漏掉有问题的电文，而设定太宽松，则
几乎每笔都会是问题电文。兆丰，为了不想再被处罚，宁可错杀，不可错放，变
成了人工检核为主，自动检核为辅，不论是在台湾或是美国，都请了一大堆人专
职检核电文。
这是件无趣又跟银行业务不太相关的工作，所以多由新进行员负责，也成了
高离职率的原因之一。至少，这跟新人所预期的总行工作不太一样。 虽然兆丰
洗防处的人力远比其他银行多，但分行端该做的洗钱防制工作比起其他银行绝对
只多不少。没办法，兆丰一定要用最严格的标准来做洗钱防制，金管会会查、APG
会评鉴，其他银行也在看。于是，原本人力就很精简的兆丰分行，为了洗钱防制
业务忙得昏天黑地。
既有客户的资料补建置，把国外汇入款当进出口在做，INVOICE、提单、扫
黑、查BMO、上国贸局查禁制品与查公平市价。以致于一笔原本简单的汇入款
就要花很久时间解款，更别说更复杂的汇出汇款了。还有永远填不完的洗钱报表，
每一件都让兆丰的行员苦不堪言。 更令人绝望的是，洗钱防制的标准一直在变，
规定愈来愈繁琐，不停增加要填写的报表，不断的跟客户要资料，还有一直收不
完，有时还会自相矛盾或者是窒碍难行的洗钱防制公文。
资深行员已经离不开兆丰，只能硬撑，期待这波洗钱防制的灾难赶快过去，
但对许多新进行员而言，面对烦人的洗钱防制业务，跟他们期待的兆丰生活完全
不同，于是纷纷琵琶别抱。洗钱防制业务除了法遵成本大幅增加之外，也要跟一
些KYC不易的公司停止业务的往来，例如许多的OBU客户，而这多是相当赚钱
的业务。在同时成本上升，获利减少情况下，兆丰的获利也大受影响。官股模范生的
兆丰怎可能承受这样的表现，于是英明的长官一下子喊说要冲企金业务，一下子
又说要拼消金业务，口号响彻云霄。当然，原本的基金、保险、信用卡与IPO还
是不能少。业绩压力没有因为洗钱防制业务而减少，反而加重，让许多行员大叹
兆丰变成了台银业务与三商银业绩的合体。
以最稳定的台、土、合而言，平均年龄是44.03岁到45.65岁，平均服务年
资为16.43年到18.38年。而同样是可以待到退休的兆丰的平均年龄是40.14岁，
平均服务年资则是13.36年。一方面为兆丰的年轻化而高兴，但很大的原因是原
本的精兵政策，为了洗钱防制业务与其他新种业务而多增聘了1千多名员工，而
另一个原因当然是比以往相对高的离职率。
八大官股行库各有其定位，台银是台湾龙头银行，负责承担各种政策性业务，
与处理各种其他银行不愿意处理的业务，土银在不动产融资方面比其他银行更有
优势，三商银企业户众多，合库负责农、渔会相关业务，台企银则自然是以中小
企业贷款见长，而兆丰，因为是交通银行与中国商银的组合体，自然是以外汇与
海外分行众多为其特色。
中国商银原本就聚集了台湾最多的外汇人才，在与交银合并之后，更是如虎
添翼，存款量变为第6名，放款量第6名，分行数也超过百家，一举成为举足轻
重的大型行库。在银行业日益竞争之下，各种银行的分类界线也慢慢模糊，土银、
合库抢著做联贷案，三商银狂拉房贷，各银行除了大企业之外，也没有放过中小
企业，可以说各大行库都成了综合型的商业银行。
而随着银行间界线的模糊与银行国际化的趋势，兆丰成了最佳的获益者。毕
竟，其他银行要跟兆丰拼外汇与海外分行是非常困难的一件事，这需要时间去设
立海外分行与培养人才。但兆丰却可以轻易的去抢房贷、信贷、企业贷款与大型
联贷案。因此，除了原本的外汇优势，加上积极抢食其他银行的市场，让兆丰获
利丰硕，员工的福利与各项奖金更是羡煞同业，虽然因为纽约案被财政部规定年
终标准要跟其他官股行库一致，但朝三暮四，其他名目的奖金变多，最后算一算
还是有7到8个月左右的奖金。
合并解决了中国商银与交通银行规模太小的问题，但如同合库一样，合并却
不能大规模裁员自然会留下无解的人事问题。中国商银与交银都是非常自豪的银
行，当初能进这两家银行的人也都是一时之 选，合并之后当然也是文人相轻，
