名下自住房目前无贷款
想重新贷款出来做运用
银行评估额度，利率，年限都很不错
这笔钱打算专款专用
目标在长线收益，降低风险
预计配置如下：
美国公债 35%
VWRA 35%
AGGU 15%
006208 15%
美债在海外券商买10年期左右直债放到期
英股ETF用复委托
配置完成后，每半年从中提出未来6个月所需还款本息，顺便做再平衡
个人目前43岁，家庭除夫妻还有一个3岁幼儿
年收约400万，足够支应生活支出，保险、紧急预备金都已有规划
以前比较没有观念，房贷早早就还清了，闲钱也都放定存
三年前开始接触被动投资、资产配置这些观念，才开始以累积退休金为目标进行理财
银行评估我的物件可贷30年2000多万
不过我心脏小颗，打算1200~1500就好
这计画跟退休金提领有几分像
按现在利率算来所缴本息相当于4.5%的提领率
跟4%法则比，是高了一点
不过不用随物价调整，虽然利率还是可能会变动
而且还有薪资收入当后盾，不至于坐吃山空
请问这样的规划还可以吗？
配置有没有更好的规划？
初期要怎么投入？一大笔欧印，还是花3个月部署？
006208的配息会被扣不少税，这个今年五月就领教过一次
如果去买累积型的0050连结基金，会比较好吗？
谢谢
作者: chenblue (RD Engineer) 2023-09-16 10:14:00
这收入下这样的策略算蛮保守的，但是自己要的就好。
作者:
Morphee (千磨万击还坚劲)
2023-09-16 11:18:00还清房贷 没做妥善策略的确是亏大了
我觉得贷款投入债券占比那么多效益不是很高，若你真的想很保守也无妨，只是觉得你的收入而言最少股债比例可以60:40以上才对。
2000万全贷出，顺便办理财型房贷，2000万全贷出后先还500～800，即与您预计接触的金额相同，日后若有大幅修正再将此笔分批投入若担心006208缴税过多可以考虑小台无限转仓
一笔欧印最好你要花3个月把钱打进去也不会差太多就是了，问题在于你要能够抱得住才是关键
作者:
Sana (静止)
2023-09-16 16:18:0040岁，打40%进债券，合理
要考虑债券的话，不如贷少一点全股就好，你的房贷也是银行的债券啊
作者:
meya (落寞之心)
2023-09-16 22:58:00不要借钱投资.美股美债请用复委托,不要用海外券商资产配置配债券主要是降低整体资产波动,但你借钱增加风险无助于降低资产风险,且债券报酬率远输股票,你不该借钱买债券较低风险做法应该是用闲钱定期定额vwra,vti,006208等股市ETF等你确定好每年收到的股利差不多等于每年要缴的房贷本利和时再增贷出来,这时通常股票有一定规模(1千万),再买一些美公债
作者:
tryshin (执著)
2023-09-18 17:00:00请问为什么要用复委托，成本高
作者:
meya (落寞之心)
2023-09-18 22:57:00海外券商成本大于复委托成本，因海外券商风险很高用海外券商的话，若你意外s了，你家人不懂英文及美国税法你的钱拿不回来给家人.海外券商需例行登入,W8Ben表更新,若一直都没活动，过几年你的资产就会被充公
作者:
tryshin (执著)
2023-09-19 07:41:00谢谢分享，原来还有充公这种事
作者:
maymayya (别这样对我)
2023-09-19 17:52:00居然有充公这件事！
作者:
yamolinya (Life is random)
2023-09-21 01:02:00充公可搜寻unclaimed property