这部分其我不太知道该怎么进行，而且不全是是和银行相关的，也不是每个人
的情况都适合。我会讲得比较乱一点。这篇主要是写给已经在英国至少一年多
而且可能还会继续待下去的人看的。而且主要是提供我的经验，然后希望有人
看到以后可以给些回馈或指点。
顺着前篇下来，该谈一下UK的信用卡了。但其实好像没什么好谈的？已经有了
debit card，为什么需要credit card？有些消费credit card还要另外加手续
费；像Lidl这种超商不收credit card，只收debit card或现金，信用卡好像
没有比较好用啊？而且，的确以学生身分来说，信用卡不好办，大约至少需要
住满一、两年才有希望办和自己有往来的银行的信用卡。没有收入也可能是一
个影响因素。银行、信用卡公司自己会有一套衡量发卡的标准，有些可能看你
没有在Electoral Roll里就直接刷掉，意思是没有英国籍、欧盟或commonwealth
的国籍是根本不可能办到的。
但也不是说不可能办到。能不能办到信用卡主要还是看credit check的结果，
以及银行、信用卡公司依照这个结果觉得可不可以借你钱。之前有提到过如果
你有定期帐单，每次都按时缴清，这会在你的信用纪录里留下痕迹。也提到过
开current account也会需要credit check。开好的current account使用情形
（主要是有没有产生overdraft）也会显示在credit check里。你每次申请各
种银行帐户或者信用卡，被做credit check，这些银行、公司的搜寻也会纪录
下来。我想，了解一下credit check是怎么回事，并且知道自己大约的信用纪
录，应该是好事。
关于信用纪录，除了之前提过的money advice service等等网站，也可以看这
篇介绍： http://goo.gl/JHkb8k
https://www.noddle.co.uk 有提供完全免费的信用纪录报告。
消费回馈
其实一般日常生活用debit card消费就很方便了，为什么会想要credit card？
以我自己来说是希望多点回馈。但是提到我自己用信用卡得到的回馈，要先从
其他日常生活消费的回馈说起。我觉得有个观念要先有：所谓回馈，其实是促
销，各个公司的这些点数或回馈机制其实本来就考虑进他们的成本里，用这些
机制只是要增加你的忠诚度，让你会想回锅消费。所以，基本上如果你根本不
会去做这种消费，再优渥的回馈机制对你来说也没用。特别为了集这些回馈或
点数而增加不必要的支出，也没什么道理。
我自己有喝咖啡的习惯，所以我随身有costa的coffee club卡和nero的loyalty
card。我经常坐火车出入火车站，所以我有bitecard，在火车站的一些饮食店可
打八折。（说到bitecad让我想到一个很好笑的经验：有一次在某火车站的
burger king买套餐，拿bitecard要打八折，我要用信用卡付款。店员说收银机
坏了，只能用现金。现金就现金吧。结果，他拿起计算机拚命按，套餐价
5.69块，20%off，他重复按了几次 5.69 - 20，然后看着萤幕一脸狐疑不知道
怎么办... anyway，bitecard的网站是这个： http://goo.gl/sQ0ez3 ）。
我颠沛流离常常需要南北往返，所以east coast的rewards对我来说还蛮好用的
，而且这可能也是uk唯一值得考虑的搭火车回馈方案。但是我想若不是我这种
特殊情况应该用不到。east coast的回馈方案可参考这篇：
http://goo.gl/X8CDfM
每个人应该都比较用得到的可能是超市的点数。Sainsburys可集nectar points，
每消费一镑2点，每一点折0.5p。除了回去sainsburys消费，也可折抵easyjet
的机票钱。（然后最近开始easyjet不只可以折抵，买easyjet也可以累积nectar
point了。）可以换eurostar。nectar自己有网站告诉你哪里可以集，哪里可以
用点数换奖，可以自己研究。我自己是大概expedia、argos、homebase消费都会
记得要累积nectar。
Tesco的clubcard point每消费一镑一点，每一点可折1p，每季tesco会按你点数
寄voucher给你。voucher除了回tesco门市用，在tesco direct买东西点数可以
用更高的价值计算。当然，前提是你真的有需要、想要买他们提供的这些东西。
我自己从来对买东西没兴趣，但是我觉得tesco clubcard的回馈真的超补，后
面会提到原因。而且不要小看每次买菜累积的少少点数，其实真的累积起来蛮
快的。我还有听过有人专门去tesco自助结帐捡人家不要的receipt，然后去客服
柜台存到自己的clubcard帐户里，我自己脸皮是没有这么厚。
还有一个应该每个人或多或少用得到的是网络购物的cashback。基本原理是你从
cashback网站连过去商家，它会根据你的消费金额给你一定%数的回馈。你可以
自己研究怎么用。不过我觉得最好用的情况是出去玩要订旅馆，旅馆这种坐地
起价的生意回馈的%数最高。例如hotels.com，经常性的有将近10%的回馈，再
加上它们本来就有10晚送1晚的回馈（给你10晚旅馆价位的平均，让你下次订房
时折抵）意思是这样子买可以打81折。
前面提到的credit check，除了有上面免费的那家以外，有些征信公司，例如
Experian和Equifax，每月有订阅费，但是头30天免费试用，可以在到期前无条
件打电话去取消。如果透过cashback网站连过去登记，还可拿到8-10块左右的
cashback。也就是它们花钱请你试用它们的产品。
还有很多不同的消费可以拿cashback，你可以自己研究。我这边提供我的refer
连结，如果你透过这个连结加入，并且之后累积到5块钱cashback，我也可以
拿到5块钱介绍费。你也可以自己不用这个连结去加入，不一定要让我赚这个介
绍费。而且也有别家类似的网站，回馈%数可能更高，但可能有年费。
http://www.topcashback.co.uk/ref/ahyang
AVIOS
讲了这么多我其实这些回馈都不够补。真正补的其实是累积BA的里程。不过里
程这种东西是你要用得到才会有价值。而且，玩法可能太过复杂，1 avios
（BA里程的单位）的价值，看你怎么换，可以从0.1p到5p。一般我们都是默认
1 avios有1p的价值，然后在隔壁points版BA avios可以开价1 avios = 0.5 TWD
来卖。
Avios怎么玩？我不太晓得要怎样介绍，我只能提示几个重点，你也可以去隔壁
points版爬文：
1.一般公认BA的飞行常客是短程之王。avios英国这边其实有两个scheme，一个
是ba.com，一个是avios.com。两边avios可以任意合并，转换到另一边使用。
你要玩avios里程的话，两边都需要注册比较方便。
2.ba.com可以在它们网站上搜寻兑换one world联盟下的班机。avios.com只能
换英航英国出发的班机。
3.avios的缺点是长程税金和燃油费超贵。但是换短程真的很强。而且不像一些
其他programme，可换单程，而且所需的里程数是return的一半，并没有加高门
槛。4500可换国泰台港线单程，台北大阪日航单程7500，东京10000，台北出发
税金大约25镑，日本出发会贵很多。欧洲这边的话，税金ba统一收35镑来回，
单程17.5块，含行李。所需avios请自己查询。
4.avios可以部分用钱部分用avios换机票，所以兑换门槛又更低了。但是这样换
划不划算你要自己判断。
5.最好用的可能是换日航国内线。免税金。东京到札幌单程4500，札幌再到名
古屋也是4500...