谁也不服谁，所以名字不是台北富邦、国泰世华这种混合在一起的名字，当然更
不是像合库与台银一样成为存续银行，而是取一个新的名字，代表一种妥协，也
希望能有一个新的开始。
只是，员工间的心结却没办法像改名这般的容易除去。据说，在兆丰的总行，
员工依然分成交银与中国商银二派，各自为政，中间有一条不可跨越的楚河汉界。
虽然说这条界线随着时间的流逝而慢慢淡化，但兆丰的许多联贷案依然分成金控
总部分行与国外部两个部门负责，一个是以前的交银，另一个是中国商银。而这
种窘境，是合并却不能裁员必然发生的结果，经过多年之后，终于成功整合成企
金业务处联贷组负责。
然而，内部的矛盾并无法阻止兆丰的活跃。在组成了兆丰金控之后，挟持着
官股的家大业大与高额奖金的诱惑，兆丰与合库像睡醒的狮子一样，保险、房贷、
企金，到处抢食，尤其是大型联贷案，更是不手软，到处攻城掠地，锐不可挡。
不只让民营银行感受到压力，也让其他官股银行提高警戒心，尤其是对其高额的
各项奖金忌妒不已。
由于保障类似官股，福利却近似民营，兆丰一直是官股银行的首选之一。然
而，接近月月IPO逐年递增的业绩与洗钱防制业务的双重压力让许多新进行员选
择离去，而少子化的影响也让兆丰跟台银一样面对报考人数减少的窘境。从以前
要先书审，才能收到准考证的独招，变成了跟其他银行一样委由金融研训院来办
理甄选。让原本号称只有精英才能进去的兆丰，在一年多招之下，新进行员的素
质也跟其他的官股行库拉近不少，甚至也见到不少科大生的身影。
原本，兆丰招才以8职等为主、9职等为辅，10职等则是兆丰的大关，所以
8升9卡在9，原本的9还是在9，只有少数会到10，这样会很没有升迁的感觉。
原本台、土也是以普考的7职等与高考的8职等为主，后来成功将进行职等普遍
压在5职等，一方面减少成本，一方面也让行员有升迁的感觉，于是兆丰也试着
用6职等来招募新人。原本，兆丰的打算是6职等的薪水不到三万，但招募的条
件放宽，让学经历不是非常亮丽的人也可以进来兆丰，专心负责柜台或其他比较
单纯的业务，这样就会跟9职等的精英行员与8职等的优秀行员有所区别。
如果成效不错的话，最终希望能够像台、土一样以低职等为主，高职等为辅，
慢慢的将入行的职等变成以6职等为主，8、9 职等为辅。然而，6职等进行所
做的业务与8职等并没有明显的区分，许多优秀的人才怕考不上8职等，选择用
考6职等进来作为跳板，再伺机考8职等或更高职等。所以并没有产生像预期一
样的分流效果，整个6职等跟8职等混在一起做一样的业务。
但6职等的薪水实在太低，一开始 不到三万，做的事情却跟8职等差不多，
所以很快就让6职等的人萌生辞意。 由于6职等离职率太高，兆丰替6职等加
薪，却也不能独厚6职等，其他职等也跟着加薪。加薪虽然拉高了6职等的薪资，
但与8职等的差距依然存在，所以离职率依然不低。一开始，兆丰并不鼓励6
职等再去报考8职等，这样会失去6职等的意义。
但如此一来反而让6职等的人转向其他银行的怀抱，例如台、土银，这变向
让兆丰变成了其他银行的训练所，于是又打开6职等考8职等的大门，这样则失
去6职等原本预期的功用，只剩下变成了稍微挡了几年原本该8职等进行的人的
功能。
纽约案爆发之后，让官股模范生的兆丰地位不再崇高，当然兆丰也积极加薪
因应，但大量的洗钱防制的人力缺口，与比以前高的离职率，让兆丰也加入其他
官股行库的行列，一年多招。8职等多新人，6职等离职率高，为了快速补充即
战力，兆丰又生了个7职等的经验行员。虽然不是8职等，但许多人还是为了兆
丰的名头与高奖金而来，但跟6职等一样，7职等跟8职等做一样的事，而且又
是经验行员，薪水竟然领得比 8 职等无经验行员还少！所以7职等行员的心情
也不是很舒服，又造成不少人转投他行。因为6职等与7职等的入行适应情形不
如预期，所以兆丰还是回到了以8职等为主要的入行职等，再辅以外派为主的9
职等。
尽管近年来进兆丰的人才学经历大不如前，不再是传说中的窄门，但比其他
