各位CFP板前辈好
最近有做了一些功课
也想了一下目前手边的资源可以如何分配
新手上路，想法可能尚不成熟，希望有机会获得大家的指教
[背景]
28岁，目前是学生+自由业
每月收入约3万，每月支出约2万
无孝亲、无负债
不买房、不结婚、不生育
原有的理财方法是
2019年开始定期定额买台股ETF
2022年开始买美股ETF跟英股ETF
后来因为家有变故，所以名下多获得一些资产
[现有资产] 共约新台币1,166万
- 新台币：91万，放在高利活存帐户
- 外币：共约33万新台币
1万美金、20万日币
- 台股：共约1,000万
个股约920万，主要集中在金融股约850万
ETF约80万，006208约57万、00692约23万
- 美股：共约14万新台币
AOA 0.5万美金
- 英股：共约28万新台币
VWRA 1万美金
- 使用复委托，暂不考虑海外券商
[投资目标]
- 以尽可能简单+稳健为原则
- 短期建立接下来五年可维持的操作纪律
- 长期资产稳健成长，希望有朝一日累积到3000万退休
[未来规划]
目前须规划的主要是现有的股票跟未来每年会有的现金
预计皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF
1. 继续分批卖出金融股，预计在今年底前卖到至少多出800万现金
800万全额投入ETF，台股200万、全球600万(约21.5万美金)
1-1. 台股 006208 140 万、00692 60万
1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5万美金
2. 确定接下来至少五年每年都会获得100万现金
100万全额投入ETF，台股30万、全球70万(约2.5万美金)
2-1. 台股 006208 20万、00692 10万，每月定期定额
2-2. 美股 AOA 1.2万美金，每月定期定额
2-3. 英股 VWRA 1.3万美金，每年初投入1次
AOA跟VWRA比例没有定见，目前这样是方便计算
3. 若日后有较高的薪资所得，按照上述比例投入
[疑问]
1. 目前的规划有没有什么可以改善的地方
2. AOA在永丰丰存股，买进0.3% 无低消／卖出0.3% 25美金
VWRA在富邦，买进卖出皆是0.2% 20美金
当初买AOA，是取其有股有债且可再平衡+可在永丰每月定期定额
后来买VWRA，是取其再投入+长期持有成本较低
我的富邦美股跟英股是同样手续费，较永丰丰存股低
现在在考虑AOA之后要在哪个券商继续购入
2-1. 永丰可定期定额，但手续费较高
营业员说若投入资产更多，之后可再谈更优惠
但我不知道要到多少才能谈到更低
在想要不要累积到库存1万美金后，未来投入就转到富邦
继续在永丰无脑扣还有另一个好处
可以维持一个券商一支ETF，整理起来较单纯
2-2. 富邦手续费较低，但目前定期定额没有AOA，要手动购入
可能因为是海外市场新手，年初买VWRA试了好几天才买到
所以有点犹豫如果AOA也要手动买，要做的事情又多一件
希望能获得一些提点跟建议，先谢谢大家！

我会建议不要单买AOA，改买VT+BNDW或VWRA+AGGU，妳的全球：本土比例可以抓个8：2，台湾单一市场不用曝险太高，另外妳在永丰复委托的费率太高，建议妳可以销户重开，毕竟妳实现获利是20年以上的事，卖出费率征到较低的费率再开，应该单一券商就可以解决妳的问题了

aoa可以不用，以使用台币来说配全球债效果不怎么样，尤其低利率环境vwra可以看investing.com的买卖报价，或是开ib目前英股报价免费

国泰单笔3镁 也是一个手动购入的选择同样买1万镁 国泰手续费3 富邦算0.15%就是15差到5倍

不是吧，原po来这问基本上都得到一样的答案，你28岁有850万的金融股，先考虑是股票是父母申让的吗？那可能成本很低根本不建议卖

如果要以美股为主，现在国泰单笔买入卖出不限金额3美元也是很棒的选择，之后怕活动取消的话，小资YP现在有跟国泰配合的活动，费率是一般坊间问不到的，可以去问问，英股的话还是只能选富邦

分散风险用定期定额复委托说实话我根本不觉得风险性有分散多少，只是把配置散布在全球市场上，那是建立在你不想赚取超额报酬的情况下，要分散风险你直接买债券etf比较快，低成本股票卖掉真的很吃亏

台股如果不打算继续持有因为"低成本"而不卖,这逻辑有重大的瑕疵XD 配置完若要改就是要马上改~

楼上在讲啥台股如果不打算继续持有因为低成本而不卖，这在讲啥？？？不知道原po有几张，刚刚查了一下两大龙头金融股，基本上2008年海啸那年没配息外基本上年年配息欸，这光这现金流就够稳定更不用说，更不用说这里要配置是因为想要在有风暴的时候手上还拿得到钱，你不如多准备些预备金，其他的投版上最爱讲的配置

