背景：34岁男，近期无婚姻规划
理财目标：45岁总资产 5000万 (扣除贷款)
年收入：350-400万
年支出：
孝亲费：30万
食衣住行保险：45万 (根据过去三年花费略估)
房贷本金利息：60万
负债：1600万房贷
资产：
自住房产x1：现值约 2100万
汽车x1
台股现值：270万
外股现值：820万
台币现金：810万
从2020年疫情爆发后才了解理财的重要，以前只会把薪水存在银行定存。
过去三年来投入了不少股市的部位。
目前持股比例为 VTI (25%), VWRA (20%), 0050/006208 (20%), 美国科技权值股 (35%)
由于工作性质没时间盯盘，目前主要是持续每月定期定额 0050/006208 约 18万台币。
每年固定换汇 1.2万美金定期定额投入 VTI/VWRA。
扣掉定期定额以及固定支出外，每个月的金流大概剩 3万台币左右。
目前虽现金水位偏高，也看了蛮多文献，了解单笔投入以长期来看胜率很高。
不过经历 2022年跌了一整年，总觉得定期定额比较符合自己心性。
现在规划是会留约 300万台币左右的紧急预备金，其他的部分则拿去分散投资。
想请益版上前辈帮忙审视目前操作有没有可以改善的空间，谢谢指教。

美股可能要留意一下6万美元遗产税门槛

现金留半年~1年的支出(68万~135万),其他定期定额.请用复委托股票超过1千万了,该买一些美国公债。股:债=9:1

你应该要先看看就目前收支而言，若都不再投资，45岁时会有多少资产，然后再看每年投入本金后，需要多少年化报酬率才能达到你的目标，决定资产配置方式。

我觉得多投入美股美债，可能要多考虑家庭计划(结婚小孩

每月丢18万台币买台股 一年却只丢1.2万美金买美股等于是重压台股 以你的资产应该分散全球比较保险然后配个10~20%的债券ETF吧

@lala, 因为过去两三年来资金多投入美股 (现在80%)所以今年开始调整投入的比例; 预期调整成50:50(台/美股)不过总额是预估一年投入约250万的资金到股票大盘ETF@meya谢谢你的建议,目前是使用海外券商 (IB/TD),现在也在考虑使用国内复委托投入一点 (10%?) 的BND或VGIT

2100-1600+270+820+810+(375-30-45-60)x11=5040你就算只定存也会达到你的目标啊...

我比较好奇的是原PO的目标 : 45岁总资产 5000万,这个目标是基于什么决定出来的~~

34岁就这么多，50应该是期望1亿500045岁1亿5000

本来是打算退休后每年还有 200万 (~4%) 可供使用，才定下这个目标，不过看完推文后也让我思考是不是得调整一下。可能想要追求的是整体资产有 3-4% 的IRR。这样到45岁左右可以有>5000万的目标。

好奇问一下，台股除权息所得不会因为税率太高而使得实际收入降低很多吗？

会呀

刚抓了一下,原PO条件就算IRR 3%,不用十年就可以达成5,000万 (年收太强)所以...就照你现有配置继续走下去,想太多反而坏事

跟我一样的定目标方式…我是想说IRR4%，希望45退休后一年有500万可以生活。

可以啦你目标绝对没问题，甚至还低估了不过自住房产一般没算在资产里，因为没法卖股票现金加起来若要5000万以上，除了认真存钱，就是开杠杆了我是信贷 加房子增贷 加股票质押会有一段还钱痛苦期（如信贷500万8年，每月还6万多），但过了3-4年后就会开始有感，压力也会减轻，前提是借来的钱不能乱买股票乱投资，不然会变比不借还惨

请问楼上大大信贷来做什么理财？

买股票理财

说真的有这么多钱 我就不会在版上问这种问题了

笑死几千万一点零钱还不理财。喷一下就没了

很猛的年收!! 美股可以考虑用Firstrade，汇款手续费补贴还满多的

这医生吧?板上人人三百万果然是真的!! 好可怕