官股银行，能进兆丰的人还是相对优秀。只是一旦进去之后，升官之路还是要大
家竞争。官股的保障是几乎不裁员，但民营的压力依然存在，也因为多少有业绩
压力，为了区分出能力的好坏， 除了奖金无法像台、土银一样吃大锅饭只有3.9
个月与4.4个月两种选择外，在升迁的过程中，也无法像台、土银一样明确。
毕竟，如果大家升官的速度差不多，自然无法有激励的效果，在区别化的奖
赏制度下，自然有些人升得快，有些人被迫要留在原地。没办法，别人的不幸往
往是自己努力的动力。兆丰没有薪等表，而且是密薪制，所以，不像台、土银，
5职等到8职等每一职等的差距约是1甲1乙的2年，而且薪资透明。兆丰从 6
职等到9职等，每一关都会有名额管控，升迁的速度每个人都不一样，3年、5
年都有可能，当然还有可能更久。
即使是同一职等进行，同样的年资，也会因为每年考绩不同造成加薪幅度的
不同，而让薪水有很大的差异，以108年为例，甲上的人是500+2.8%，甲是
500+2.1%、乙上是500+1.5%，乙的人是500+0.5%，而甲等的比例为80%。兆丰
6职等经过大幅加薪之后，加上各种名目奖金，整个年薪比起其他官股行库的入
门职等已是同一水准，甚至更高，加上相对容易的考试，理应很有竞争力。但因
为加薪方式是以本薪乘上百分比，6职等进行与8职等进行时的本薪相差太大，
经过几次调薪之后，差距更是惊人，在不患贫患不均的情况下，6职等的薪水很
难留住人。
即使表现良好，6升7与7升8大概也需要5到6年左右，如果说大部分进行的人
都是6职等的话，这样的升迁速度没有问题。偏偏兆丰最主力的新进人员
是8职等，因此很容易出现一个分行会有大量8职等的行员，然后少数6职等与
一些9职等的新人，彼此间做的业务却又没有太大的区别，这样的情况让6职等
行员的心情万般复杂。
在其他官股行库，因为是低职等进行为主，高职等为辅，高职等行员又多配
置在总行单位，大部分行员进行的职等一样低，虽然升迁速度还是因各人造化不
同而有快慢之分，至少进行时有个形式上的公平，所以大部分行员的工作气氛比
较平和。虽然兆丰6职等客观上的福利并不差，但同是新进行员，要多努力几年
才有办法达到大部分人进行时的起点8职等，这样的制度设计让选择留在兆丰6
努力的人相当郁闷。而兆丰8，虽然有兆丰6与7的存在，但以历年招募人数而
言，却是实质上兆丰的入行起点。
不管福利再如何好，每家银行一定会设有卡关的职等存在，因为不可能让员
工一直快速升迁，这样再赚钱的公司都无法负担庞大的薪资费用。台、土银升9
职等不易，大部分人挤在8职等。兆丰升10职等不易，大部分人卡在8职等与
9职等。当然会有人无视于卡等的存在，表现优秀，深得长官喜欢，短短6、7
年就可以从兆8升到兆 10。但这毕竟是少数人，如果要比这个的话，台银也有
人3、4年就8升9，土银也有8职等第一年考试就上9职等的人，甚至，有的
人还会3年直冲10职等，所向无敌。
因为兆6与兆7是相对少数，大部分的兆丰人不是卡在8职等就是9职等。
以入门薪水与福利而言，兆8大胜其他官股银行。即使兆8会卡很多年，但许多
泛官股银行因为每一职等都会小小卡一下，即使入行多年，年薪都还不一定比得
上兆8的新进行员。可以说，即使在兆8会卡很久，但因为待遇胜过其他官股银
行不少，让兆8一直都是许多银行员的首选之一（因为兆9名额少又不好考）。
繁杂的业务与不小的业绩压力，让不少兆8的行员考虑转战台、土银5职等。
虽然，台、土银5职等的待遇比不上兆丰8职等，但因为兆丰满满都是8职等行
员，在升9职等的名额有限之下，可以预期未来的升等情况不会像过去那样的顺
畅。若以台、土银大部分人都可以到7年从5职等升到8职等的情况来比较，整
体待遇并不会差兆8太多。 当然，即使台、土银8的待遇与兆8待了六、七年之后
的待遇差不多，兆8毕竟还是多领台土6、7年的钱，而且兆8待了6、7年之后升
