※ 引述《somoskylin (八七booboo)》之铭言：
: 标题: [请益] 25岁理财规划
: 时间: Sat Mar 12 18:52:41 2022
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: 做了一点功课，想请大家给予理财意见 谢谢
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: 性别：男
: 年龄：25
: 工作年资：刚毕业不到一年，大概五个月
: 居住：新竹 竹北，租屋
: 职业：工程师
: 家庭成员：单身，单亲家里有母亲和妹妹住阿嬷家
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: ［收入］
: 月薪实领 78k，还没领过一整年的，大概年薪120万吧
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: ［支出］
: 经过五个月统计，支出每月总额平均 36k，所以直接设定 36k，以下为细项：
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: 1. 房租：9500
: 2. 车贷(家庭共用)：帮忙出 5000
: 3. 阿公阿嬷孝亲费： 各 1000， 共 2000
: 4. 电话费：688
: 5. 电费：450～650 (一度4.5元)
: 6. 餐费：预算 7000
: 7. 交通：1300，回新北的高铁钱
: 8. 购物快乐金： 5000，犒赏自己的钱
: 9. 捐赠： 2000，从小被社会帮助，回馈给社会，年终再拨 5% 给常帮助我的宫庙团体
: 10. 长辈旅游补助金：2000
: 11. 保险：依照母亲买的，大概每年 4500 ，目前还是妈妈缴，之后会接手
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a01. 车贷(家庭共用)：帮忙出 5000
a02. 阿公阿嬷孝亲费： 各 1000， 共 2000
a03. 长辈旅游补助金：2000
a04. 购物快乐金： 5000，犒赏自己的钱
小计：14000
b01. 房租：9500
b02. 电费：450～650 (一度4.5元)
这不包含夏季电费，所以只能算参考金额，
若夏季的电费有变动，那就要回来再调整。
粗估：10000
c01. 餐费：预算 7000
c02. 电话费：688
c03. 请问你是怎么上班的？走路？那上班的交通费？
c04. 交通：1300，回新北的高铁钱
c05. 日用品的开销（牙膏、牙刷、洗面乳、沐浴乳、洗发乳......等等）
c06. 捐赠： 2000，从小被社会帮助，回馈给社会，年终再拨 5% 给常帮助我的宫庙团体
粗估：11000
算到这边的小计大约是每月35000元。
比较有疑问的是保险这一项
Y01. 保险：依照母亲买的，大概每年 4500 ，目前还是妈妈缴，之后会接手
请问这边是每月 4500 还是 每年4500元，或者是少打一个”０“
Case 1：如果是每月4500元，
那要去看到底投保了什么？这样换算下来是一年要支出 54000元，
其实也不便宜，那看是否有调整的空间。
Case２：如果是每年4500元
那要去看保险保障是否足够？若不够，那是否需要补强？
Case３：如果是每年45000元，
那月平均下来是 3750元，如果打算用年终支付，那年终奖金的使用要另外讨论。
另外要提醒您，还是要找时间做保单检视，
看看自己的保障是否足够，毕竟你有挂心着母亲与妹妹，
那保险方面还是多懂一点会比较好。
那底下还有提到，以后每个月还有一万的房贷要缴纳，
所以你的投资计画在开始缴房贷后，要记得变更。
: ［未来支出，估计两年后执行］
: *房贷： 每月 10k ，缴十年
: 这边是阿公阿嬷的房贷，房子在新北，是很老旧的公寓。
: 我们家会接手后来的房贷，名字会名字会过户给我
: (个人比较想要和妹妹共同持有)。当作我们家以后的避风港。
: 虽然我在新竹工作，但以后妈妈和妹妹可以有个住处。
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: 支出结余：每个月可以存 40k ～ 45k
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: [个人资产]
: 资产从 0 开始，严格来说那个房子应该算(？
: 目前财产共 270k
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: 活存：
: 1. 紧急备用金 210k，六个月花费，分别放在
: Line Bank, New New Bank, Bankee 等高利?
: 2. 其余放 iLeo
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: [理财目标]
: 以每个月可存 40k 为例
: 股票：现金 = 7:3
: 美股：台股 = 7:3
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: 1. 台股：丰存股 006208 每月定期定额 8k
: 2. 美股：每个月 20k 台币买美金，每半年
: 从国泰世华银行入金 TD 买 VTI 60% + VXUS 40%
: 3. 储蓄：12k，可用来当作旅游、房屋头期款(如果有要买房的话) ，
: 不知道这边储蓄会不会太多，之后会提 10 万来主动选台股个股来学习，
: 选 0051 成分股或 006208 没有的产业做中长期持有，
: 不过会打破上述比例就是了
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: 年终再以相同比例再投入股票，每年执行再平衡
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: ［备注］
: 不知不觉打了这么多内容，感谢看完的人。
: 目前还很年轻，结婚等等的事还没有规划，
: 目前是希望我 45 岁能半退休，卖卖小吃快乐生活。
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