成本低不是卖不卖的理由，要不要持有一堆金融股才是该考虑的，原po观念很好

原PO观念正确，需要现金流其实手上放多点钱高利活存或定存就可以解决，风险性资产股票在时间长度许可下就要尽量让他成长增值

已有分散风险概念，大概应该已经看过投资金律这本书，如果没有推荐您花点时间了解，谢谢。

现在全球债殖利率也到2%不是什么超低时代，效果好不好不是看这个，本世纪熊市的效果都不差，真的差的是上世纪70年代那时候利率还更高。所以没有一定效果就不好。那是相对的。倒是如果能买英股了，的确不见得需要AOA，债券部位买英股的全球债搭vwra更省成本。

成本多少跟买卖决策完全没关系

成本多少最好是跟买卖决策没关系，成本多少攸关你可以承受的风险有多少，你单买个股也会看成本跟市价好吗当你要做停利还是停损都跟成本有关

同意上面y大成本高低与买卖决策无关 不是无成本或零成本就不要卖

单纯以你 3000万目标来看，以你现在的资产来说满容易达成1000 万台股部位考虑稳健的全市场指数ETF以保守的5% 年报酬来看，1000*1.05^23，23年后可以达成假如这过程持续有金流投入，会更快达成主要是看你这 3000 万的目标，想多快实现不然只是时间早晚的问题而已

我根本没说不要卖...

这种薪资又不打算结婚生子，其实没必要投资。过一天算一天就好

人家投资累积资产可能有其他目标要做啊，跟要不要结婚生子有关系？自己的价值观不用强套在别人身上

什么叫过一天算一天?原PO积极投资理财的态度摆在那，跳进来说没结婚生子没必要投资，文不对题莫名其妙!= =(没有会希望资产不长足增涨，追求优质的退休生活，谁会嫌钱多?- -)没有人会希望资产不长期增涨

原来低成本金融是毒药,妙极妙极也,我是反对你把金鸡母杀了!如果要转海外ETF,我是建议用800万去质押套出现金去买即可

1.在QE之后，现在股债同步，债券是否还有规避风险的功能，这个值得商确。2.分散全球配置看来风险极低，同时也拉报酬。以过去十年来看不如简单定投VOO/SPY，再配合下跌几%单笔加码以拉高报酬。3.真的风险趋避的话建议美国ETD公司债。4.基本资金水位只有1000万应该是积极增加收益，在年轻时多增加风险部份增加本金，年过50以后，才是以固定现金流为主。5.要分散风险资金最少资金要达到5000万以上，才看的到风险规避的效果。6.目前卖掉每年可以固定收益3~8%的无成本金融股，去投全球配置一年成长有没有3~8%都是一个很大的问题。7.推海外券商，交易成本很重要，你不婚不生，没有遗产问题，复委托对你没有优势。现下应大力降低交易成本。8.薪水太少，能再投资的资金更少，现在卖掉有保障股息现金流，去追求"理想"中的低风险资产。真的是对的吗?

别卖金融股，现在金融股都在低基期，你爸妈如果是在08年之后买的那就不败的价位，那时的大盘最低在3900，现在大盘17000，很多金融股都在2021年尾开始发动涨，所以别卖，当保本本金，你有闲钱可以买电子股基本上你有1000万价值金融股是可以退休了，但您如果要有更好生活品质买更好房子那就继续工作吧，你那1000万金融股放30年别卖每年股利在投进去，30年后本金会滚到3000万，你也不用进进出出，反而电子股才要留意

金融股哪有比分散投资保本，原po都比推文懂

又一个看买的价位，买在哪个价位跟现在怎么决策一点关都没现在的决策影响的是未来，不是去看过去。

完全同意！但是直接转弯就不认同了

再推原po一次，对于风险分散的概念理解的很正确，相信这样的态度应用在任何层面都会成功，很棒，支持妳的做法

我懂了你的想法了！Just go ahead.

我自己持有不那么龙头的合库股票超过14年 就算前阵子合库突然啪的一下跌了快10% 对照我原始持股成本 也还有300+%的报酬率啦

楼上跟那些说对于成本不重要的讲不通啦，风险也是可以用成本量化的嘻嘻quant也是用了一堆过去的数据做操作，少在那边讲现在的决策不用看过去如果你投钱后都不看盘，那我真同意你照你的想法吧

原po你是对的

年纪与原po一样, 感谢这楼的攻防让我受益良多

如果当时卖光了金融股,我想现在应该很干吧

股市今年会很惨 自己小心

28岁有1200万...

已经立于不败之地 尽量让风险小就是了 分散持股会比单一集中来得好，至于券商手续费不太频繁的买卖影响较小 挑能够执行自己方案的券商 再来考虑手续费高低