文长且有恼人的算数
单纯分享我自己的看法
如果有不同意见也欢迎讨论指教
年薪700万每年可以存下500万的话你的年支出约200万
假设这已经包括还贷款金额的话
200万当紧急预备金是足够的
原文有提到想要10-20年后退休有500万左右的被动收入
先来看看假设15年后50岁退休的话这部分能不能做到
目前你的租金收入每年约100万
没意外可以持续下去
所以你要做的是在15年后资产有办法产出400万/年
通膨用2%去算的话现在的400万到时候会需要538万
(租金也假设会随通膨成长,所以就不另外计算)
因为你的经济能力好生活品质好所以假设你可以活到100岁
50岁退休还有50年要活
这时候就要算15年后你需要多少本金
假设投资报酬率是6%
扣掉2%通膨后资产会以4%持续成长
那你在50岁的时候会需要1亿1557万
让你在100岁死掉的时候钱刚好花完
每年还有跟今天一样500万的购买力可以花
回到现在
你手边扣掉200万预备金还有1000万现金跟170万股票
假设报酬率都是6%
15年后会成长到2804万
要在15年后有1亿1557万的话还需要8753万
每年需要存376万
以你目前一年可以存500万来看是绰绰有余的
所以现在要做的就是找到一个长期下来年化报酬率有6%的投资组合
如果你没有想要花很多心力研究的话其实指数型ETF是可以做到的
书局有很多ETF的书都会回测过往报酬率
买个两三本来看你就会找到适合自己的投资组合
另外你提到的海外所得670万
其实会随着你的国内所得越高而有更高的额度
(基本所得额的计算就不详述,简单来说就是基本所得额跟国内综所税取其高,
如果国内缴很多的税,海外收入就可以容许更高)
高资产族群也偏向会将货币跟投资市场做分散
不会单一集中在台湾市场
毕竟当时台海危机那些有钱人怕过了
加上目前乌俄战争可以看出台湾如果遇到一样的局势
股汇双杀会有多可怕
题外话就是看到你的配置并没有提到保险的部分
虽然有钱人不怕没钱看医生
但保险在税务上仍然有一定的优势
可以多加利用
以上是我的一些看法
谢谢
※ 引述《MaxA (A仔)》之铭言:
: 各位好,先谢谢大家的帮忙,小弟在资产规划方面想请教各位,还请帮忙指点
: 性别:男
: 年龄: 35岁
: 不动产:
: 1. 店面透天 :租金6万/月(贷款6.4万/月,余25年)
: 2. 3房大楼:租金2万/月(贷款3.8万/月,余19年)
: 3. 3房大楼:自住(贷款3.4万/月,余28年)
: 税后年收入:700-800万
: 婚姻状况:已婚
: 台股:170万
: 现金:1200万
: 预计每年可以存下500以上的存款,预计全数投入稳定标的,达到被动收入500万/年就退
: 休。
: 所以想寻找波动低+稳定配息5-7%长期的投资标的,国内配息与外国比例最好能3:7,因为
: 海外收入免税额较高,国内综所税太可怕了。
: 想请教板上前辈,该怎么拟定策略?跟有什么推荐的标的呢?
: 目前规划把1200的现金拿出1000投资,200留着当紧急预备金,剩下的1000万分成50笔,
: 以1-2年的时间不定期定额投入。
: 还请各位前辈多多指导分享,谢谢