这资讯太少了
也没写年龄
预计购买的位置
年薪80万没有写有没有配偶
如果没有配偶纯靠自己
一个月抓3万5生活费
一年抓40万生活费
一年可以缴40万的房贷
看有部分看年终也没写多少比例是年终
金融相关行业也没写是官股还是普通银行
普通银行的绩效应该浮动很大
官股的好很多
看你的意思是想要不要1200万全当自备
想靠着一年稳定的现金股息来去扣房贷之间的利差
这想法超多人都有
也确实过去十年蛮成功的
一堆银行股每年稳定配息
搭配上十年房地产多头
但也造就银行超高的杠杆与资产负债表
银行这个行业很多人只看利润不看资产
是完全错误的
银行如果没有收购保险业务的主要有三个区块
1.存放款
2.手续费
3.投资业务
目前台湾玉山在手续费冲得很高外
其他银行主要都还是以存放款为主
而存放款最大的风险就是违约
只要违约太多
或者抵押的资产比如满手的抵押房地产价格出现大幅滑落
银行就会出现金融风暴
股息自然就不用想了
另外现在银行普遍的放款期
比如房贷都拉到30年以上了
风险也自然增加
因为30年间谁知道会发生什么事情
不能把股票的股息当成债券一样稳定的收益来源
无论是哪家公司都有殖利率毁灭的时刻
就算殖利率不减
股价一直跌也没有用
等于拿本金贴利息
所以保守角度看
买2000万房子还是至少只贷一半1000万
另外买房时一定先让多家银行鉴价看看
官股通常都不收你鉴价费
尽量能找台银土地银行比较好
因为这两间政府100%持有
行事比较保守
利率也是目前银行中最低的
比其他有民营的官股
什么兆丰 第一金 合库等等都更低
目前最优利率可以来到1.31%
手续费只收1000元
民营银行一堆垃圾条件
什么要帮他们买保险买理财商品还是收一堆名目的费用
另外你贷1000万30年偿还一个月差不多也是3万多的本息摊还
但也要考量如果之后通膨升息的压力
但依照你的年收入偏低的状况
1000万我认为是你的极限了
再低不宜
主要是年收入只能贷这样
要不是你的存款有1200万
说真的这收入买2000万房风险太高了
如果是我其实我会考虑买1000万出头的房子就好
第一
未来房地产市场超过1500万的房子支撑很弱
3000万跌到2000万谁要接?
但1500万跌个100万可能就一堆人有能力接了
这有流动性的问题
最近房屋买卖板万芳医院附近36年老屋只卖900万
坡度陡一样有人买
第二
你未来如果房价上涨
一定是总价低的上涨更快
大安区十年前推出的套房产品
涨幅都是区域冠军
当年一堆人骂白吃的房地产商品
结果是最赚钱的
到时候你再卖掉换大间也不迟
如果下跌
这些低总价也一定最抗跌
你可以不用贷这么多减轻压力来投资理财
假设买一千万出头的产品住小间一点
一切以离捷运站近为准
坪数年份不要想太多
地点总价是房地产的核心概念
这样你一样可以贷约700万
但手上的资金还有数百万可以做投资
不过这也要看你的投资报酬率
现金再未来才是王道
房子买那么大自住是完全不生钱的垃圾资产
卖掉也很难搞的
房子绝对没你想的好卖
越大间越难卖
因为太贵了
没几个人买得起
多数人的收入还是成长的非常慢
而富豪也看不上2000万这种要上不上要下不下的物件
以上一点意见
※ 引述《iPhoneMath (iPhoneMath)》之铭言：
: 各位先进午安，
: 目前看银行房贷利率低，慢慢看房中，故寻求建议。
: 存款约1,200万，年薪约80万+（看年终），目前任职金融相关产业。
: 预计买房预算为2,000万，
: 有想过利用现金股利（殖利率抓4~5%）减轻房贷负担，
: 想请问各位，会建议怎么安排资产配置呢？
: 用现金股利减轻房贷的方式，有什么我没想到的缺点吗？
: 谢谢！