兆 9 的机会也很大。所以比较的基础不在于台、土银5与兆8，而是台、土银卡8
与兆丰卡9。纯以待遇而言，台、土8底薪比兆9高，但各种奖金相加之后差兆9甚
多，整体待遇输兆9不少。以升迁速度而言，台、土8升9的速度，快则3年，慢则
7、8年不等，兆9的情况也类似，得长官缘的人升10升得快，普通人也只能慢慢
等，所以在速度上而言，台、土8与兆9相差不远。若硬要选择，想多赚点钱的
人可以选兆8，想要业绩压力小一点的可以选台、土 5。
至于兆丰9职等，可以说是官股银行最好的职缺之一，不论待遇或是未来
的发展性，都胜过官股其他职缺，如果硬要比较的话，一银MA与台、土8职等
勉强扯平。但因为兆9要签外派合约，对不想外派的人而言，台、土7职等也是
不错的选择。当然，身为台湾外汇最大的银行，兆丰的海外据点非常多，兆8
与兆9都有很多机会外派，如果有志到海外发展的话，兆丰依然是官股银行首选，
但一银急起直追，海外分支机构的数量已跟兆丰相去不远，薪水待遇也相当优
渥，兆丰海外霸主的地位已非稳若泰山。
近十几年来兆丰招收了不少优秀的年轻同仁，这些人目前多在三十岁与四十
岁之间，依然年轻有斗志，占据了许多相对有发展性的位置，不论是总行各部处、
分行的征授信与地点比较好的海外分行等。这也让许多满怀憧憬考入兆丰的年轻
人们被迫落得只能坐柜台的下场。没办法，这是官股银行结构性的问题，不只兆
丰，台、土银也一堆三、十四岁的人卡在8职等坐柜台，位置就那么多，在流动
率低的前提下，怀才不遇是必然的结果。
即使兆丰获利能力相当优秀，但洗钱防制增加了不少成本，许多赚钱的业务
也因为KYC不易而中止，虽然最近大幅加薪，但也是迫于纽约分行出事与6职等
薪水过低不得不的作法。节省成本依然是不可避免的政策，如同其他银行一样，
新进行员的福利愈来愈少。除了加班费变少之外，以往许多额外的加给也是能砍
就砍。兆丰的管理阶层就像是在雨中撑著伞走在钢索上一样，需要面临来自各方
的压力。不像台、土银只要跟政府交代，民营银行只要跟股东交代；兆丰要跟政
府交代获利、要让员工领到够多的奖金、要让股东领到够高的股利、要维持官股
获利王的地位、要护住股价、还要配合政府的各项政策，兆丰的董事长与总经理，
大概是金融业最难待的位子之一。
在纽约案爆发前，兆丰最大的敌人只有自己，所有能做的业务几乎都做了，
大陆的曝险金额、国内的房贷余额、联贷案与企金放款、海外分行的获利、国内
外币的清算，甚至是财务操作的获利、手续费收入，每一样都缴出亮丽的成绩单。
即使一直增资，投资人依然捧场，股价也是同步上涨。然而，纽约案爆发之后，
兆丰的光芒开始黯淡。
原本，海峡两岸世界排名最前面的银行，既不是BANK OF CHINA，也不是
BANK OF TAIWAN，而是两家ICBC(2014)。然而在2015年，中信(178)正式超车兆
丰(180)，兆丰就再也没夺回台湾第1的宝座(2020年，中信155、兆丰171)。尽
管如此，兆丰依然是官股获利王，8大行库里面最少的分行数，比土银略多的员
工数，却有着台银加土银的获利(台银6,382M、土银7,371M)。
只是，原本比起民营银行毫不逊色的获利能力，也开始被中信与国泰世华拉
开距离，变成只与台北富邦同等级（兆丰13,403M、台北富邦13,847M、国泰世
华17,889M、中国信托18,879M）。更惨的是，兆丰被列在“系统性银行”名单
之内，须额外提列法定资本与内部管理资本各2个百分点，表示接下来几年，兆
丰的增资无法用于扩大放款量能，提升获利。紧追在后的一银获利(11,828M)已
跟兆丰相差不远，在一银不需多额外提列资本的情况下，获利随时有可能超车兆
丰，成为官股新的获利王。
洗钱防制业务对国内各银行多有冲击，每家银行不管官股还是民营银行都被
弄得鸡犬不宁，一线行员叫苦连天。但国内各种业务的洗钱防制难度比起外汇相
关的各种业务，不论是汇出入款、进出口、外币贷款、还是国际联贷案、海外分
