回ching0508：
您看看您自己的文字，“储蓄险如果缴完放著不动，那他的风险在哪里呢？”奇怪了，储
蓄险，好歹是种保险商品，对吧？哪个险种，在购买前还需要思量商品本身的风险的？任
何、任何保险的原意，不正是转移您的风险，而非将您和风险连结起来，对吗？这种莫名
其妙的金融商品，有着根本上的逻辑谬误。
尽管我认为您的问题一开始就问得不好(我主观上，我可能是错的)，但我试着回答，缴完
放著不动，风险我提一个“实质购买力无法跟上通膨”，以六年期缴完、十年后领回的常
见储蓄险为例，这是十年哦！不短了吧？十年后可能才有得用的金钱，不考虑通膨的侵蚀
，只考虑如何以低于股债房市的风险来拿到高于定存利率的报酬，下场可能是赢了定存，
输了通膨，你帐户的名目数字可能变大些，但能购买到的东西，非常可能比十年前还少，
这谁能接受？
你不能接受定存的低报酬率，又无法承受证券市场的波动性风险，那就什么财务决策也做
不成，不然就是，被金融业当待宰羊。
“如果储蓄险真的那么不堪，那为什么富人要买？”这问题也很奇怪，这个世界，金钱拥
有得比较多的人，就一定比较聪明吗？做得决策就比较值得被参考、甚至追随吗？富有的
人，不自动等于财务知识健全的人。
“这样就要看您的定义了，我自己是认为储蓄没有险，因为保险公司要卖，只能挂保险这
两个字？......虽然储蓄商品比较起来报酬较低，但他也是种工具不是吗？”我懂您的意
思了，您直接忽略了它的保障功能，那倒也很好，“不知道S大有没有看过美金保单？现
在都设计成4年就可赎回？”我没有，除了低保费、高保障、理赔明确的险种，保险公司
的其余“创作”我根本不花时间去认识，因为我在指数化投资上，有比较浓厚的兴趣，而
那个领域的财务知识，我可能需要花上一个辈子的时间来掌握、亲身见证XD
但我知道您的论点在于“保险公司到底有没有在短年期内提供要保人高于定存的报酬率的
可能？”绝对有，绝对绝对绝对有，可是您拿什么来换？
如果您把闲置的紧急预备金放在上面，就是拿“事故发生要动用时只能解约，拿到遭受亏
损的本金”的可能来换取“我的闲置资金报酬率高于定存呢！”的莫名其妙优越感，这不
是健全的财务决策，这就是赌博而已(如果您心里冒出人生不就是一场豪赌之类的想法，
大可不必继续学习财务知识，不是吗)。
如果您把确定4年后会动用到的金钱放在刚好4年可赎回的美元保单上(如您的例子)，您就
是预测四年后的美元只涨不跌(您如何得来的能力，与资讯，可以预测外汇市场？)，您有
此等“精准”预测的功力，大可不必屈就于国内的就业市场，外国金融业高薪菁英指日可
待
如果您放钱处为4年即可赎回完整本金、内部报酬率也能高于定存的“台币储蓄险”(我孤
陋寡闻，不知道有没有这种存在)...实在地说，这确实是具吸引力的财务工具，除了好奇
保险公司赚头在哪里，我也暂时无话可说。
谢谢您的推文，与指教了。