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== 重点提醒；建议看电脑版的，不然格式会跑掉。 ==
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= Age 23 = [投资]与[学贷]，兼顾的可行性？
第四集
＃先声明一件事，各位目前看到的[心得]，算半成品。
＃小编先分享上来，标点符号与上色的部分的部份，会再慢慢修正回来。
＃以上两行字，文稿修正完成后会，连同本行自动删除。
【学贷到底要怎么‘还’，会比较“有利”？】
在第三集的末段有提到，要看您处于哪一个阶段。
（一）缓冲期。 or
（二）缴款中。
〔 缓冲期的建议 〕
若是在缓冲期，小编给的建议，多半是“先存紧急备用金”。
至于这个额度要多少？您就要自己去换算一下。
若是懒得爬文，就用您的月收入来做计算基准。
至少，四个月的收入，超过的部分，就随君喜好。
如果您的职业别是接近“铁饭碗”那种。
基本上来说，收入应该会不错，
只要家庭负担没有很沉重，要存到钱不难。
先讲解一下概略的流程，（因为这部分有涉及个资，所以本人亲查才会有资料。）
1).要知道什么时候‘开始缴学贷’？
2).订约总金额多少？ （这个数字会上‘联征’！）
3).还款时间的总年限？ （唸一个学期，分一年摊还。）
4).利率为多少？ （有利率才有办法计算出，您真正的月缴金额。）
5).月缴金额为多少？ （若利率有变动，届时的实际缴款金额会有增减。）
会来版上问问题的，很少人会把这些资料提供的很齐全。
要不然就是其中某些资料有错误= =!
如果您提供的资料是错的，那别人给你的建议就会是错的。
很少人像小编这么闲，还去帮你算月缴金额到底正不正确？
底下为假设的数据，因为小编打算连“房贷”的部分一起讲一讲。
1).缴款始期： 2017-07-10
二○一六年六月毕业，于毕业后一年开始缴款。
2).订约金额： 1,000,000 元整。
这个数字在‘联征’会显示，‘1,000；单位（千元）’。）
科目为，就学贷款。
3).还款年限：共 20年 （就学贷款办二十次，唸二十学期，就是分二十年摊还。）
现实中要缴二十年的，其实还不少，像房贷，某些保险......等）
4).学贷利率：假设 2.00% （学贷属政策性贷款，所以利率不会比“普通房贷”高。）
再者，您要有“利率”才有办法算出‘月缴金额’
5).月缴金额：5,058 元。（按照常理会收，5,059元。这个用试算网页就可以算出来。）
这个最好先知道个大概，不然您刚出社会工作就开始有，
“补贴家用”或“孝亲费”的部分，若不懂该如何拿捏。
到时候，可能会压缩到自己的“储蓄率”。
若是家里真的需要那么多的钱，要自己再另外想办法。
#想知道‘贷款之每期月付金’是怎么算出来的，
#各位可以利用ＡＰＰ或是银行官网的试算网页，去试算即可。
以上是属于‘债务区块’的处理。
在这边顺便把信贷跟房贷，也简略地说明一下，
只要您的贷款是透过正常管道，向银行办理。
银行端在计算“每月应缴金额”的公式，大致上都相同。
其计算公式的来源，都是以“年金法”为计算基础。
说一点点未来预测性的东西，如果有人唸了十年的书。
一共二十学期，总共贷款了两百万，利率2%，分二十年摊还，您猜猜月缴要多少？
答案是： 2,000,000 X 50.588(万元利率因子) ÷10,000
= 10,116.6 元，实收可能为， 10,117元 整。
再假设，薪资‘钉住不动’，最低基本工资，一样是两万。
这样换算过去，您的学贷月缴，才、不、过，占去您总收入的 50.585% 左右。
还是可以勉强过生活，万一遇到这种情形，该怎么处理？
PS. 这边要讲的观念是，如果您的生活中，有一个大分类，或单一项目，
占掉您总收入的 ‘50%’以上，那就要从‘支出比’最多的项目去处理。
有的时候不一定是债务，而是您买了一些您负担不起的东西。
一般来说，不管是大分类，或是单一项目，都不宜超过‘月收的 30%’。
这很容易出问题，当然也有例外啦！只要您的收入，大于当年‘劳动部’，
所颁布的‘最低基本工资的三倍’。若是一个人生活，倒是不会有太大的问题。
您若有学贷，想要学理财，存钱，存本金，甚至去碰投资。
相对重要的就是看这个区块。
这边会分享一些记帐的小技巧，还有‘理帐’的小技巧。
【真实的生活】
既然很多人都那么爱鲁来鲁去，小编就捏造几个人物出来。
用来当解说范例，会比较有感。
鲁方便面，服务业，月收入，两万，住家里，有学贷。‘唸夜校’毕业。
月缴金额约为：2,529元 （要缴 96期。）
注：假设利率为 1.70%，分８年摊还，总贷金额；226,856元 整。
金苦命，公务员，月收入，四万，随工作而居，在外租屋，有学贷，需要贴补家用。
（公务人员的月收入，到底有多少，小编真的不是很清楚，所以假设四万。）
学贷月缴：4071元
注：假设利率为 1.70%，分14年摊还，总贷金额；530,000元 整。
用金钱的角度去看生活，就两个区块“收入”、“支出”。
收入跟您的职业别有关，这是您自己努力的成果，别人要酸就让他去酸，
或是您自己的选择，怨不得别人。
但是“支出”，有的时候是迫于“无奈”。
这时候，您就要去思考该怎么解决这问题了。
家家有本难念的经，这个就不谈太多了，如果您没有家庭问题，那您算幸运的。
先分析鲁方便面的状况。
〔这算范例之一，可以拿来依样画葫芦，把数字换掉即可。〕
思考顺序：先去列出‘固定开销的部分’，在列‘浮动支出’。
先列一张没有备注的快速分配列表。若看不懂数字的含意，
再去后面对一下解说。
【薪资实领】： 20,000
【债务支出】
就学贷款： 2,529
【居住开销】
补贴家用： 5,000
【生活开销】
三餐伙食： 4,500
平日通勤： 600
手机月租： 1,500
生活杂支： 871（＊当您全部的钱分配完，再来抓杂支的额度。）
【储蓄部分】
存备用金： 3,500（因为有补贴家用，可以存的钱就会变少）。
【总保险费】
商业保险＋
产物保险： 1,500