行业务等，还是小巫见大巫。因此，受到洗钱防制影响最大的还是以外汇为主的
兆丰。
为了弥补外汇相关业务的损失，兆丰将已经不小的业绩压力加重，原本的保
险、基金、信用卡的配额只多不少，月月IPO更是标配，几家分行也被打造成理
财旗舰店，冲刺消金与财管业务。但经过这几年的冲刺，该买的保险、该办的信
用卡、该扣基金的客户，都已经被洗过好几轮了。即使是企金业务，在中美贸易
战下，许多公司都已经看坏接下来的景气，要突破过往的成绩，似乎不是件容易
的事。
2020年的新冠肺炎疫情，让靠外汇为主力的兆丰受到巨大的冲击，不只出
国换汇的人趋近于零、海外分支机构的获利能力下降、连带倒帐的风险提高、国
内企业放款的陆续踩雷，甚至储蓄险停卖所造成手续费收入的减少，来自各方的
挑战，都让兆丰面临前所未有的压力，原本以300亿为标准的获利目标，变成了
连200亿都难以达标。
兆丰已经是台湾的第2大银行，但规模在国外大型银行面前依然像小孩一样，
即使躲过了马八年的亚洲杯与蔡四年，身为优等生的兆丰，根本也不想跟任何人
合并，但规模不够大，为了以后的竞争力，合并依然是未来不可回避的问题。至
于对象，公民并不可行，只能可公公并。合库虚胖，并下去四百家分行怎得了。
华银有林家这大股东，弄得不好，整个兆丰倒送给板桥林家。彰银就别提了，难
道还想跟台新来个三角恋情吗？台企银太瘦，并了也没用，更何况之前就有传过
绯闻，差点没被砍死，哪敢再来一次。
即使是体质最好的一银，合并之后也没什么好处，各种奖金是一定是会向下
修正的，中交情结到时候还要再加个第一次真好，可真的不是件浪漫的事。一银
的员工与分行数量比兆丰还多，弄个不好，也许不是兆丰并一银，是一银并兆丰
也说不定。即使合并成功了，不能裁员，不能减薪，又要马上有所表现，还真是
件强人所难的事。即使兆丰并一银，规模也没办法挤进世界百大，到时候搞不好
还要并台企银，那真是很折磨人。
总之，兆丰即使经历了纽约案，竞争力依然是官股第一，此次的洗钱防制风
波，虽大致上已平安渡过，却是投入大量人力物力所得到的结果，对人事成本所
造成的负担仍相当的沈重。良好的体质与独大的外汇业务，拥有最多的外语人才
与海外分行，仍将是台湾最国际化的银行，但在新冠肺炎疫情之下，受到的冲击
也比其他行库来的更加直接。
兆丰的获利能力原本跟其他官股银行处在不同档次，所以即使各种名目的奖
金远高于其他官股银行，其他人也只能投以羡慕的眼光。但从纽约案爆发开始，
兆丰逐步走下神坛，而2020年更是正式跌下神坛，获利能力虽然领先其他8大
行库，但已经跟一银相差不远，而为了“大到不能倒”所增提的额外资本，势必
增加经营成本，也将连带影响EPS，进而拉低股价，种种的一切，也令人不禁质
疑兆丰是否还能够再像以前一样享有特殊的地化。
兆丰的威名犹存，慕名来而的人仍然相当多，但只见更为繁杂的业务与愈来
愈像民营的业绩压力，如果说台银行员是全能的7-11的员工，那么兆丰的行员就
是要加上业绩压力的莱尔富员工，若因为获利减少而无法再像往年一样可以发出
高额的奖金，势必会有更多人转向其他银行的怀抱。疫情虽然造成业务量与获利
的减少，却也是一个重新检视人力配置的好时机。兆丰的国内分行数原本就是8大
行库最少，若不是因为洗钱防制业务的关系，用人数也很精简。若能在人力上重
新规划，以兆丰的人才与过往的表现来看，应可顺利渡过新冠肺炎这一难关，只
是短期内恐难有大规模的招才计画。
跟台、土一样，相对低的离职率与几乎每个人都能待到退休的制度，让大部
分的年轻人都只能卡在8、9职等，苦等那道升迁的窄门。虽然说官股银行是埋
没人才的好地方，但至少在兆丰用到外语的机会最大，也最有可能到海外发展，
对外汇有兴趣的人更是一定要来兆丰朝圣。若是力求稳定，台银会是最佳选择，
若是想在稳定中求发展，又能够承受一定程度的业绩压力，那么兆丰8或9职等，
依然是最好的选择之一。