Re: [请益] 31岁女-归零后理财规划

楼主: wayn2008 (松鼠)   2017-06-05 21:07:32
只回保险部分
※ 引述《cofepeng (cofepeng)》之铭言:
: 年龄:31/女
: 职业:行政
: 居住.工作地:台中
: 家庭成员:妈妈 66 岁 (身体不好,定期回诊服药,无法工作)
: 弟弟 30 岁 (饮料店代理店长)-血汗无劳健保→借抱怨一下...
: 【简述家庭概况】
: 父亲早逝,在弟弟念书到退伍前,我扛全家,无房无车
: 当年为了要付医药费,所以母亲提前退领劳保老年给付,但全让医药费烧光了
: 现在领有国民年金(约4600/月)
: 弟弟退伍后在饮料店任职至今,有助学贷款(还有多少我没过问,他按月分期缴交)
: 目前家用部分是和弟弟共同负担(弟弟的规划是存钱创业-加盟饮料店)
: 我之前工作的收入不高,外加去年才还清家里负债,目前存款不到15W...
: 【每月收支状况】
: 收入:我月薪38000/月、弟弟出15000/月、母亲的国民年金
: 合计:57,600/月
: 支出一:
: 房租.水.电.瓦斯.网络.第四台.市话.手机.上下班通勤.妈妈和我的三餐(我家没开伙)
: 3个人的劳健保.妈妈定期回诊医药费
: 合计:约26000/月
: 支出二:(都采年缴)
: 我+弟弟→南山人寿-终身癌症险 874/月 (还有10年才期满)
: 我+弟弟→富邦产险-意外险 394/月
: 我+弟弟→富邦人寿-寿险(10万终身-还有17年才期满.90万定期).定期医疗险 2303/月
: 我+弟弟→富邦产险-强制险+驾驶人伤害险 170/月
: 妈妈→全球人寿-终身寿险主约 去年期满
: 妈妈→全球人寿-剩医疗.意外两项附约 732/月 (可保到75岁)
: 妈妈→台湾人寿-终身癌症 前年期满
: 妈妈→远雄人寿-终身医疗险 1094/月 (还有9年才期满)
: 合计:约6000/月
补充说明一下保险的部分,如果还能有简化的空间,再烦请各位指导^^"
其实是从我开始扛家中经济后,才发现妈妈买了很多不该买也无力可负担的保单
(没有要战,我相信保险立意是良善的,但真的别乱卖啊...T^T)
总之妈妈所买的保单,等我发现为时已晚,只能在当时尽最大能力
不浪费已缴的保费去简化...
至于我和弟弟的保险,是在我20岁后、经济较稳定时才开始买的
除了寿险保额10万和癌症险1单位这两项是终身的,其他意外和医疗都是
最基本的定期险(也都是最低一单位保额/日额)
换言之,当初那位保经业务,卖我妈储蓄险就算了,还卖终身医疗!?
都55岁的人了,妳卖她20年终身,不会太夸张吗???
那险种又不是回本或期满或挂了可领回已缴保费之类的...
而当时我和弟弟却连一张最基本的意外险都没有,
应该先规划我和弟弟的险种不是吗?成年后买保险真的贵很多@"@a
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寿险部分建议先区分
主约型─只为了附挂附约而规划的主约,保额通常不高,可忽略不计
保障型─通常保额较高,遇到身故风险时,能够提供较大的保障
以文内所说,原PO与弟弟保障型约90万保额,妈妈则是要看当时买了多少额度
以前的终身寿险费率较低,但额度应该也不高才是。
定期医疗险这部分
请先厘清是定期日额险、定期手术险、实支实付
如果是实支实付,那基本上的保障还可以
如果是日额险跟手术险,建议你赶快补个实支实付吧!!!
意外险部分
我个人认为你的富邦产意外险稍贵,应该是富邦业务自家的新十全大补
你应该会有更好的选择而非目前这张
癌症险部分
建议你先将保单中最主要的
初次罹癌保险金、癌症住院日额及癌症出院疗养金找出来
初次罹癌保险金(非原位癌) 罹患癌症后的一笔理赔金
癌症住院每日给付 癌症住院日额 + 癌症出院疗养金
其他保障我会建议当作送的,没有太大意义
结语:依照目前看到的年期买了终身险保费较高的也都有一定缴费年期了
除非缴费上真的非常有压力或是有体况上的问题
不然不建议更动原来之保单。
但依照目前所见,你大概还要补上一些相关保障
不然风险发生后,你看到理赔金真的会吐血
当然你也可以依照推文所说,保留必要部分,其他风险自留
好好存钱才是你最好的保险。
至于业务部份,请放宽心
大部分保险业务只是行销人员,只要能卖出保单就是好的行销业务
所以你不用期待他们有多少的专业
与其靠保险业务那张嘴买保险商品,不如好好靠自己研究保险
了解保险真正的意义,从而了解你真正所需要的规划内容
而自己做功课难吗?老实说,时间要久一点而已
有志者事竟成,共勉之。
作者: Massari (练无心)   2017-06-05 21:27:00
想借问可否推荐更好的意外险来参考?因目前是新十全$2360/年
作者: purplishfish (紫鱼)   2017-06-05 21:58:00
是松鼠大大
作者: Massari (练无心)   2017-06-05 22:37:00
多谢松鼠大提供
作者: ptt222 (ptt222)   2017-06-06 01:30:00
我妈60岁才买医疗险,她怕70岁后没能力负担医药费要缴到80岁喔,一年快5万。
作者: ThisIsNotKFC (Time to Change)   2017-06-06 04:15:00
推松鼠大
作者: frank5103 (法兰克)   2017-06-06 10:21:00
推推
作者: MasTerNBHD (NBHD)   2017-06-09 21:14:00
推松鼠大

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