我是原PO
感谢大家提供宝贵建议
看来配置比例要往更积极方面调整
否则太过保守，到头来也是白忙一场
之前看过有人说，有在还房贷的不用配置债券
因为还房贷跟买债券效果一样
但现在美公债YTM有4~5%，比起房贷利率2%出头，高了不少
虽然借钱投资有资金成本，不管股债都得先扣掉这2%才是真正报酬率
但债券只要放到期，这报酬率都是确定的
债券部位报酬确实不如股票，比例是该适度调降
但股债配目的是在于降低整体组合的波动
这跟资金来源是否借贷而来，似乎没有必然关系
而现在直债YTM虽高，但必须到期才能全部实现
所以也同时配置了债券ETF，虽然不能锁利
但可及时反应利率变化，也便于定期再平衡
以上是个人想法
欢迎大家指正
※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之铭言：
: 标题: [请益] 房贷投资请益
: 时间: Sat Sep 16 09:19:02 2023
:
: 名下自住房目前无贷款
: 想重新贷款出来做运用
: 银行评估额度，利率，年限都很不错
:
: 这笔钱打算专款专用
: 目标在长线收益，降低风险
: 预计配置如下：
: 美国公债 35%
: VWRA 35%
: AGGU 15%
: 006208 15%
:
: 美债在海外券商买10年期左右直债放到期
: 英股ETF用复委托
: 配置完成后，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡
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: 个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿
: 年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划
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: 以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存
: 三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财
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: 银行评估我的物件可贷30年2000多万
: 不过我心脏小颗，打算1200~1500就好
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: 这计画跟退休金提领有几分像
: 按现在利率算来所缴本息相当于4.5%的提领率
: 跟4%法则比，是高了一点
: 不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动
: 而且还有薪资收入当后盾，不至于坐吃山空
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: 请问这样的规划还可以吗？
: 配置有没有更好的规划？
: 初期要怎么投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？
: 006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次
: 如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？
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: 谢谢
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