※ 引述《chuenchuen (yuchuen0)》之铭言：
: 年龄：26岁
: 收入：每月实领约60,000，年收90w，工作性质类似公务员，缓慢调薪。30岁时约100w。
: 固定支出：约38,000
: 房租：6800
: 信贷：12716 (1.9%余75期)
: 生活：12000
: 保险：2000
: 运动：1500
: 牙套：3000 (约还剩20次)
: 每月投资：
: 股票：40,000
: 每月40,000存到2023年末，转回每个月存20,000。
: 目前资产：2,408,000
: 股票：1,870,000
: 基金： 220,000
: 活存： 318,000
: 目前负债：898,546
: 信贷：12,716/月
: 原本贷84期1.6%，后来接连升息到目前1.9%，剩余75期。
: 应该不太可能结婚生子，因此有了一个人买房子的念头，虽然无后援，但幸好工作非常稳
: 定。35岁前想在台中市区（西屯、北屯佳）买屋龄20年以内的房子，但之前算了一下，其
: 实一个人负担的话，这样房贷大约就是薪水的1/3（想贷30年以上）还蛮吃紧的。
: 如果届时因为需要头期款而把股票卖出，这样就失去存股来存退休金的意义了。请问这种
: 情况下应该继续租房、优先存退休金或是有什么两全其美的方式吗？先谢谢版上的大家了
: ！
条件跟你有点像 年龄30 老家台中在外地工作
年收去年实领约110 月现金流算8W
每月固定支出
信贷约2W
生活费2W
房租+保险1W
剩3W每月丢股票ETF(最近是丢长债) 或留着增加现金比例
资产 股票330W 现金30W
负债 信贷100W IB融资70W 股票质押40W
不打算买房 随便一间1000万的房子 200W头款+2.9W 月付 会吃光现金流
如果改成投资 条件 年报酬8% 30年 这200W头款+2W每月定期定额(2.9W - 0.9W租金)
租金从0.6W随通膨调涨 30年平均算约0.9W
30年后能累积5000W 原本1000W的房子可能涨到2000W好了
中间的3000W就会让你无法退休
有5000万资产 你还会怕没房子怎么办吗 每年花4% 也有200W
买了房子 现金流卡死 失去资产累积的能力 才会无法安心退休

先说，我不是房虫，也没有要推荐你买房租屋6k，买屋1000万，这两个房屋价值差距很大，租屋可以将就，买房不能委屈，这很符合人性，也是产生差距的地方当然，年轻节俭换退休累积，是很重要且不容易的事情我2018年有估算过，贷20年8成2%，每月房租/每月房贷=0.7，若更低建议租屋0.7是我用591中部报价估的，有实际房东经验会更知道行情

6000是住套房吧 假如愿意维持套房生活 全部拿去投资很不错！

其实重点是房屋余额净值跟上涨的房价，在退职之际究竟还能借多少又能借多久？ 退职收入大减，年龄又大，为了从理财房贷套出金流，还得具备至少怎样的资力是个大问题，大家有想过吗？

无业就算有担保 房贷还是有可能被卡

个人目标是在退休时期，自住房无贷款，靠投资4%维持支出比较简单的估算，薪资1/3房贷，1/3投资，1/3支出如果顺利的话，大约20年，可以达到缴清房贷，投资总额=支出*25现实上的困难是，薪资1/3房贷，房屋是否让人满意？存头期会延后投资起始时间，薪资1/3支出是否够用至于当房东，个性太软，大概不适合XD

年报酬8% 嗯

年年8%报酬.........

20年后的房子能变现吗？这是问题

楼上，或许可以先参考以房养老的条件，屋龄太老会拉高可申办年龄

等过了一定年纪 你会后悔没买的