既然你文中都没有数字，显然只是想要有个人可以跟你说，退休该怎么准备，投资只是其
中一个重要的工具。
简单来说，一个人要想退休，需要思考的问题是，我大概还能/需要活几年。这是最重要
的问题。
其次是，要怎么活，退休后每年生活的水平跟预算预计提列多少。
最后就是，该怎么做到。
你可以透过这个计算得知
https://goo.gl/d7AyYK
打个比方好了，比如一个虚拟的你为例，六年后想退休，有不可逆转的病，预计寿命还有
约20年，含医药费，平均每年个人开支约80万/100万，年通膨率2%寄计算。你想要一个20
年退休计画，且退休基金的投资报酬率，选择保守型商品下，可有2.5%，你大概至少要准
备1559万/1948万的退休金。
https://i.imgur.com/PXHoD8U.jpg
所以，你要做的是就是很简单的数学问题，先想想看退休金的资金缺口多少，再来算算看
，未来6年内，需要怎么达到。
比方说，你资金缺口是需要未来六年，总资产复合报酬率10%的话，这种就显然很不切实
际。为什么呢？因为它背后隐含着你得透过股票等一些风险系数较高的方式来达成。风险
高，代表不确定性也会上升，那么你计画的成功率，自然也下降不少。
另一方面，如果想解决这个问题，自然是要降低风险，降低获取的报酬率，降低自己退休
的准备金。简单来说，降低你的欲望。
最后可以使用的工具简单来看下，
你投报率降到6-7%有高收益债券可以解决，虽然在金融危机时，有信用违约攀升的风险。
你投报率降到4-5%有目标到期债券基金可以处理，分散了信用风险，缺点是多数资金会被
锁住。
报酬率降到3-4%有投资级债券跟储蓄险可以帮忙。
报酬率降到2-3%的话，定存/主权债/储蓄险综合搭配下都不是什么问题。
当然，如果你有其他不动产或是固定收入来源等等，都能够让你退休计画更容易达到些。
反之，如果你都要退休了，还要买房，哪除非你退休资产已经够丰沃，不然等于是在增加
难度。
因为失去头期款+装潢产生的报酬率（机会成本）
同时增加了房屋税/房贷/利息
一般来说，其他条件不变之下，你买房后每年所支出的金额与机会成本大概会是你租房的
快一倍左右。
不过其实这都是数学问题，如果硬要做也不是不可能，就降低其他支出，退休后朝佛系男
子前进也是一条路。