提供人头帐户 银行可迳关闭其相关帐户
2023/07/05 05:30
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提供人头帐户除了刑责，全国金融机关将同步行政开铡，限制或暂停其已开立或欲开立帐户
的功能，严重可迳予关闭。（资料照）
降低再犯风险 金融机关将行政开铡
〔记者吴政峰／台北报导〕台版柬埔寨案有四分之一的人头帐户属再犯，司法实务亦发现人
头帐户再犯率高，为了降低风险，洗钱防制法新增第十五条之二交付帐户罪，除了刑责，全
国金融机关将同步行政开铡，限制或暂停其已开立或欲开立帐户的功能，严重可迳予关闭。
法务部五日召集金管会与数位发展部商讨子法，拟定即可执行。
洗防法新增交付帐户罪 上月施行
交付帐户罪六月下旬施行，民众把金融机构帐户、虚拟通货平台帐号、第三方支付帐号提供
他人使用，若无正当理由，首犯由警方裁处告诫，五年内再犯，最重可处三年刑、并科一百
万元罚金；即使是初犯，但收受对价或交付三个以上的帐号或帐户，刑责亦同。
新制还赋予金融机构“生杀大权”，民众触犯交付帐户罪，全国的金融机构、虚拟通货平台
及交易业务之事业及第三方支付服务业者接获通报后，可视情节轻重，对其已开立或欲开立
的帐户、帐号，于一定期间内，暂停或限制全部或部分功能，甚至迳予关闭。
帐户限制或关闭 将研拟子法执行
法务部举例，民众把Ａ银行帐户卖给诈团，Ｂ、Ｃ银行可限制他使用网络银行、禁止线上申
请非约定转帐帐号、降低每日每次转帐额度等功能，情节重大迳予关户；民众把虾皮帐号卖
给诈团洗钱，若在另一间第三方支付公司也有帐号，可能直接注销。
至于人头帐户、帐号的认定基准，暂停、限制功能或迳予关闭的期间、范围、程序、方式、
作业程序等，洗防法授权法务部研议子法，五日将与金管会与数位部商讨，朝符合比例原则
的阶层化限制方向设计，避免禁止幅度过广，破坏金融市场的自由度与稳定性。
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诈骗车手拿钱，大多透过ATM、临柜以及面交，以透过ATM取钱最多，建议银行可以设置，只
有本人以指纹辨识、人脸辨识等生物辨识，才可以ATM取钱，这样就可以阻挡99%ATM车手取
钱。