※ 引述《cofepeng (小倩)》之铭言：
: 标题: [请益] 31岁女-归零后理财规划
: 时间: Mon Jun 5 13:08:13 2017
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: 年龄：31/女
: 职业：行政
: 居住.工作地：台中
: 家庭成员：妈妈 66 岁 (身体不好，定期回诊服药，无法工作)
: 弟弟 30 岁 (饮料店代理店长)-血汗无劳健保→借抱怨一下...
无劳健保，还是要想办法自己处理一下，
万一真的怎样了，饮料店老板会不会负责，您们自己应该心里有数？
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: 【简述家庭概况】
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: 父亲早逝，在弟弟念书到退伍前，我扛全家，无房无车
: 当年为了要付医药费，所以母亲提前退领劳保老年给付，但全让医药费烧光了
: 现在领有国民年金(约4600/月)
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: 弟弟退伍后在饮料店任职至今，有助学贷款(还有多少我没过问，他按月分期缴交)
: 目前家用部分是和弟弟共同负担(弟弟的规划是存钱创业-加盟饮料店)
想要创业，加盟饮料店，财务金融的知识就多学点，
经营方面的知识，看书不一定学得到，多找些前辈，听听人家的分享。
但要自己分辨真假，还有，是不是有没有灌水的可能性。
台语俗称叫‘澎风’。
信保基金，把这四个字丢给他，让他自己去研究，
做生意除了本钱之外，周转金也很重要，要拿周转金，去跟银行拿，
找银行融资，不要去找地下的。
没劳保，有没有扣缴凭单，他自己最清楚，请他们老板‘变一张’出来给他。
财力证明的部份，平日就要准备好，万一有需求，可以去借信贷来挡一下。
顺便去做点功课，去了解一间饮料店的生命周期，为何可以大于二十年，
又或者，为什么不到二十年就收摊了？ 存殁一念间，有的时候不是钱的问题。
: 我之前工作的收入不高，外加去年才还清家里负债，目前存款不到15W...
有存款，是好事，是多是少，又是另一回事，这样应该不算‘从零开始’。
所以，您应该拥有基本的储蓄能力。对自己有自信一点，OK?
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: 【每月收支状况】
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: 收入：我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母亲的国民年金
: 合计：57,600/月
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: 支出一：
: 房租.水.电.瓦斯.网络.第四台.市话.手机.上下班通勤.妈妈和我的三餐(我家没开伙)
: 3个人的劳健保.妈妈定期回诊医药费
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: 合计：约26000/月
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: 支出二：(都采年缴)
: 我+弟弟→南山人寿-终身癌症险 874/月 (还有10年才期满)
: 我+弟弟→富邦产险-意外险 394/月
: 我+弟弟→富邦人寿-寿险(10万终身-还有17年才期满.90万定期).定期医疗险 2303/月
: 我+弟弟→富邦产险-强制险+驾驶人伤害险 /月(我忘了)
轻轻点出几个问题，
请问一下您知不知道，驾驶人伤害险，要如何办理出险？
尤其是自摔，雷残的时候......
再来就是，建议您加保，第三人责任险，其中财损的部份，
建议保额拉到50万。如果有个万一，基本上还有三成保额可以赔对方。
依产险端，交通道路事故处理原则，除非零肇责，不然就通常是三七比，
就算你肇责比较少，只要有肇责，就会涉及赔偿问题。
而且，路上‘牛头马面’那么多，你还要当心对方驾驶不当，跑来撞你......
◆．财损五十万，一年的保费，一千两百元有找，五年，共 6,000元的保费，
可以买到大约15万的财损基本保障，至于划不划算，您自己斟酌。
注一︰牛＝蓝宝坚尼，马＝法拉利，还有福特野马......，各种跑车等等。
注二︰我刚刚还跑去翻了一下信用卡的帐单，第三人责任险－财损50万，年缴 1089元。
伤害险好像是100/200，还是200/400，忘了，重点是这个财损。
注三︰财损是交叉理赔，赔对方，并会依肇责比去摊，不是你买五十万的保额，
就有五十万的额度可以赔对方。
◆．为什么建议加保？
以存钱买房为目标，其实经不起‘喷钱的意外’。
: 妈妈→全球人寿-终身寿险主约 去年期满
: 妈妈→全球人寿-剩医疗.意外两项附约 732/月 (可保到75岁)
: 妈妈→台湾人寿-终身癌症 前年期满
: 妈妈→远雄人寿-终身医疗险 1094/月 (还有9年才期满)
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: 合计：约6000/月
有保险版可以检视保单，不过建议您，把资料准备齐全，
再至保险版发问。
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: 【每月结余】：约 25600/月
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: 再扣掉偶尔全家人聚餐、生日或特别节日庆祝、临时花费支出等
: 现在尽量每个月存23000-25000左右(分存在邮局及银行-活存)
您算出来的应该只是概略的数字，
最简单的做法就是，每个月存‘两万五’到某一个帐户里面去，
用剩余的金额去过生活。
有买房就是头期款，没买房就当作紧急备用金。
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: 【请益】
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: 我从以前的目标就是买一间属于我们自己的家(大概500W的房价)
: 按目前新工作的薪水，预计未来四年内可以存到110W-120W左右
: 所以想把这笔存款拿来当头期款，但近年来看房价涨成这样
: 也有转念想说也许就不要买了，有笔钱在身边，家里如果有什么急需，也不用担心。
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: 只是朋友建议我可以尝试投资
: (但真的无经验，再加上从小被钱追着跑的恐惧，让我至今还是只敢存死钱QQ)
存死钱，没有不好喔，至少没有乱花掉，
如果可以学着去操作网络银行，把活存转定存，会更好喔！
: 想请益各位版友，按照我目前的收支和家庭情况，我该继续朝买房当目标
: 还是可以试着去做怎样的投资理财呢?
个人会建议，朝买房迈进，因为房租缴再久，房子都是别人的，
而且每隔几年，可能就要搬一次家，
每一个人买房的理由，可能都不太一样，
但有一间自己的房子，心里可能会比较踏实，再怎样，都有‘家’，可以回。
如果您是跟家族的人同住，可能访客就多，认识的，但只有一分熟的亲戚五十，
三不五时，问你一句，何时要结婚？光回答这种吃饱太闲的问候语，
你就饱了，然后，你就会想要快点搬出去自己住了。
我听过最有智慧的回答是，‘谢谢阿叔(阿姨)的关心’......超有礼貌的。
◆．先理财，再投资，顺序不要搞错。
把自己的钱打理好之后，再去谈投资，胜算可能会大一点，不然就是少赔一点。
: 第一次PO文请教，如果需要改正的地方，还烦请指导^^"
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