6.搭乘BA班机累积的里程很慷慨，不管多低的舱等几乎都是100%累积。有些
one world下的航空公司，订很低的舱等，自己公司的常客计画都不能累积，
但是累积到BA至少还是会给个25%、50%。
7. BA的里程只要户头里有活动就不会过期。不像华航、长荣、亚洲万里通，
兑换门槛高，而且三年就过期。所以avios比较不会辛辛苦苦存半天结果什么
回馈都没拿到。至少里程还是会在那里，是看你要怎么换，拿到的回馈划不
划算的问题。
8.考虑到BA班机累积的里程和里程价值，如果要回台湾省亲，买机票到飞到
日本，在日本顺便玩一趟，然后搭廉价航空（乐桃、香草、酷航、捷星等等）
往返日本台湾，机票花费非常可能比起贵松松又不知道好在哪里的长荣、国
泰还要划算。
9.BA avios换起来最划算的有可能是长程的豪华经济舱升等商务舱。只不过
要这样玩的启始门槛可能有些高。这里我无法说明细节。不过，长途来回豪
华经济舱累积里程，加权计算后通常几乎可以让你换一张短程经济舱来回票
，或者换单程、长途的商务舱升等。你可以查询一下票价以及兑换所需的
avios数，自己研究一下。
真的要玩avios里程的话，通常会希望自己所有的消费回馈都尽可能转成里程，
集中火力，用最少的消费换到最多的里程。
所以，为什么前面提到tesco club point很补？因为club point可以每250点
换600 avios。意思是原本2.5镑的价值马上翻成6镑（默认avios价值1p的话）
，增值2.4倍。
topcashback的回馈，除了可以给现金，也可以给avios，但一年有50镑的上
限，也就是一年最多给你5000 avios。但是千万不要这样换。至少不要一开
始就这样换。因为topcashback也可以给你tesco club points，一年最多也
是给50镑（5000 club points）。你可以再把club points换成avios，马上
又翻2.4倍！（虽然有些回馈会限定不能给avios或tesco points，例如
hotels.com的回馈就不行）。
tesco clubcard point这么补。想想前面提到过的跑去自助收银捡人家不要
的receipt，真的非常可能趁周末英国人终于有空去买菜的时候，花一个下午
，没几个礼拜你就捡回一张欧陆旅游的来回机票...
回到最开始的办信用卡。我的目标其实是回馈。既然我要的是avios，我想
办的会是TSB和Lloyds它们发行的avios卡，而我和他们有来往，信用纪录良
好，办起来不难，我也有听过有博士生银行办事被推销，莫名其妙就拿到了
。所以无收入学生，是可能办得到的。（Lloyds的要年费，有年费的卡需要
自己考虑自己财力，看消费金额所能拿到的回馈划不划算。American Express
也有发行一些可集avios的卡，例如BA的联名卡，也许是我下个目标。）
这两家银行的avios卡都是一组两张，一张Amex，一张Mastercard。AMEX卡，
以TSB为例，免年费的，每消费满一镑有1 avios。Mastercard要满5块钱才有
1 avios，实在太差，收起来从来不用。
但有些地方不收AMEX怎么办？所以我跑去办了tesco的信用卡。这比较难办
到，但不是不可能。这张卡消费满4块钱有1 club point，也就是有2.4
avios。至少比avios mastercard划算。如果你有兴趣，申请这张卡，办到
了，欢迎来信。我们可以一起填refer a friend表格，都能claim 1000 club
points。
最不济，去办tesco bank今年新的current account。这也是个高利率的
current account，达成条件有3%利率，给息本金最高3000块。会有一张
debit card，用这个debit card在tesco消费每4块1 point，tesco以外消
费满8块1 point。
你可以自己试算这样的回馈率有多少。如果你是里程控，在台湾本来就有
拿信用卡累积里程，甚至带了一张卡来英国，有机会的话要累积asiamiles，
我建议你asiamiles到一个阶段后可以结清不玩了。住英国的话，累积
tesco point来滋补BA avios绝对营养太多。
我想大致上我就分享这些了。从银行开始到后面这些消费回馈，写得似乎
有点虎头蛇尾。但已经没力了。